国内のクレジットカードを開発し、ブラッククレジットと戦う

国内のクレジットカードは独自の利点により、徐々に人々や企業に受け入れられつつあり、キャッシュレス決済の促進、電子決済の発展、ブラッククレジットの制限につながっています。

高い安全性とセキュリティ

これまで、クレジットカードを開設したいユーザーの多くは、Visa、MasterCard、JCBなどのブランドを持つ国内銀行が発行する国際クレジットカードを選んでいました。しかし、ベトナムの銀行に適用される国際カード会社の手数料体系は非常に複雑で、手数料の種類も膨大です。国際カード会社は、カード取引ごとに3～4種類の手数料を徴収することがあります。そのため、国際クレジットカードを利用する場合、カード発行会社と利用者の両方が大きな負担を強いられることになります。

ベトナム決済株式会社（NAPAS）は、2021年初頭に国内クレジットカード製品ラインを正式に発売し、銀行や金融会社との連携を強化し、このタイプのカードをユーザーに展開してきました。国内クレジットカードは、店舗、レストラン、スーパーマーケットの決済受付端末（POS）での決済、ECサイト、ホテル予約、航空券のオンライン決済、そしてNAPAS加盟銀行ネットワークに加盟する全国43以上の銀行のATMでの現金引き出しにご利用いただけます。特に、国内クレジットカードを利用するメリットは、ATM引き出し手数料が他の国際クレジットカード製品に比べて大幅に低いことです。

国内クレジットカードは徐々に個人や企業に受け入れられ始めている。写真はイメージです。

これは、先に使って後で支払い、カードを簡単かつ迅速に開設する機能により、人々が銀行や金融会社から正式なローンを利用するのに効果的な方法でもあります。特に、顧客が急に資金を必要とした場合、高金利のブラッククレジットローンに頼る必要がありません。

NAPASのグエン・クアン・ミン総裁は、国内クレジットカードの優遇措置は国際クレジットカードに劣らないと述べました。カード会員は、まず借り入れを行い、その後最大55日間の無利息期間で返済することができます。さらに、国内クレジットカードは最新技術を採用し、ベトナム国家銀行の国内ICカード規格と国際EMV規格に準拠しているため、高い安全性とセキュリティを備えており、カード会員のリスク、詐欺、偽造を最小限に抑えることができます。また、国内の非接触型クレジットカードは、決済が迅速で、小売決済において大量の取引を処理できるという利点もあります。カード利用者は、小額取引の支払い時にPINコードを入力する必要がありません。

ハノイ市タンスアン区ヴオントゥアヴー通りに住むグエン・ヴィエット・フンさんは記者団に対し、「国内クレジットカードに切り替えてから、以前国際クレジットカードを使っていた時よりも出費を節約できることに気づきました。最大55日間の無利息期間と一部取引でのキャッシュバックのおかげで、買い物をする際に家計のバランスを取るのにとても役立っています」と語った。

まだ活用できる可能性は大いにあります。

ベトナム国家銀行決済部部長のファム・アン・トゥアン氏によると、2023年7月末時点で、15のカード発行会社が国内クレジットカードを発行している。2023年7月時点で流通している国内クレジットカードの枚数は81万1,400枚を超え、2022年同時期比42.5%増となった。2018年から2022年の5年間で、国内クレジットカードの発行枚数は年平均29.6%の成長率を記録し、国際クレジットカードの年平均17.72%を上回った。

近年、カード発行機関は、ベトナムのカードブランド（国産クレジットカードを含む）に関連する国産カード製品およびサービスの調査、発行、供給において、積極的かつ独創的な取り組みを行っていることが分かります。カード発行機関によるこうした取り組みは、非現金決済の促進、大多数の人々への決済およびクレジットサービスをカバーする包括的な金融の促進、そしてベトナムのカード取扱店およびカード会員のカード取扱コストおよび利用コストの削減を目的としています。国産クレジットカードの発行目標は、簡便性、利便性、使いやすさ、コスト削減、そしてあらゆる人々と企業のニーズと決済能力への適合性を実現することです。

しかし、現在、農村部に居住・就労し、安定した収入と債務返済能力を持ち、日常生活費、請求書の支払い、送金、国内ECプラットフォームでのオンラインショッピング、保険料の支払いといった個人金融サービスへのアクセスと利用を必要としているにもかかわらず、国内クレジットカードをまだ利用していない人々が依然として多く存在します。これは、国内クレジットカード発行会社にとって非常に有望な顧客セグメントであり、潜在力のある商品です。

金融・銀行専門家は、国産クレジットカードはベトナムの経済状況に適しており、適切な銀行為替手数料で消費者金融を支援する商品であり、発行銀行と顧客の利益のバランスが取れていると評価しています。これは、キャッシュレス決済の促進、包括的な金融、そしてブラッククレジットの防止に向けた解決策でもあります。しかし、2021年初頭のクレジットカード発売以来、実際の導入実績はそれほど高くなく、この商品ラインの役割と可能性に見合っていない状況です。国産クレジットカードの枚数は、流通しているクレジットカードの総数と比較して依然として低い割合を占めています（流通しているクレジットカードの総数の約8.7%を占めています）。

包括的な金融包摂を促進し、ブラッククレジット対策に貢献するために、国産クレジットカードは非常に効果的なツールと考えられています。そのため、ファム・アン・トゥアン氏は、国産クレジットカードの発展を促進するために、今後、信用機関は顧客の多様なニーズを満たす、現代的で安全かつ多機能な国産クレジットカード商品を研究開発する必要があると提案しました。国産クレジットカード商品は、消費行動や支払い習慣の異なる顧客層に合わせて設計する必要があります。さらに、国産クレジットカードを利用する顧客や、国産クレジットカードでの支払いを受け付けている企業に対して、優遇措置やプロモーション政策を実施する必要があります。

併せて、カード発行会社及び関連部門は、国内クレジットカードを含むカード決済受付ネットワークの拡大を推進し、公共サービスポータルや交通、医療、保険などの分野との決済連携を図り、国内ICカード技術プラットフォームにおける決済分野のイノベーションを研究開発・応用する必要がある。また、カード発行会社は、主要な電子商取引プラットフォームと連携した仲介決済サービスを提供する組織と積極的に協力し、国内クレジットカードを利用する顧客が電子商取引プラットフォームだけでなく、遠隔地の商品・サービス販売拠点でも決済できる条件を整える必要がある。さらに、銀行や海外のカードスイッチング組織と研究・協力し、国内クレジットカードの利用範囲を国内だけでなく海外での決済にも拡大し、顧客の決済ニーズに対応する。

QĐNDによると

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