今年初めの時点で、 カインホア省の協同組合158のうち9つだけが、637億ドンを超える負債の銀行融資を受けている。協同組合は、主に担保不足のために、融資を受ける上で多くの困難に直面しています。
融資対象外
最近、ニンクアン農業協同組合1（ニンホア町）のゴッククアン米製品は徐々に市場に受け入れられ、協同組合員に利益をもたらすことに貢献しています。同協同組合は、市場の需要増に応えるため、高品質品種の生産規模の拡大や、組合員からの米の買い上げ・保管を検討してきた。しかし、ニンクアン農業協同組合1の理事長ルオン・コン・ヴァン氏によると、組合員が出資した資本が非常に少なく、生産や事業活動を満たすのに十分ではないため、現状ではこれは協同組合にとって難しい問題だという。一方、協同組合は担保がないため銀行融資を受けることができません。
 ニンクアン農業協同組合1の代表者（右から4人目）がゴッククアン米の製品を紹介している。写真: C.Dinh |
同州内の多くの協同組合も借り入れを必要としているが、信用資金を調達することができない。ベトナム国家銀行カインホア支店の報告によると、2023年初頭の時点で、農村農業、製塩業、漁業、建設、運輸、手工芸などの分野で158の協同組合と協同組合連合会が活動している。しかし、銀行から資本を借り入れることができたのはわずか9つの協同組合で、融資総額は4066.3億ドン、未払い債務は637億ドンで、省内の未払い融資総額の0.05％を占めている。このような状況の最大の原因は、協同組合が担保を持っていないことです。協同組合には定款資本がありませんが、組合員は協同組合に加入し、自己管理、自己使用、自己生産、自己消費の形で資産を資本として拠出します。国から割り当てられた協同組合の土地は、土地使用料を徴収されないため、担保として使用することはできません。拠出された資産のほとんどは理事や組合員の個人資産であるが、これらの個人は組合の融資の保証を引き受けていない。いくつかの協同組合は事業計画を策定しているが、それらは実現可能でも効果的でもない。会計帳簿が不明確であり、規定の無担保融資の条件を満たしていない。したがって、銀行は融資に大胆になれません。
保険組織の関与が必要
ベトナム国家銀行カインホア支店の副支店長ド・チョン・タオ氏は、現在、協同組合への融資残高は依然として低すぎると語った。融資条件を満たし、有効な生産・事業計画を有する協同組合は、すべて銀行による融資が承認されます。銀行が融資を拒否するケースは、主に顧客が条件を満たしていない、投資プロジェクト、生産および事業計画が実現可能で効果的ではないなどの理由によるものです。最近、ベトナム国家銀行カインホア支店は、信用機関の支店に対し、農業部門に積極的にアプローチして融資を行うよう指示する多くの計画や文書を発行しました。さらに、同部署は省人民委員会に対し、融資の必要が生じた場合に、協同組合が土地を借りて、その全賃貸期間の代金を一括で支払い、担保の要件を満たすことができるよう、関係部門および支部を指導し、条件を整えるよう指示するよう勧告した。同部署はまた、企業、協同組合、事業所向け融資に対する国家予算からの金利支援に関する政府法令第31号に基づく金利支援プログラムの実施を促進するため、銀行と企業を結びつける会議を開催した。その結果、4つの銀行が9つの企業、世帯、協同組合に総額約200億ドンの資本を提供する契約に署名した。
一部の銀行の代表者によれば、協同組合がより有利な信用融資を受けるためには、農業保険組織の参加が必要だという。実際、政府は農業および農村開発のための信用政策に関する政令第55/2015号を発行しており、借り手が農業生産のための保険を購入することを奨励しています。しかし、同省には、農業生産顧客向けに保険を販売する保険機関が存在しない。これは、自然災害が多発する一方で、天候変動、自然災害、疫病によるリスクにさらされやすい市場であり、農業保険料が低いためである。したがって、保険市場を発展させ、保険組織の農業分野への参入を奨励し、農家が安心して安定した長期生産に投資できるよう支援するために、政府は、減税、農家のリスク保険料の支援など、保険事業を支援するための解決策を用意する必要があります。さらに、協同組合は、経済契約を通じて農産物の生産と加工および消費を結び付け、チェーン生産において企業、協同組合、農家の間の連携モデルを構築および開発する必要があります。協同組合の組織、運営、特に金融活動に対する管理・検査を強化し、規定通り無担保資本借入の条件を満たすよう努める。
マイ・ホアン
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