預金金利の抑制
国立銀行の最新データによると、3月3日時点で10の商業銀行が窓口での表示金利の引き下げを発表し、7つの銀行がオンライン預金金利と一部のインセンティブプログラムの引き下げを継続している。
具体的には、VietABankとPGBankは、本日より長期預金の金利を引き下げます。VietABankの12～36ヶ月預金の金利は、窓口預金の場合は年0.1%引き下げられ、年5.4～5.7%、オンライン預金の場合は年5.7～6%となります。一方、PGBankの24ヶ月および36ヶ月預金の金利も年0.2%引き下げられ、年5.7%となります。
さらに、ベトナム輸出入商業銀行（Eximbank）は、6ヶ月および9ヶ月のオンライン預金金利を引き続き0.1%引き下げ、年5.2～5.4%に設定しました。Eximbankが政府、首相、およびベトナム中央銀行の指示に従って金利を調整するのは今回で2回目となります。
エクシムバンクは、2月25日に、次のようないくつかのプログラムの金利を引き下げました。「安心の長期預金」では15か月の期間で金利を3%引き下げ、18、24、36か月の期間で金利を0.4%引き下げました。「繁栄貯蓄50+」プログラムでは6か月と12か月の期間で金利を0.1%引き下げました。平日のオンライン預金プログラムと週末(土曜日と日曜日)のオンライン預金プログラムでは6、9、12か月の期間で金利を0.1%引き下げ、15か月の期間で金利を0.3%引き下げ、18、24、36か月の期間で金利を0.4%引き下げました。
ベトナム商工銀行（BVBank）、ベトナム海事商業銀行（MSB）、ベトナムトゥオンティン商業銀行（Vietbank）、サイゴン工商銀行（Saigonbank）、国際商業銀行（VIB）、バオベト商業銀行（BaoVietBank）、キエンロン商業銀行（Kienlongbank）、バックA商業銀行（ Bac A Bank ）など、他の多くの銀行も、期間に応じて年0.1～0.4％の範囲で金利を引き下げました。そのうち、キエンロン銀行は60か月の期間で最大0.7％の引き下げが最も大きく、BV銀行は6か月から60か月の預金について0.1～0.4％の引き下げを調整しました。
預金金利を引き下げる調整は、資本コストを最適化し、貸出金利を継続的に引き下げる条件を整え、顧客がより合理的なコストで資本源にアクセスできるように支援するという銀行の経営動向を反映しています。
安価な資本の供給を増やす
銀行は、資本コストの削減を支援するために預金金利を引き下げるとともに、特に不動産部門における融資需要を刺激するために、安価な資本源を増やすのに役立つ魅力的な金利の優遇融資パッケージの実施も強化している。
これを受けて、ロックファット商業銀行（LPバンク）は、当初3ヶ月間の開始金利を年3.88%とする5兆ドンの融資パッケージを発表しました。これにより、最大35年間の融資期間で、必要資本の100%までの融資が可能になります。同様に、ホーチミン市開発商業銀行（ HDバンク）は、30兆ドンの融資パッケージを開始しました。これは、過去最高の融資期間50年、当初3ヶ月間の開始金利を年4.5%、最大元本据置期間5年となっています。
同様に、キエンロン商業銀行（キエンロン銀行）も、住宅購入、消費、生産、事業を支援するために、個人顧客、特に35歳未満の若者を対象に、金利0％から始まる3兆ドンの融資パッケージを立ち上げた。
サイゴン・ハノイ商業銀行（SHB）も、当初3ヶ月間の金利が年3.99%という16兆ドンの融資パッケージを導入し、顧客は資産価値の最大90%まで借り入れ、5年間元本の返済を免除されるという。また、アジア商業銀行（ACB）では、最長30年の長期融資期間、最長5年間の固定金利、年5.5%の優遇金利を特徴とする若者向け「ファーストホーム」融資パッケージを発表した。
一方、ティエンフォン商業銀行（TPバンク）では、事業、住宅購入、自動車購入など、様々な用途に適用される年利4.7%からの優遇融資プログラムを実施しています。この融資パッケージの融資限度額は1兆VNDで、個人および法人のお客様、特にTPバンクで初めて事業融資を受けるお客様や、大口取引を行うお客様を対象としています。
これらの制度は、借り手の経済的負担を軽減するだけでなく、不動産市場の回復を促進することにも貢献すると期待されています。
経済学者のディン・チョン・ティン氏は、銀行の優遇融資制度は若者の住宅取得を容易にする可能性があると評価した。しかし同時に、優遇金利政策は住宅所有問題の一側面に過ぎず、より重要なのは収入と不動産価格のバランスだと指摘した。
「現在の融資金利は非常に魅力的ですが、借り手は優遇期間後の条件、特に変動金利と関連コストを慎重に検討し、将来の財務上の圧力を回避する必要があります。同時に、銀行は借り手が長期的な財務能力を評価できるよう、その後の期間における変動金利の計算メカニズムを明確に発表する必要があります」とティン氏は提言しました。
ベトナム投資開発銀行（BIDV）のチーフエコノミスト、カン・ヴァン・ルック博士によると、優遇融資プログラムは高く評価されているものの、若者が住宅を所有できるかどうかの決定要因は金利ではないという。現在の不動産価格は多くの人々の経済力をはるかに超えているため、適切な供給がなければ金利を引き下げれば、購入者が住宅を入手することが困難になるだろうと、同博士は述べた。
最近、ファム・ミン・チン首相は、経済成長を促進し、公共投資資本の支出を加速し、2025年の国家成長目標が8％以上に達することを確実にするための主要課題と画期的な解決策に関する2025年3月1日付の指令第05/CT-TTg号に署名した。
特に、首相の指令では、国家銀行が積極的、柔軟、迅速、効果的、かつ合理的で焦点を絞った拡張的財政政策やその他のマクロ経済政策と緊密かつ調和的に連携しながら金融政策を運営することが求められています。その際、金利管理、為替レート、信用拡大、公開市場管理、インターバンク市場、借り換え、マネーサプライ、信用状発行などのタスクとソリューションをより効果的に実行することに重点が置かれています。
同時に、国家銀行には、商業銀行の動員および貸出金利の動向を定期的に監視し、厳重に監督するとともに、その権限の範囲内で、貸出金利水準を引き下げるより抜本的かつ効果的な解決策を実施し、生産と事業の回復および発展、ならびに経済成長の促進のために、個人および企業が適正なコストおよび低い資本価格で融資を受けられる条件を整える任務が課せられています。
信用機関の活動、特に信用機関の動員金利、貸出金利、信用供与活動の公示に対する検査、審査、管理、厳格監督の有効性を強化し、特に信用機関が金利（動員金利と貸出金利の両方）について不公平かつ不当に競争している状況に対して、法律の規定に従って違反行為を迅速かつ厳格に処理し、商業銀行が指示なしに金利を勝手に引き上げ、不公平かつ不平等に競争することを厳格に禁止します。
さらに、首相は国家銀行に対し、林業・漁業セクター向け融資プログラムの規模を約100兆ドンに増額し、農林水産業セクター向けプログラムの対象範囲を拡大することを検討するよう指示した。経済成長の原動力となる優遇融資パッケージの検討と実施を継続し、35歳未満の若者が住宅を購入できるようにしていく。
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出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tiep-tuc-giam-ho-tro-khach-hang-vay-von/20250304084753174
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