資本動員の増加、融資の困難
2024年第1四半期、銀行セクターの資金調達と融資状況は多くの困難に直面し、資金調達額と融資残高は全国的に減少しました。2024年2月20日現在、全国の資金調達額は1.83%減少し、融資残高は1.09%減少しました。こうした状況下、 ゲアン省の銀行セクターは、資金調達額と融資残高の伸び率が依然として比較的良好でした。
2024年3月31日までに、省内の動員資本は年初比3.75%増の241兆690億ドンに達すると予測されています。また、同地域の金融機関の未払い債務総額は年初比0.9%増の288兆8110億ドンと推定されています。
具体的には、全域の農村農業部門および農村地域向けの未払い融資は136,826 億ドンと推定され、全域の未払い融資の46%を占めています。決議30/NQ-CPに基づくハイテク農業開発およびクリーン農業向け融資は20,208 億ドンと推定され、6.8%を占めています。輸出融資は2,474 億ドンと推定され、年初と比較して13%減少しています。政令67/2014/ND-CPに基づく融資は1200 億ドンと推定され、政令02/NQ-CPに基づく住宅支援向け融資は1050 億ドンと推定されています。
貸出残高の伸びは全国平均を上回っているものの、融資活動は依然として非常に厳しく、銀行によっては借入人よりも返済人が多い場合もあります。BIDV銀行フーディエン支店の責任者は、資金動員は依然として着実に増加しているものの、融資は低調だと述べています。2023年と比較して貸出金利は大幅に低下していますが、多くの顧客が事業運営に困難を抱えており、債務返済期日が近づくと再び借り入れを控えています。一方で、新規顧客の獲得は容易ではありません。
国家銀行総裁は、年初における信用の伸びが低迷したのは、主に春節（旧正月）の季節要因によるものだと述べた。春節期間中は生産活動や事業所、企業が休業し、資本吸収力も低かった。第1四半期の信用残高が春節の影響で減少したという季節要因に加え、今年は世界経済の回復が鈍く、生産要素に影響を及ぼしたという別の要因もあった。多くの輸出企業が製品を輸出できず、国内市場も依然として厳しい状況にあったため、信用需要が減少した。
加工製造企業の生産と経営に影響を与える要因に関する調査によると、最も困難なのは依然として国内の競争力の高さ、国内外の市場需要の低さ、資金難、技術設備の時代遅れ、必要な労働者の採用が不可能、原材料、燃料、資材の不足などです。今日の企業にとって、銀行融資や金利の獲得は大きな障害ではありません。
第1四半期の信用の伸びが低調だったことを受け、多くの銀行は、経済需要の喚起を目的とした生産資金に加え、様々な優遇パッケージを備えた消費者向けローンを推進しています。ヴィン市のズン氏は、自宅の修繕費用としてBIDV銀行から5億ドンを借り入れたばかりだと語ります。融資期間は5年で、最初の2年間の金利は年6.2%、その後は市場金利に応じて変動します。比較的低い金利に加え、この融資パッケージの利点は、顧客が最初の2年間でローンを全額返済でき、繰り上げ返済によるペナルティを受けないことです。
VIB国際銀行北中部地域担当取締役のグエン・スアン・トン氏は、「今年最初の3ヶ月間、動員と融資の状況は、今年の経済発展サイクルを反映しています。北中部地域におけるVIBでは、年初から動員が順調に伸び、10%以上増加しましたが、融資はわずか1%強の増加にとどまりました。」と述べました。
法人向け融資の比率が高い大手銀行の中には、生産・事業の不振、融資需要の低迷、そして多くの企業の債務返済負担により、最近、融資残高の伸びが鈍化しているところもあります。一方、株式会社銀行は主に個人向け融資を行っているため、その影響は大きくありません。しかしながら、マクロ経済は徐々に改善しており、これは経済全体、特に銀行部門の事業活動にプラスの影響を与えるでしょう。
人々と企業を支援し続ける
ゲアン省人民委員会は、政府および各省庁の指示に基づき、年初から、地域における投資・建設活動の強化、特に連結性と影響力を持つ主要プロジェクトの実施速度向上に向けた措置を同時並行的に展開してきました。これにより、雇用創出、市場活性化、歳入増加、社会経済発展への貢献、そして省民の生活向上が促進されています。多くの銀行において、年初は顧客が多額のローンを返済していたことが知られていますが、3月末から現在に至るまで、融資状況は徐々に改善し、融資残高も改善し、順調に増加しています。また、資金需要は再び増加の兆しを見せ始めています。
生産・事業ニーズへの迅速な資金供給のため、銀行は企業向け融資に特化した優遇融資パッケージを多数導入しました。動員金利の大幅な引き下げに加え、銀行による貸出金利の引き下げも行われ、困窮する個人や企業が低利融資を受けられる環境が整いました。
ベトナム国家銀行ゲアン支店長は次のように述べた。「銀行部門は、指令01/CT-NHNNを実施し、経済の信用資金需要を満たすための資本源のバランスを取り、銀行システムの流動性を確保することで、困難の解決に貢献し、不動産市場の安全、健全、持続可能な発展を促進します。生産と事業の資金需要を適時に満たすための信用管理を行い、銀行と企業の連携プログラムを推進します。政府決議33/NQ-CPに基づき、社会住宅、労働者住宅、古いアパートの改修・再建のための120兆ドンの融資プログラムを、銀行の平均融資金利より1.5%～2%低い金利で引き続き実施します。」
ゲアン省人民委員会は、決議33/NQ-CPに基づき、融資を受けるための法的条件を満たす2件のプロジェクトのリストも発表しました。現在、クアン・チュン石油都市投資株式会社は、プロジェクトが用地の整地と住民移転の段階にあるため、銀行からの借入の必要はありません。キム・ティ不動産株式会社は借入の必要があり、120兆ドンの融資パッケージからの借入手続きを完了しています。
ベトナム国家銀行ゲアン支店によると、回状02/2023/TT-NHNNに従い、顧客の債務返済条件の再構築と債務グループの維持を支援するソリューションを実施しており、2024年4月24日から2024年2月29日までの累計で、187人の顧客の債務返済条件が再構築され、債務グループが維持され、再構築された債務総額（元本および利息）は1兆6,983億ドンとなった。
ゲアン社会政策銀行は、同地域において、特に決議11/NQ-CPに基づく融資資本を用いた優遇プログラムへの融資を中心に、優遇融資政策を効果的に実施し、雇用創出、社会住宅、学生のコンピュータ購入、幼稚園への融資、少数民族への融資のための融資プログラムの100%を支出した。
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