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現行法に基づくクレジットカードの発行、管理、利用に関する問題について、ベトナム国家銀行（SBV）とSBV地方支店は、地方銀行に対し、クレジットカード業務におけるセキュリティと安全性を確保するための対策の見直しと実施を指示しました。 クアンチ新聞の記者は、SBVクアンチ地方支店長のグエン・ドゥック・ドン氏に関連内容についてインタビューを行いました。
―先生！州内の銀行でクレジットカードを使っている人の状況について教えていただけますか？
近年、クレジットカード決済を支える技術インフラとテクノロジーへの投資が継続的に行われ、国際基準の適用、新技術の導入促進、サービス品質の向上、処理能力の向上、セキュリティと安全性の確保など、多くのユーティリティが追加され、人々のニーズにさらに応えています。そのため、クアンチ省におけるカードサービスはますます発展しています。
銀行は、クレジットカード商品に関する情報提供、紹介、提供を積極的に行い、クレジットカード取引における情報セキュリティに関する顧客の意識を高め、組織や個人がクレジットカードの活用と使用におけるセキュリティと安全性を確保するための対策を実施するよう指導してきました。
現在、同州では56,015枚を超えるクレジットカード（銀行との契約に基づき付与された与信限度額の範囲内でカード取引ができる銀行カード）が発行されており、そのうち有効なクレジットカードの数は31,130枚となっている。
銀行はカード業務を展開するために、自動取引装置（ATM）と販売時点情報管理装置（POS 端末でカードをスワイプする装置）のネットワークの量、質、規模の拡大を通じて、サービス品質の向上と顧客の利便性向上に常に注力しています。
現在、このエリアには115台のATMが設置されており、そのうち11台はCDM（商品やサービスへの入金、出金、送金、決済が可能なATM）です。ATM/CDMシステムはスムーズで安定しており、安全性も確保されています。POS端末は766台設置されており、POS決済の取引額は1,719.5億ドンに達しています。
――これまでに、州内でクレジットカードを開設したお客様が予期せぬ問題に遭遇したケースはありましたか？
-クアンチ省では、カードサービスの使用中に発生する困難や問題のほとんどが、銀行のスタッフによって明確に案内され、迅速に回答されます。
最近、カードの開設、利用、管理のプロセスにおいて、軽微なトラブルが発生するケースがいくつか発生しています。クレジットカードを申し込むと、初年度の年会費は無料と説明されますが、翌年度の年会費の計算方法や、延滞した場合にどの程度の利息や手数料がかかるのかをご存じないお客様もいらっしゃいます。
この場合、年会費は各銀行の規定および手数料徴収方針、期間、カードの種類、取引限度額によって異なります。手数料は数十万VNDから数百万VNDの範囲で、カード会員の毎月の残高に加算されます。
カード会員が支払いを忘れたり、無視したりした場合でも、銀行は利息を請求し、不良債権リストに掲載します。口座残高が0VNDに達し、長年取引がないにもかかわらず、カード口座管理手数料は徴収されます。銀行はこの手数料を債務として記録します。口座を閉鎖する場合は、未払いの手数料をすべて支払う必要があります。
お客様はクレジットカードを使用する前に規則をよく読む必要があります - 写真: TU LINH
ほとんどの銀行は口座管理手数料を請求すると報告されていますが、手数料に関する方針は銀行ごとに異なる場合があります。
さらに、一部の銀行では、クレジットカードの延滞に対する罰金、カードのキャンセル、残高変更を通知するテキストメッセージの受信（メッセージの数に応じて、毎月数万から数十万VND）、ATM引き出し手数料1取引あたり1,000〜3,000VNDなどの手数料も徴収します。
国内銀行による上記のような多種多様な手数料の徴収は、Visa、Mastercard、JCBなどの国際カード組織の手数料徴収方針にも左右されます。VisaとMastercardは、ベトナムの各銀行／国際カード組織から毎年平均約270種類の手数料を徴収しています。人々が多様な決済サービスを利用・体験できるよう、ベトナム中央銀行は銀行に対し、管理コストの削減、手数料の免除または減額を奨励し、関係者全員の利益の調和を図っています。
-消費者がこの文明的で便利なクレジットカード決済を利用するよう促すために、顧客に対してどのような提案がありますか?
