住宅ローンの信用が減少
8月22日、ハノイで銀行戦略研究所が主催したワークショップ「企業セクターの資本へのアクセスと吸収能力の向上：困難、課題、そして決意」で講演したハ・トゥ・ザン氏は、不動産融資は経済全体の信用の約20%を占めていると述べた。したがって、不動産融資が増加すれば、システム全体の信用も増加し、逆もまた同様である。
経済部門信用局長のハ・トゥ・ザン氏は、不動産部門の不良債権は増加する傾向にあると述べた。
現在、不動産信用の伸びは一般信用の伸びを下回っています。そのうち、今年上半期の不動産事業向け融資残高は前年比17.41%増となり、2022年通年の成長率を10.73%上回りました。しかし、今年上半期の融資残高の大部分（65%）を占める住宅ローン需要に起因する不動産信用は前年比1.12%減少しました。過去3年間で初めて減少傾向に転じました。
ジャン氏によると、これは信用資本が市場の供給側に焦点を当てていることを示している。一方で、市場における消費目的の不動産購入のための信用の需要側は減少している。
上記の展開は、市場の困難を解消するための最近の解決策が効果を上げ始めていることを示しています。不動産プロジェクトにおける法的困難は徐々に解決されつつあり、プロジェクト投資家の融資へのアクセス能力の向上に貢献しています。
しかし、現状の一般的な困難を鑑みると、住宅購入の必要性は顧客にとって優先事項ではありません。商品構成は不合理で、高級住宅が過剰に供給され、人々のニーズを満たす手頃な価格の住宅が不足しています。また、不動産プロジェクトは法的困難に直面しており、信用条件を満たすことができず、資金調達が困難になっています」とジャン氏は説明した。
住宅ローンによる信用が減少
ジャン氏によると、不動産セクターの不良債権比率は昨年の同時期と比べて増加している（2022年6月は1.53％、2023年6月は2.47％）。
今年最初の7ヶ月間の信用の伸びは依然として低い
一般信用に関して、ザン氏は、今年最初の7か月間の経済信用は依然として前年同期より低い増加率にとどまり、2022年末と比較して4.56%増の約124億7000万ベトナムドンに達したと述べた。これは、多くの影響要因を伴う客観的な状況において、経済の資本吸収能力が全般的に困難になっていることを反映している。
例えば、投資、生産、事業需要への影響：企業は新型コロナウイルス感染症のパンデミックからまだ完全に回復しておらず、世界的な景気後退の悪影響も加わり、融資需要と資本吸収力が低下しています。
また、ニーズはあるものの、資本規模が小さい、自己資本と財務能力が限られている、管理運営が限られている、実現可能な事業計画がない、中小企業の財務状況が不透明であるなどの理由で、融資条件を満たしていない顧客グループも存在します。特に中小企業と協同組合は...
さらに、経済難局の後、事業運営の有効性を証明することが困難な場合（投入コストの高騰、原材料の輸入、市場環境の悪化、受注の減少、収益の減少など）、リスクレベルはより高く評価されます。信用機関は、システムの安全性を確保するために信用基準を引き下げることができないため、融資の決定に非常に困難を伴います。
商業銀行は金利を引き下げ続ける必要がある
ワークショップで講演したダオ・ミン・トゥ国家銀行副総裁は、長期にわたる困難と、この状況がいつまで続くかわからない状況において、ビジネスコミュニティを支援する政策の実施プロセスにおいて、同時並行的に実施していく必要があると述べた。例えば、不動産市場では、問題の90%以上が法的要因によるものであるため、この分野における法的障壁を取り除くための対策を迅速に講じる必要がある。
インド国立銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、今から年末まで金利を引き下げ続ける必要があると強調した。
金融政策に関しては、多くの目標を同時に達成する必要があるものの、今後は信用成長目標を依然として設定する必要があります。資本吸収力の向上を支援するための解決策は既に十分に実施されており、さらに改善が必要です。商業銀行は引き続き金利を引き下げ、手数料を引き下げ、地域社会への責任をより一層果たすとともに、財務の脆弱化に陥らないよう、安全性を確保する必要があります。
さらに、商業銀行は融資手続きを引き続き削減し、企業の資本借り入れを奨励していますが、依然として資本の安全性とシステムの流動性を確保する必要があります。
今後、中央銀行は引き続き金融政策を柔軟かつ合理的かつ適切に運営するとともに、再編政策と債務延期政策を組み合わせて、企業と国民が困難を乗り越えられるよう支援していきます。
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