CNBCの専門家によると、計画の欠如と具体的な目標を持たないことが、個人の財務管理における2つの最も一般的な間違いだそうです。
お金に関するミスは恐ろしく、大惨事のように思えるかもしれません。専門家によると、お金に関するミスの中には、人の将来を変えてしまう可能性のあるものもあります。しかし、それらを予防したり回避したりする方法があります。最もよくあるミスは、計画を立てないことと、具体的な目標を持たないことです。
オンライン資産管理サービス「ナツメグ」の最高投資責任者、ジェームズ・マクマナス氏はCNBCに対し、貯蓄と投資を明確な目標にまとめている人は、その目標を守り続ける可能性が高いことが研究で示されていると語った。「新しい家、夢の旅行、一生に一度の体験などが明確に心に浮かんでいれば、貯蓄を維持したり、短期的な市場変動を乗り切ったりできる可能性が高くなります」とマクマナス氏は述べた。
フィデリティ・インターナショナルの個人投資担当バイスプレジデント、エマ＝ルー・モンゴメリー氏によると、明確な財務計画と目標を持つことは、長期的な視点を持つことにも役立ち、これは個人の財務管理において重要です。「最もよくある財務上のミスは、『一攫千金』を狙って市場の変動を予測し、それに反応することです。これらはすべて、長期的な視点を持つことで回避できます」と彼女は付け加えました。
専門家によると、投資においてよくあるもう一つの間違いは、「オール・オア・ナッシング」のアプローチを取ることだ。彼女は、少額の投資と基本的な知識さえあれば、裕福になれると指摘している。
さらに、よくあるお金のミスの多くは、お金を稼ぐのではなく、失ったり使ったりすることです。アメリカのシニア個人金融アナリスト、マイロン・ジョブソン氏は、家賃や光熱費などの借金の返済を優先すべきだと述べています。「ポケットマネー」を用意しないことは危険ですが、よくあるミスです。
「現金を持っていれば、何か問題が起きても安心です。何か問題が起きたり、車が故障したり、失業したりしても、現金があれば安心できるのです」と彼はアドバイスする。
貯蓄よりも支出を優先することは、個人財務における最も一般的な間違いの一つです。写真： CNBC
こうした間違いの多くは短期的な影響しか及ぼさないかもしれません。しかし専門家によると、見落とされがちで、人生の大半にわたって影響を及ぼしかねない間違いが一つあります。それは、退職計画の不備です。
マクマナス氏によると、若いときは退職は遠い夢のように思えるが、他の差し迫った経済的要求に直面すると、退職は先延ばしにされることがよくあるという。
実際、ほとんどの人はいずれ退職します。年齢に関係なく、生活していくのに十分な貯蓄をしておく必要があります。専門家によると、退職後の生活を無視すると、後々損をすることになるそうです。
社会保障制度を注意深く検討するだけでなく、たとえ少額であっても、個人の退職基金にいくらかのお金を積み立てておくべきです。若いうちにそうしておくことは、退職後に人生を変える可能性があると専門家は述べています。モンゴメリー氏は、退職に向けて着実に貯蓄と投資を行い、収入が増えるにつれてより多くのお金を積み立てることが重要だと述べています。
結局のところ、お金に関するミスをすると、途方に暮れてしまうこともあると専門家は言います。しかし、それは普通のことです。
「ミスをしてしまった時、大切なのはそこから学び、同じミスを繰り返さないことです。お金を使いすぎたり、今月貯金を取り忘れたりしたとしても、自分を責めすぎないようにしましょう」とモンゴメリー氏はアドバイスします。
専門家によると、間違いは多くの場合修正できるそうです。重要なのは、自分のお金に責任を持つことです。
ジョブソン氏は、スプレッドシートやサードパーティ製の予算管理ツールを使って支出習慣を追跡することを勧めています。「お金の使い方をより深く理解できれば、個人の財務を最適化する方法を探ることができます」と彼は言います。
最後に、自分のお金についてもっと学び、理解を深めることも大きな違いを生みます。「知識は力なり」と彼女は言います。お金のあらゆる側面を理解することで、優先順位をつけ、大きな目標達成に役立つ情報に基づいた決断を下せるようになるのです。
シャオ・グ（ CNBCによると）
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