現在、カード利用に関する書類管理制度は非常に厳格で、利便性、安全性、セキュリティを確保しています。銀行も国際基準に準拠した新技術への投資と適用を進めており、多くの公共サービスにおいてセキュリティとセキュリティを確保しています。しかし、実際には、多くのカード利用者がカードの特徴、無利息日数、債務返済の原則、クレジットカードの利息計算方法などについて十分な注意を払っていなかったり、十分に理解していなかったりするため、十分な金額を支払えなかったり、期日通りに支払えなかったりして、延滞によるクレジットカードのペナルティを支払わざるを得ない状況に陥っています。
クレジットカードは現代生活に欠かせないツールであり、お客様が柔軟に支出し、効果的に資金を管理する上で非常に効果的です。カードを常に便利、安全、そして効果的にご利用いただくために、お客様はクレジットカードを開設する際に以下の点に注意し、留意する必要があります。
カード発行会社とカード所有者の間で締結されるカード発行・利用契約書の内容を注意深く読み、理解するようにしてください。契約書には、当事者の権利と義務、手数料に関する規定、手数料の種類（年会費、カード解約料、クレジットカード延滞違約金など）、カードの種類ごとに適用される手数料、クレジットカードの利息計算方法、カード所有者への信用供与に関する合意などが含まれます。特に、発行銀行のクレジットカードを使用する場合の注意事項をよく読んで理解してください。
カードに関連する重要な書類を保管し、クレジットカードを安全に保管してください。カード所有者およびカード所有者から委任を受けた個人は、カード、PIN、カード所有者識別番号、カード情報、取引情報を秘密に保ち、カード情報を漏洩しないでください。カード紛失、調査依頼、苦情などが発生した場合は、銀行に通知し、対応を依頼してください。
カードをご利用でない場合は、事前に解約し、口座を閉鎖してください。また、ご利用でない場合は、カードと口座の両方を事前に閉鎖し、手数料の発生を防ぐことをお勧めします。期日通りに返済することで、利息や延滞金を抑えることができます。
- 顧客がエクシムバンクから850万ドンを借り入れ、11年後に最大88億ドンの利息を請求された事件の後、国立銀行は各カードの手数料、金利、利息計算方法に関する関連規制と法律を遵守するために銀行にどのような指示を出しましたか？
輸出入銀行から850万ドンのクレジットカードを借りた顧客が、11年後に最大88億ドンの利息を請求されたという事件は、稀なケースと言えるでしょう。しかし、この事件の後、2024年3月26日、国家銀行は指令第2235/NHNNを発行しました。また、クアンチ省国家銀行支店も文書第201/QTR-THを発行し、地方銀行に対し、クレジットカード業務におけるセキュリティと安全性を確保するための対策の見直しと実施を指示しました。
したがって、国立銀行は、信用機関に対し、クレジットカードの発行および使用に関する内部手続きを見直し、現行の法的規制を遵守することを求めます。また、顧客へのカード発行にあたり、システム全体の役職員に対し、法的規制に従ったクレジットカードの発行および使用手続きが適切に実施されるよう指導・指示します。銀行は、発行する各カードの種類ごとに、手数料、金利、および利息計算方法が国立銀行の規則および関連法令に準拠していることを確保する必要があります。
透明性を保ち、完全な情報を提供し、顧客の権利と義務、手数料、金利、利息計算方法（特にクレジットカードの場合）、およびカード使用プロセス中の変更（ある場合）に関する情報を顧客が把握できるように対策を講じます。
カード使用プロセス中に顧客から苦情やフィードバックがあった場合、カード発行組織は正しい手順に従って速やかに処理し、迅速性、適時性、最終性を確保し、問題が長引いて顧客の正当な権利やカード発行組織のイメージや評判に影響を与えないようにします。
それと同時に、ベトナム国家銀行クアンチ省支店も地元銀行に対し、クレジットカードの内容（発行カード数、有効カード数、年会費やクレジットカード解約手数料に関する規定、クレジットカードの利息計算方法など）を報告するよう要請した。
上記の要件は、当該地域における銀行のカード活動の管理をより明確かつ透明にし、顧客の権利と利益を確保することを目的としています。
ありがとう！
トゥ・リン（演奏）
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