相互所有と銀行操作が金融システムにもたらすギャップと影響に直面しています。2024年信用機関法（信用機関法2024）は、その顕著な新規定と1年以上の施行を経て、相互所有と信用機関と関連当事者間の関係に対する規制を徐々に強化するのに役立っています。
直接所有権と間接所有権の両方を強化する
かつて、株式相互保有と銀行の信用操作は慢性的な病と考えられていました。しかし、近年の金融市場では、銀行、企業、大株主グループが株式相互保有を利用して閉鎖的な利益集団を形成し、信用操作、連鎖的な不良債権、さらにはシステム破綻といった一連の悪影響を引き起こす事例が相次いでいます。
2024年信用機関法は、特に銀行の不正操作や株式相互保有といった問題において、銀行システムへの統制強化に向けた重要な一歩とみなされています。2024年信用機関法は、個人および組織による銀行株式保有比率の上限を厳格化し、最終所有者の透明性を確保するとともに、監視、検査、さらには違反が発覚した場合には強制的に売却する権限を中央銀行に与えるなど、時宜を得た規制を伴って制定されました。
銀行・金融専門家のカン・ヴァン・リュック博士は、「2024年信用機関法における相互所有に関する新たな規制は、非常に前向きな一歩です。関連者の概念を拡大し、所有権のキャッシュフローの開示を義務付けることで、脱法行為や中間法人を通じた間接所有といった現象を大幅に抑制できるでしょう」とコメントしました。
具体的には、株式保有比率の制限が厳格化され、2024年信用機関法では、信用機関における個人および組織の保有比率の上限が大幅に引き下げられました。特に、個人は信用機関の定款資本の最大5%しか保有できませんが、関連者を通じた間接保有の厳格化が強化されました。組織は定款資本の最大15%を保有できますが、現在は10%に制限されています。
特に、新法は商業銀行間の株式相互保有を禁止し、同一金融グループ内の銀行と企業間の株式相互保有を制限しています。例えば、VietABankの場合、Viet Phuong GroupとPhuong Huu Viet氏は、中間法人を通じて直接的および間接的にVietABank株式の17%以上を保有しており、これは新法で認められている上限を超えています。
2024年7月1日に「2024年信用機関法」が施行された後、ベト・フォン・グループとその関係者は、規制遵守のため、ベトAバンクの株式1,700万株を売却せざるを得ませんでした。さらに、国家銀行検査監督庁の結論によると、2023年末までに銀行における株式保有制限違反が少なくとも7件発生しました。
2024年信用機関法は、関連者および間接的な所有権支配の概念を拡大しました。配偶者、両親、子だけでなく、個人または親族が5%以上を保有する事業、個人または親族が支配権を持つ投資ファンド、金融機関、信用機関と特別な信用取引を行う法人も含まれます。これにより、偽装相互所有、つまり独立した法人でありながら、実際には同じ株主グループによって支配されているという抜け穴を塞ぐことができます。
強力な制裁を伴う透明性
2024年信用機関法は、個人、仲介組織、または裏金による制限を超えた操作行為や所有権の侵害行為に対する強力な制裁規定を追加しました。これは、システムを改善し、グループ利益の絡み合った関係を徐々に排除し、国際統合が深まる中でベトナムの金融・銀行市場の公平性と安全性を確保するための重要な法的根拠となります。
2024年施行の新たな信用機関法によると、主要株主は、身元、直接的および間接的な所有権を公表し、株式購入資金の出所が合法であることを確約しなければなりません。特に、信用機関とのあらゆる取引において、国立銀行による厳重な監視を受けなければならず、複雑な所有構造や株主グループによる操作の兆候が見られる銀行に対しては、国立銀行は特別な監視措置を適用します。
同時に、株主及び関連者への融資を厳格に管理し、主要株主及び関連者への融資限度額に関する規制を実施する。主要株主及び関連者への融資残高は、融資機関の自己資本の5%を超えてはならず、取締役会又は取締役会の公開承認を得る必要がある。
相互所有管理と関連当事者に関する新たな規制を盛り込んだ2024年信用機関法が施行されてちょうど1年が経ち、ベトナムの銀行システムに重要な動きが生まれています。大株主グループに売却を強制し、その身元と資金源を明確にし、間接所有を制限することは、システムの安全性を強化するために必要な措置です。
しかし、株式相互保有のコントロールは長期的な取り組みであり、管理機関の強い意志、信用機関の厳格なコンプライアンス、そして連携した法制度による支援が不可欠です。グエン・ティ・ホン中央銀行総裁が指摘したように、株式相互保有のコントロールは非常に困難であり、特に株主や関係者が法的規制を回避するために株式を故意に隠蔽したり、名義を偽装したりするケースが顕著です。これは、信用機関の業務の透明性と公開性を損なう潜在的なリスクにつながります。これは、調査機関による調査と検証を通じてのみ発見・特定可能です。
出典: https://baolamdong.vn/luat-tctd-2024-ky-2-siet-chat-so-huu-cheo-voi-che-tai-chat-che-cu-the-va-xu-ly-tan-goc-380967.html
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