信用の伸びが鈍化
VNダイレクト証券の最近の報告によると、国立銀行は先週、いくつかの銀行に信用限度額を付与したという。
したがって、MSB は他の銀行よりも LDR 比率がはるかに低いことが主な理由で、銀行の中で最高の限度を達成しました。
他に貸付枠が認められた銀行は、HDBank 11%、 ACB 9.8%、Vietcombank 9.8%、VIB 9.5%、Techcombank 9.5%、TPBank 9.1%、VPBank 9%、MB 9%、BIDV 8.3%、LienVietPostBank 8%。
VNDirectによると、これらはVietcombank、ACB、 HDBank 、MSBなど、多様な信用ポートフォリオを持ち、信用力の弱い機関、健全な資産の質、豊富な流動性のサポートに参加している銀行です。
信用に関しては、不動産市場の低迷、輸出の伸びの鈍化、金利の高騰により、専門家は信用の伸びが鈍化し、2023年には約12％に達すると予測している。
VNDirect の最初の信用限度額と信用成長予測。
さらに、2023年7月から実施される20.8%の賃金上昇や、 医療、公共交通機関などのサービス価格の上昇により、インフレ率は高止まりすると予想されています。流動性が限られていることも（多少改善したものの）、今年の信用の伸びを鈍化させる要因となっています。
国立銀行のデータによると、2月24日現在、経済全体の信用は2022年末と比較してわずか0.77%増加し、マネーサプライは0.05%と非常にゆっくりと増加した。
さらに、2022年第3四半期以降、システム的な流動性ストレスが発生しています。2022年のM2マネーサプライは年初（2022年11月末時点）と比較してわずか3.6%の増加にとどまり、信用の伸び14.8%を大きく下回っており、流動性圧力が存在し、銀行の信用残高/動員資本比率（LDR）は2021年と比較して大幅に上昇していることを示しています。
バンカシュアランスはもはや「金の卵」ではない
多くの生命保険会社と損害保険会社が銀行を通じて商品のクロスセルを継続的に推進したため、ほとんどの銀行は2020年から2022年にかけてバンカ活動（銀行チャネルを通じた独占的な保険販売）によるサービス手数料の大幅な増加を記録しました。
生命保険分野（銀行の銀行手数料の大部分を占める分野）では、銀行チャネルを通じた新規事業収益が過去数年間で飛躍的に増加し、2018年の新規事業手数料総額の20%から2021年には40%に増加しました。
VNDirectは、2023年には、消費者の収入に悪影響を与える経済困難により、銀行業界のバンカ業務によるサービス手数料の伸びが大幅に鈍化すると予測している。
このため、保険加入の必要性から、銀行の借り手に保険加入を強要したり、預金した顧客が銀行員から不明瞭な案内を受け、投資型保険商品を貯蓄預金と勘違いしているという情報が出回り、管理機関が銀行業務に対する検査を強化している。
VNDirectのレポートによると、HDBank、ACB、VIBの銀行からの総営業収益はそれぞれ9%（2022年の6か月間のデータ）、7%（2022年通期）、6%（2022年通期）となっている。
HDバンクの2022年の保険事業収益も、2021年の2倍に増加しました。注目すべきは、保険事業におけるトップバンクの中で、独占的な提携先を持たないのはHDバンクのみであるということです。これは、銀行部門における同行の内的強みと潜在力を改めて証明しています。
最近の、そして近い将来の可能性のある銀行協力契約に関しては、VPBank と LienVietPostBank がそれぞれ 2022 年に AIA と Dai-ichi と独占保険代理店契約を締結しました。
VPBankは、2022年第1四半期にこの取引による前払い手数料として5兆5000億ドンを記録しました。LienVietPostBankの場合、 VNDirectは、この銀行が2022年第4四半期に前払い手数料の一部を記録し始めた可能性があると考えています。ただし、この数字はLienVietPostBankによって正式に発表されていません。
他の銀行については、分析チームは、HDBank のみが今年中に新たな銀行契約を締結すると予想されており、それが実現すれば、銀行の利益と株価にプラスの影響を与える可能性が高いと考えています。
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