銀行は独自の生態系を構築し、預金を集めている。

銀行は、デジタルエコシステム、利息付き決済口座、取引銀行プラットフォームなどを通じて、顧客の取引資金の流れを管理するサービスを強化している。

取引フローから低コストの資金を探し出す。

ベトナム国家銀行の指示に従い、信用機関は低コストで遊休資金を呼び込むため、決済サービスの質の向上に努め、市場金利の引き下げに貢献することで、国民と企業を支援している。

Techcombankは、決済口座システム全体で「自動利益生成」モデルを拡大し続けています。この仕組みでは、顧客口座の遊休資金が自動的に最適化され、24時間365日継続的な支出、送金、支払いが保証されます。この取り組みの注目すべき点は、従来のように決済口座と貯蓄口座を明確に分離するのではなく、デジタルエコシステム内での継続的な資金の流れを維持することに重点を置いていることです。Techcombankの発表によると、現在500万人以上の顧客がこのソリューションを利用しています。2026年第1四半期末時点で、同行の当座預金残高（CASA）は約246兆9000億ベトナムドンに達しました。

同様に、MBは個人顧客と法人顧客の両方に対して安定したキャッシュフローを維持するため、大規模なデジタル取引エコシステムの構築にも力を入れています。MBは、個人向けデジタルバンキングアプリケーションに加え、給与計算、QRコード決済、集金・支払サービス、法人財務管理、サプライチェーンファイナンスなど、プラットフォームを拡大しています。統計によると、MBは現在約3,400万人の顧客を抱え、CASA比率は約36～37%と、業界最高水準です。これは、同行の強みが顧客基盤の広さだけでなく、取引頻度と安定したキャッシュフローを維持する能力にもあることを示しています。

大手銀行の中でも、 VietinBankは最近、eFASTプラットフォームを通じて企業向けトランザクションバンキングモデルを推進しています。このシステムは、会計、キャッシュフロー管理、内部承認、仕入先への支払い、納税、外国為替取引を単一のプラットフォームに統合しています。2026年第1四半期時点で、14万8000社以上の企業がVietinBank eFASTを利用しており、約24.4%増加しました。デジタルチャネル経由のビジネス取引率は約95.3%に達しました。同行のCASA（当座預金・普通預金）は約395兆ベトナムドンに達し、同期間で24.7%増加しました。

一方、 ベトコムバンクは、共同ブランドの体験型エコシステム内でサービス品質を向上させることで、定期預金以外の顧客動員を拡大している。「ハハズカフェ」との提携プログラムを通じて、VCBデジバンクでの取引、残高管理、貯蓄預金が、現実世界の文化・娯楽活動と結び付けられている。これは、単なる金融商品ではなく、体験を通じてデジタルエコシステム内での顧客存在感を高める「ソフトな動員」の一形態とみなされている。

マルチチャネル、マルチユーティリティ

SSIリサーチによると、顧客の資金は現在、銀行、証券会社、オープンエンド型ファンド、電子ウォレット、デジタル投資プラットフォームの間で絶えず移動している。上場銀行27行の集計データによると、平均CASA比率は2025年末の約15.18%から2026年第1四半期末の約13.77%に低下しており、ほとんどの銀行でCASAの減少が記録されている。

SSIリサーチの専門家によると、以前はCASA（当座預金・普通預金）は主に基本的な決済口座や送金サービスから得られていたが、現在では多くの銀行が、より安定した低コストの資金調達源を確保するために、法人向けキャッシュフロー管理プラットフォーム、利息付き決済口座、デジタル決済エコシステムへと移行している。高いCASA水準を維持している銀行は、主に取引・決済エコシステムが十分に整備されている銀行である。

PTT金融投資株式会社（ホーチミン市）のファン・テ・ニャット取締役は、トランザクションバンキングはもはや単なる決済サービスではなく、多くの銀行にとって徐々に資本基盤になりつつあると考えている。同氏によれば、定期的な決済キャッシュフローを維持することは、普通預金口座（CASA）の改善に役立つだけでなく、国際決済、外国為替、資産運用、保険、投資といった付加価値サービスを拡大するための条件を整えることにもつながるという。

「これまでキャッシュフロー管理プラットフォームは主に大企業や海外直接投資企業を対象としていましたが、2025年以降、多くの銀行が中小企業、家計経営、小売業、電子商取引企業にもサービスを拡大しています」とニャット氏は指摘した。

大手商業銀行は、要求払い預金を集める上で有利となる多くのサービスを提供している。

オープンバンキング、APIバンキング接続、統合された金融エコシステムの発展に伴い、多くの銀行は従来の「預金を受け入れて融資を行う」モデルから、決済、貯蓄、投資、取引データが単一のエコシステム内で接続されたデジタル金融プラットフォーム上での業務展開へと徐々に移行している。

2026年初頭から現在に至るまで、ベトナム国家銀行は、金融機関が低コストで資金調達できるよう政策金利を維持し、経済を支える基盤を提供してきました。特に、ベトナム国家銀行は、企業や個人を支援するため、市場金利の安定化に向けた措置を積極的に実施してきました。

市場支援を促進するため、2026年5月中旬、通達08/2026/TT-NHNNにより、国庫の定期預金の20%を、特定の安全率を計算する際の国内外の組織の預金に含めることが認められた。従来、国庫の資金は主に国有商業銀行を通じて預けられていた。これらの銀行は、システム内における預金および貸出比率が高く、経済の生産活動および事業活動に対する低コストの資金支援をより確実に提供していた。

出典: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-phat-trien-he-sinh-thai-thu-hut-tien-gui-182574.html