アグリバンクは、不動産、土地、プロジェクトハウスの購入に必要な資本の100％を優遇金利で貸し出す方針を採用しています。 |
市場を刺激するための低金利
2025年2月から、多くの銀行が住宅ローン金利を引き下げ、預金金利を若干引き上げることを決定しました。したがって、アグリバンクは、最初の2年間は年間5％から5.5％の優遇金利で不動産、土地、プロジェクトハウスの購入に必要な資本の100％を貸し出すという方針を採用し、その後は市場に応じて変動金利を適用しています。
BIDV はまた、最初の 12 ～ 36 か月間は年利 5 ～ 7% の優遇金利で、不動産購入契約金額の最大 100% を顧客に貸し出します。具体的には、ハノイとホーチミン市の顧客の場合、住宅ローンの最低金利は、最初の 6 か月間 (36 か月間) は年 5% 固定、最初の 12 か月間 (60 か月間) は年 5.5% 固定となります。ハノイ市およびホーチミン市以外のお客様の場合、住宅ローンの最低金利は、最初の 24 か月間は年 6%、最初の 36 か月間は年 7% となります。
ベトコムバンクは、最初の6～12か月間は年利5.5～5.7％の優遇金利で住宅価格の100％を貸し出す方針を適用しており、最長融資期間は30年となっている。 VietinBank は、住宅購入契約額の 70 ～ 100% に対して年 5.6% の優遇ローン金利を適用します。
商業銀行は、低金利と長期ローンの優遇融資パッケージを特に実際に住宅を購入する人向けに積極的に導入し、実際に住宅を購入する人が徐々に最初のマイホームに近づき、所有できるよう支援しています。
株式会社商業銀行グループの場合、住宅や不動産の購入に対する融資方針は非常に多様で、融資期間は長く、融資限度額も比較的高額です。銀行によっては、最初の3ヶ月から2年間は優遇金利を適用し、その後は市場に合わせて変動金利を適用するところもあります。
例えば、HDバンクは、最長50年の融資期間で30兆ドンの融資パッケージを立ち上げて注目を集めた。銀行が提供する開始金利は、最初の 3 か月間は年 4.5% で、最大融資額は 500 億 VND までで、担保資産の価値の 90% が支払われます。顧客には最大 5 年間の元金猶予期間が与えられ、住宅所有の初期段階における経済的プレッシャーを軽減するのに役立ちます。
LP銀行は最近、5兆VNDの融資パッケージも導入したが、最初の3か月間の開始金利はわずか年3.88%である。顧客は、最長 35 年の融資期間と 24 か月の元本猶予期間の範囲内で、必要な資金の 100% を借り入れることができます。
以前、SHBは最初の3か月間は年3.99％の優遇金利を発表していた。お客様は購入予定の物件価格の最大90％まで借り入れることができ、最初の60か月（5年間に相当）は元金返済が免除され、ローン期間は最大35年となります。
実際の住宅購入者に対する政策
ベトバンクのファム・リン副総裁は、現在、不動産住宅を購入しているのは22歳から35歳までの若者層だと語った。この顧客グループは、蓄積された資産が弱いという制約があるものの、将来の資産の開発と確立の大きなチャンスがあります。一方、40代以上の顧客層は資産を蓄積しており、主に投資目的で住宅を購入する層です。
「多くの若者と会ってきましたが、彼らは今、家を買う際に非常に慎重に計算していることに気づきました。彼らのほとんどは住むために購入しているので、融資を受ける際のリスクは非常に低いです。投機目的での購入はよりリスクが高いです。ベトナムの中流階級の割合は人口の約23%で、毎年11%増加しています」とリン氏は述べた。
リン氏によると、25〜35歳が家を買う黄金年齢だそうです。この年齢層の人々は回復力があり、収入は定期的に平均約 15% 増加し、借金返済を確実に行う能力があります。
銀行は、住宅購入のための融資に際して、5年以内の元金猶予期間と、最初の5年間の利息支払いのみを維持するという一般的な方針を持っています。 GDPの高成長と外国投資の増加を背景に、住宅需要は高まり、住宅価格も安定しています...
