この役割は、資本規制を通じて発揮されるだけでなく、人民信用基金システムが新たな状況に適応するための重要な要素であるテクノロジー、ガバナンス、戦略的方向性のサポートを通じても発揮されます。
資本規制
コープバンク・ニンビン支店の最新データによると、人民信用基金システムへの融資残高は、2025年上半期の支店総融資残高のわずか1%、164億ドンにとどまり、年初比55億ドン減少した。一方、人民信用基金から支店に送金された資金総額は1兆4,065億ドンに達し、支店総資産の84%を占めている。
これらの数字は、コープバンクの金融スポンサーとしての役割が、人民信用基金システムへの支援の価値を評価する唯一の基準ではなくなったことを示しています。むしろ、デジタル変革の主導的役割、経営能力、シンジケート金融商品の組成、戦略的方向性といった付加価値が生まれています。
典型的な例として、カインフー信用基金（ニンビン省ドンホアルー区）が挙げられます。同基金はこれまで設立・発展を続けてきましたが、その資本規制は一貫してコープバンク（旧中央人民信用基金）の支援に依存してきました。コープバンクからの支援資本は、一時期、基金総資本の20%以上を占めていました。しかし、現在に至るまで、基金は会員が経済発展のために借り入れを行うのに十分な資金を確保しているだけでなく、コープバンク・ニンビン支店に500億ドンの余剰金を預け入れています。
カインフー人民信用基金理事長のレ・フー・ハン氏は次のように語った。「基金は積極的に資本源を管理してきましたが、融資だけでなく預金の受け入れにおいてもシステムの資本を調整し、基金の資本コストの削減を支援し、それによって会員に最良の金利を適用できる条件を作り出すという、コープバンクの不可欠な役割に常に感謝しています。」
一方、ニンジャン信用基金（ ニンビン省タイニンジャン区）のホアン・ヴァン・クエン理事長は、「現在までに、基金の調達資本総額は約550億ドン、融資残高は500億ドンに達しています。基金には剰余金があり、コープバンク・ニンビン支店の預金残高は約50億ドンです」と述べました。
当基金は現在、会員への資金提供のためにコープバンクからの借入を必要としていませんが、コープバンクの支援は、特にデジタル変革において、基金の運営に依然として極めて不可欠です。当基金は、コープバンクのCF-EBANKシステムを通じて銀行口座を開設し、会員にATMカードを発行しました。また、会員が迅速かつ便利に送金・引き出しを行えるよう、POS端末を設置しています。
持続可能な開発の基盤の構築
Co-opBank は、資本の支点となり、業務においてデジタル資金に付随するだけでなく、経営意識の変革、業務の標準化、ガバナンスの強化、改正信用機関法への段階的な適応を支援することで、人民信用基金システムもサポートしています。
コープバンク ニンビン支店のグエン・ヴァン・ヒュー支店長は、考え方を徐々に変えることは非常に単純なことから始まる、と述べ、具体的には現金取引の話をします。以前は、資金が余っているときはコープバンクに預金を持ち込み、資金が不足すると借り入れに来ていたため、支店は消極的になり、現金が多すぎる場合は1日に何度も国家銀行と取引する必要がありました。これまで、資金が預け入れや引き出しの必要性を事前に積極的に通知する習慣を身につけさせることで、支店は積極的に資金源のバランスをとることができ、資金が到着したときに支店が国家銀行から引き出すのを待つことなく、すぐに資金を確保できるようになりました。
現在、ニンビン省には38の人民信用基金が活動しており、規模はまちまちです。融資残高が500億ドンに達する基金もあれば、1,800億ドンに達する基金もあります。また、多額の資金動員が可能でありながら、商品制限や信用規制により融資残高を増やせない基金もあります。こうした現状を踏まえ、コープバンクは積極的に協議を行い、シンジケートローン商品を導入しました。これにより、多くの人民信用基金が協力して、法令遵守を確保しながら、限度額を超える融資を行うことが可能となりました。
改正信用機関法は、信用限度額の段階的な引き締めを規定しています。これに伴い、顧客及び関連グループに対する総信用残高は段階的に減少します。2026年1月1日までは自己資本の14%と23%、2029年1月1日までにはそれぞれ10%と15%に引き下げられます。つまり、定款資本を増額しなければ、人民信用基金は大口顧客へのサービス提供が不可能になります。そのため、短期的に定款資本を増額できない多くの人民信用基金にとって、シンジケーションは大口融資ニーズを持つ顧客を「維持」するための現実的な解決策となります。
コープバンク・ニンビン支店長のグエン・ヴァン・ヒュー氏によると、コープバンクは各人民信用基金と直接協議を重ねており、シンジケートローンは基金の顧客獲得のためではなく、多くの信用機関が熾烈な競争を強いられる困難な状況下で、コープバンクが支援するためのものだと強調した。導入から6ヶ月が経過した現在、シンジケートローンの残高は5つの人民信用基金が参加したにもかかわらず170億ドンにとどまっているものの、このモデルは顧客維持と安全な融資残高の拡大に効果的であることが証明されている。
Co-opBankは、商品サポートの提供に加え、人民信用基金に対し資本運用に関する戦略的アドバイスを提供し、商業銀行の金利競争に巻き込まれるのを回避しつつ、実際のニーズに応じた柔軟な融資（従来の12ヶ月融資ではなく、3ヶ月、6ヶ月、9ヶ月など）を奨励し、適切な融資条件の再構築に努めています。その結果、地域全体の人民信用基金システム全体の融資残高は回復し、今年上半期の伸び率は10.34%、13兆4,320億ドンに達しました。
特に、コープバンク・ニンビン支店は、地元新聞やラジオ局を通じた広報活動を強化し、利益分配だけに注力するのではなく、技術・インフラ投資ファンドの設立を奨励しました。同時に、「技術運用チームの若返り」政策も強力に推進し、次世代が時代の変化に対応できるよう育成しています。
「私たちは、単に預金を受け付けたり融資を行ったりする場所だとは考えていません。コープバンクのより大きな役割は、人民信用基金システムの能力向上、デジタル変革への適応、そして内部ガバナンスの強化において、戦略的に協力することです」と、グエン・ヴァン・ヒュー支店長は述べた。
その姿勢は、支店が地域に職員を配置し、各人民信用基金の状況を綿密に監視し、検査・監督・支援業務において中央銀行の地域支店と緊密に連携している点に明確に表れています。現金の引き出し・預け入れ計画の発表といった一見些細なことから、セミナーや専門研修の開催、職員の能力向上のためのSTEPプロジェクトとの連携に至るまで、これらはすべて持続可能な発展に向けた全体戦略の一部です。
商業銀行からの競争圧力が高まる中、遠隔地であっても、タイムリーかつ適切な支援がなければ、多くの人民信用基金は容易に立ち往生してしまうでしょう。コープバンク・ニンビン支店は、積極的かつ実践的な理解に基づき、金融サービスの提供にとどまらず、支援的なエコシステムの構築に努めています。
資本だけでなく、テクノロジー、人材、戦略の面でも主導的な役割を果たすコープバンク ニンビン支店は、資本規制という伝統的な役割を果たす「ビッグブラザー」から、革新、適応、開発における人民信用基金システムの信頼できるパートナーになることへと、新たな状況の中で協同組合銀行の役割を再構築しています。
出典: https://nhandan.vn/mach-ngam-giu-he-thong-quy-tin-dung-hoat-dong-an-toan-post896103.html
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