CNBCの専門家によると、計画性の欠如と具体的な目標設定の不足は、個人の財務管理において最もよくある2つの間違いだという。
金銭的なミスは、恐ろしいものであり、まるで大惨事のように感じられるかもしれません。専門家によると、金銭的なミスの中には、人の将来を大きく変えてしまう可能性のあるものもあります。しかし、そうしたミスを未然に防いだり回避したりする方法は数多く存在します。中でも、計画性の欠如と明確な目標設定の欠如は、最もよくあるミスの2つです。
オンライン資産運用サービスNutmegの最高投資責任者であるジェームズ・マクマナス氏はCNBCに対し、貯蓄や投資を明確な目標にまとめている人は、それを継続する可能性が高いという調査結果があると語った。「新しい家、夢の旅行、一生に一度の経験などが明確に頭にあれば、貯蓄を維持したり、短期的な市場の変動を乗り越えたりする可能性が高くなります」と彼女は述べた。
フィデリティ・インターナショナルの個人投資担当副社長であるエマ＝ルー・モンゴメリー氏によると、明確な財務計画と目標を持つことは、長期的な視点を持つことにつながり、これは個人の財務管理において非常に重要だという。「最もよくある金融上の間違いは、『大儲け』をしようとして、市場の変動を予測し、即座に反応することです。長期的な視点を持つことで、こうした間違いはすべて回避できます」と彼女は付け加えた。
この専門家によると、投資におけるもう一つのよくある間違いは、「すべてかゼロか」という考え方だという。彼女は、少額の投資と基本的な知識だけでも、私たちを金持ちにするのに十分だと指摘している。
さらに、よくある金銭的な間違いの多くは、お金を稼ぐ代わりに、お金を失ったり使ったりすることにあります。アメリカのシニア個人金融アナリストであるマイロン・ジョブソン氏は、家賃や光熱費などの借金を返済することを最優先事項とすべきだと提言しています。「セーフティネット」を持たないことは、危険ではあるものの、よくある間違いです。
「現金を手元に置いておくと、何か問題が起きたときに安心できます。予期せぬ出来事、例えば車の故障や失業などが起きたときに、このお金があなたを守ってくれるのです」と彼は助言した。
支出を貯蓄よりも優先することは、個人金融において最もよくある間違いの一つです。（画像： CNBC）
上記で挙げた間違いの多くは、短期的な影響しか及ぼさないかもしれません。しかし専門家によると、見落とされがちで、人生の大部分に影響を与える可能性のあるものが一つあります。それは、不適切な退職計画です。
マクマナス氏によると、若い頃は退職は遠い未来のことのように思え、差し迫った経済的なニーズに直面すると、退職はしばしば先延ばしにされてしまうという。
実際、ほとんどの人はいずれ定年退職を迎えます。年齢に関係なく、私たちは住むのに十分な広さの家を建てる必要があります。そのため、専門家は、定年退職を先延ばしにすると、後々苦労することになると忠告しています。
社会保障費の拠出を慎重に検討することに加え、誰もが個人退職資金として、少額でも構わないので一定額を積み立てておくべきだ。専門家によると、若いうちからこうした準備をしておくことで、老後の生活に大きな変化をもたらす可能性があるという。モンゴメリー氏によれば、退職後のために継続的に貯蓄と投資を行い、収入が増えるにつれて積み立てる金額を増やしていくことが極めて重要だ。
専門家によれば、金銭的なミスを犯すと、途方に暮れてしまうこともあるそうです。しかし、それはごく自然なことです。
「失敗してしまった時は、そこから学び、同じ過ちを繰り返さないことが大切です。使いすぎてしまったり、今月の貯蓄を忘れてしまったりしても、自分を責めすぎないでください」とモンゴメリー氏はアドバイスする。
専門家によると、間違いは多くの場合修正可能だという。重要かつ根本的なことは、自分の経済状況に責任を持つことだ。
ジョブソン氏は、支出習慣をスプレッドシートやサードパーティ製の予算管理ツールで記録することを勧めている。「お金の使い方をより深く理解できれば、個人の財政を最適化する方法を見つけることができる」と彼は述べている。
最後に、個人の財政状況について学び、より深く理解することも大きな違いを生むでしょう。彼女によれば、知識は力であり、自身の財政状況のあらゆる側面を理解することで、優先順位をつけ、より大きな目標を達成するための情報に基づいた意思決定ができるようになるのです。
シャオ・グー（ CNBCによると）
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