生命保険契約を一方的に解約またはキャンセルできるのはどのような場合ですか？

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一方的な解雇事例

2023年1月1日に発効した国会保険事業法第08/2022/QH15号によれば、保険契約の一方的な終了の場合を以下の4つの場合に規定しています。

ケース1：被保険者が保険料を支払わない場合、または約定期間内もしくは保険料支払延長期間後に保険料全額を支払わない場合。

ケース2では、保険会社、外国損害保険会社の支店（総称して保険販売者という）および保険購入者が、保険リスクのレベル変更の要求を受け入れません。

ケース３：被保険者が保険対象物の安全を確保するための措置を講じていない場合

ケース4、保険購入者が保険契約リストの譲渡に同意しない。

生命保険契約を一方的に解約またはキャンセルできるのはどのような場合ですか？図1 — 購入者は生命保険契約に署名する前に慎重に検討する必要があります。

保険契約の一方的な解除には、それぞれのケースに特有の結果も伴います。

具体的には、ケース1の場合、保険契約者は保険契約の一方的な解約時までの保険料全額を支払わなければなりません。この規定は、団体保険契約を除く生命保険契約および健康保険契約には適用されません。

生命保険契約及び健康保険契約の場合、保険会社は、契約の一方的な解除前に保険事故が発生した場合、被保険者に保険金を支払う責任を負います。また、保険会社は、保険契約の一方的な解除時までの保険料を控除する権利を有します。

財産保険契約、損害保険契約、賠償責任保険契約においては、保険会社は保険契約の一方的な終了前に保険事故が発生した場合に被保険者に補償する責任を負い、保険契約で合意された保険料を控除する権利を有します。

2 および 3 の場合、保険会社は保険契約で合意された保険契約の残存期間に対して支払われた保険料を返金する責任を負います。

保険会社は、保険契約の一方的な解除前に保険事故が発生した場合には、保険契約の約定に従って補償し、保険金を支払う責任も負います。

ケース4の場合、被保険者は各保険商品に応じた保険契約の残存期間に応じた払戻金または支払済み保険料を受け取ります。

資産の価値が譲渡された保険契約ポートフォリオの運用準備金より低い場合、保険購入者が受け取る金額は、資産の価値と譲渡された保険契約ポートフォリオの運用準備金の比率に基づいて計算されます。

また、ケース1および2の場合、解約返戻金のある生命保険契約については、当事者間に別途の合意がない限り、保険会社は保険契約の解約返戻金を保険加入者に支払わなければなりません。

保険購入時の詐欺による契約解除

保険業法では、保険契約の一方的な解除に加え、特に保険を購入するよう勧誘するためにコンサルタントが虚偽の情報を提供しているケースなどにおいて、保険契約の解除のケースも規制しています。

具体的には、情報提供義務に違反した場合の責任や法的結果を規定した第 22 条にその内容が示されています。

したがって、保険契約を締結する場合、保険販売者は保険契約に関する完全かつ正確な情報を提供し、保険契約条件を保険購入者に説明する責任があり、保険購入者は保険販売者に保険の対象に関する完全かつ誠実な情報を提供する責任があります。

生命保険契約を一方的に解約またはキャンセルできるのはどのような場合ですか？図2 — 保険の購入者と販売者の両方に完全な情報を提供する責任があり、そうでない場合、契約がキャンセルされる可能性があります。

保険契約者が補償金や保険金を受け取るために保険契約を締結する際に、故意に不完全な情報を提供したり、虚偽の情報を提供したりした場合、保険会社は保険契約を解除する権利を有します。

この場合、保険会社は補償義務を負わず、保険金を支払う義務はなく、保険契約で合意された合理的な費用（ある場合）を控除した上で、保険料を保険加入者に返還しなければなりません。保険加入者は、保険会社及び外国損害保険会社支店（ある場合）に対し、発生した損害を賠償しなければなりません。

保険会社が故意に情報提供義務を履行しなかった場合、または保険契約を締結するために虚偽の情報を提供した場合、保険契約者は保険契約を解除し、支払った保険料の払い戻しを受ける権利を有します。保険会社は、保険契約者に損害が発生した場合には、その損害を賠償しなければなりません。

ジャーナリスト・アンド・パブリック・オピニオン紙の取材に対し、多くの人が「騙されて」保険に加入したり、保険に加入せずに節約を強いられたりしている現状について、弁護士のチュオン・クオック・ホエ氏（ハノイ弁護士会、インターラ法律事務所所長）は、こうしたケースでまず指摘すべきは保険購入者の過失だと述べた。なぜ購入者は高額な契約に署名する前に契約条件や自身の権利を再確認せず、契約完了後に訴訟を起こしたのだろうか？
しかし、購入者は情報や専門知識がないため不利な立場にあり、ミスも少なくなります。通常、顧客は部分的なアドバイスしか受けられず、良い点だけが指摘され、悪い点についてはほとんど触れられず、あるいは全く触れられません。顧客が十分な情報を得た上で購入を決定すれば問題ありませんが、そうでない場合は紛争が発生する可能性が非常に高くなります。
これは当局の管理についての注意喚起であると同時に、保険購入者に対して、コンサルタントが提供する情報に注意し、内容を完全に理解していない書類や文書には絶対に署名しないよう警告するものでもある」とホー弁護士は述べた。
弁護士のチュオン・クオック・ホー氏はまた、保険購入者は契約書を見直して、個人の権利に影響を与える不合理な点を見つけ、保険販売者に適時に調整を求めるべきだと推奨している。

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