「ベトバンクは、元金返済を段階的に行うなど、あらゆるニーズに合わせた柔軟な返済条件を採用しています。返済総額はその後数年間にわたって有利になります。そのため、ベトバンクは若者の住宅購入資金を自信を持って融資することができます。住宅ローンの金利にも多くの優遇措置があります」とリン氏は付け加えました。
ベトナム国家銀行第2管区副総裁のグエン・ドゥック・レン氏は、住宅政策は人道的な政策であり、貧困層や低所得者層が住居を所有する機会を持つよう支援するとともに、持続可能な経済成長の促進にも貢献するために長年にわたって維持されてきたと述べた。
それに伴い、商業銀行は、低金利と長期ローンによる優遇融資パッケージを特に実際に住宅を購入する人向けに積極的に導入し、実際に住宅を購入する人が徐々に最初のマイホームの取得に近づき、所有できるよう支援しています。
「手頃な価格の商業住宅セグメントを力強く発展させることができれば、信用面から見て、信用残高の効果的かつ持続的な拡大に貢献できるでしょう。同時に、若者は生活を安定させ、社会経済の発展プロセスに積極的に貢献する機会を得ることができるでしょう」とレン氏は述べた。
ACB銀行は、実家居住者向けの住宅購入金利政策も開始した。同銀行個人顧客部門のディン・ティ・タン・タオ副部長は、ACBは35歳未満の人々を対象に「ファーストホーム」ローンパッケージを提供しており、金利は年5.5%からの優遇金利で、ローン期間は最長30年であると語った。
顧客は最初の数年間は少額で柔軟に債務を返済し、その後収入に応じて徐々に増額することができます。これは若者の個人的な財務発展ロードマップに非常に適したアプローチです。 「私たちは商品のアップグレードを続け、受給者を35歳から40歳に拡大し、より多くの人々が住宅にアクセスできるよう支援します」とタオ氏は述べた。
タオさんによると、キャリアをスタートしたばかりの段階では、若者の収入は不安定になることが多いという。そのため、ACB は、最初の 5 年間は顧客が支払う元金が 1% のみとなるなど、非常に優遇されたポリシーを設計しました。今後 5 年間は元金を 2% のみで支払う必要があります。これは非常に実践的なレベルのサポートであり、多くの若者の住宅購入の決定に大きな影響を与えます。
もう一つの特別な特徴は、顧客が予期せぬ収入があった場合に、ペナルティなしで最大1億VNDまで前払いできることです。これにより、借り手はより柔軟に個人の財務を管理できるようになります。
過度の借金圧力を避ける
ホーチミン市銀行大学の講師、レ・タン・トゥン氏によると、住宅を購入する顧客は、銀行が低金利で発表している優遇融資パッケージはすべて短期金利であり、その後は市場に応じて発表されることに留意する必要があるという。
したがって、借り手は3か月間固定された年3.99％の優遇金利を選択できます。または、6 か月間、年 5.39% の固定金利。優遇期間1年間の場合、適用される金利は年8.39％となります。上記ローンパッケージの最短ローン期間は4年以上となります。
さらに、借り手は、18か月間固定の年8.79％の優遇金利、または24か月間固定の年8.99％の優遇金利を選択できます。年利9.99％の金利が60ヶ月間固定されます。ローン期間は60か月、72か月、84か月以上です。
上記の優遇期間後は、すべてのローン パッケージに年間 9 ～ 11% 程度の変動金利が適用されます。通常、顧客にはローンパッケージに応じて前払いペナルティ料金が発生します。借入の最初の年に適用されるペナルティ料金は、年間 1 ～ 3% の範囲です。
「35歳未満の住宅ローンに対する優遇金利政策は、若者が初めてのマイホームを持つことを奨励する上で良い解決策です。しかし、現在の住宅価格は多くの若者の収入に比べて依然として高いため、誰もがこの政策を利用できるわけではありません。簡単にお金を借りられるのは高収入の人だけです」と董氏は述べた。
董氏によると、一部の銀行は80～100％までの融資限度額を設けているが、非常に高い債務返済圧力を引き起こすため、顧客はこの限度額まで借りるべきではないという。たとえば、顧客が 20 億 VND を借り入れた場合、毎月の元金と利息の支払いは 1,000 万 VND を超えます。 3,000万VNDの収入があるのに、銀行に毎月1,500万〜2,000万VNDを支払うとなると、大きな負債圧力がかかります。収入の30～40%を借金返済に充てることを計算すべきです。
出典: https://baodautu.vn/lai-vay-mua-nha-co-xu-huong-giam-d268135.html
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