ベトナム技術商業銀行（ テクコムバンク）は、2024年度の業績を発表しました。好調な結果となり、多くの指標がシステムトップクラスで過去最高水準に達しました。税引前利益は27兆5000億ドン（前年同期比20.3%増）、営業総収益（TOI）は47兆ドン（前年同期比17.3%増）となりました。
当座預金残高（CASA）比率は40.9%に達し、自動利息残高を含むテクコムバンクのCASA残高は約231兆ベトナムドンと過去最高を記録しました。テクコムバンクは、バーゼルII自己資本比率（CAR）が15.3%に上昇を続け、総資産利益率（ROA）は2.4%に達し、引き続き業界をリードする地位を維持しました。
純利息収入と投資銀行手数料が大幅に増加
テクコムバンクは、2024年通期で35.5兆ベトナムドン超の純利息収入（NII）を記録し、前年比28.2%増となりました。12ヶ月純利息収入（NIM）は前年比20ベーシスポイント上昇の4.2%でした。一方、CASA（消費者信用貸付）の堅調な伸びにより、テクコムバンクの第4四半期の資金調達コストは前年比76ベーシスポイント低下の3.4%にとどまりました。
サービス収益（NFI）は前年比4.4%増の10兆6000億ドンを超えました。この1桁台の成長は、主に前年度の高水準が要因です。特に、投資銀行業務の手数料は3兆4610億ドンに達し、前年比88.2%増加しました。第4四半期だけでも約9146億ドンに達し、これは当行史上2番目に高い四半期収入となりました。
テクコムバンクは2024年末までに目覚ましい成長を達成し、前年同期比で総営業収益（TOI）が17.3%、税引前利益（PBT）が20.3%増加し、株主総会で承認された計画を上回りました。現在までに、同銀行は約1,540万人の顧客にサービスを提供しており、未払いクレジット残高は20.85%増加し、不良債権比率（NPL）は1.17%と大幅に改善しました。自動収益性、ロイヤルティプログラム（テクコムバンクリワード）などの画期的なデータ駆動型ソリューションや、小売業者（マーチャント）向けの多くの新機能により、非定期預金（CASA）残高は2024年に27%増加し、第4四半期末のCASA比率は40.9%に達しました。
2025年に向けて、世界経済の不透明感にもかかわらず、ベトナム経済は力強い成長の勢いを維持すると予想されており、当社の戦略に自信を与えています。テクコムバンクは、保険ソリューションをはじめとする包括的な金融ソリューションを通じてエコシステムの拡大を加速するとともに、持続可能な開発戦略とリスク分散にさらに注力していきます。
「高度な技術力と顧客中心の理念により、私たちはチャンスを捉え、新しい時代の銀行・金融業界をリードし、今後数年間で株主のために卓越した価値を創造する準備ができています」と、テクコムバンクのジェネラルディレクターであるイエンス・ロットナー氏は断言しました。
テクコムバンクは、2024年通期のコスト収益率（CIR）を引き続き32.7%に維持し、2023年の33.1%水準を下回っています。
資産の質と強固なバランスシートを維持する
2024年12月31日現在、テクコムバンクの総資産は978.8兆ドンに達し、年初比15.2%増加しました。融資残高は、国家銀行の承認範囲内で20.85%増加し、640.7兆ドンとなりました。全体として、連結ベースの融資残高は21.7%増加し、そのうち個人向け融資は28.4%増加しました。これは、法人向け融資の17.3%増加を大きく上回ります。
テクコムバンクの2024年第4四半期の資産の質は改善しました。要注意融資残高（B2）は前四半期比14.0%減の4兆4,410億ドンとなり、B2比率は0.73%（前四半期は0.86%）となりました。CIC（信用リスク管理委員会）導入前のB2比率はわずか0.56%でした。
同行の不良債権比率（NPL比率）も、第3四半期末の1.35%から1.17%に改善しました。債券とローンを含む不良債権比率（B3-B5）はわずか1.09%でした。CIC（信用リスク管理委員会）前のNPL比率は1.0%と低水準でした。
引当金繰入額は4兆820億ドンで、同期間比4.1%の微増となりましたが、リスク管理、不良債権回収への取り組み、そして事業環境の継続的な改善により、2024年の与信残高は21.7%増加しました。全体として、2024年通期の当行の与信費用はわずか0.8%で、前年比横ばいとなり、取締役会の予測と一致しました。また、テクコムバンクの不良債権比率は113.8%に上昇しました。
テクコムバンクの資本基盤は2024年末時点で依然として強固であり、2024年12月31日時点の預貸率（LDR）は77.1%と前四半期から改善し、ベトナム国家銀行（SBV）の規制上限である85%を下回っています。短期資金を中長期融資に充当する比率は26.5%で、第3四半期末の24.2%から低下しました。
当行のバーゼル II 自己資本比率 (CAR) は引き続き上昇し、2024 年 12 月 31 日時点で 15.3% となり、バーゼル II の柱 I の要件 (8.0%) を大幅に上回りました。
特筆すべきは、テックコムバンクがCASA比率指数において引き続きシステムトップを維持していることです。顧客預金は565.1兆ドンに達し、年初比24.3%増加しました。自動利益機能の優れた成果により、同行のCASA残高は231兆ドン近くに達し、新記録を更新し続けています。これにより、テックコムバンクのCASA比率は40.9%となりました。
TCBSは目覚ましい市場シェアの伸びにより、引き続きトップの地位を維持している。
TCBSは計画の130%増加という素晴らしい事業年度を達成しました。2024年第4四半期には、TCBSは 税引前利益9,330億ドンにより、2024年の累計利益は4兆8,020億ドンとなり、前年比58.6%増の目覚ましい成長を遂げました。TCBSは、HOSEで第3位、HNXで第2位の市場シェアを維持しています。 市場シェアの拡大 重要な （第3四半期のHOSEの7.1%から7.7%上昇、HNXの7.9%から8.3%上昇）。これは、TCBSがサービスの質と手数料ゼロ戦略により、投資家にとって引き続き最良の選択肢であることを示しています。
債券分野においては、TCBSが助言する債券の発行額は2024年に約75兆ドンに達し、銀行債を除く発行済み債券の市場シェアの約50%を占める見込みです。TCBSの債券発行額も力強い成長を記録し、年間で87.3兆ドンに達し、前年比44.4%増となりました。
TCBSは、人工知能（AI）、特に生成型AI（GenAI）をコアビジネスに積極的に活用することで、金融業界におけるリーダーシップを堅持し、顧客と組織に卓越したメリットをもたらしています。同社は、Co-pilotやAWSなどのツールを活用し、プログラミングおよび自動テストプロセスにAIを適用することで、プログラミングチームの時間を40～50%短縮し、パフォーマンスとコストの最適化において飛躍的な進歩をもたらしています。特に、TCBSは、潜在顧客の検索、適切な商品の推奨、ビジネス指標の予測、異常な取引の検出を行う自動機械学習（AutoML）プラットフォームを開発しました。
継続的な顧客増加と好調なハイライト
テクコムバンクは2024年を約1,540万人の顧客を抱え、年間で190万人以上の顧客を獲得しました。このうち55.1%はデジタルプラットフォーム経由で、43.6%は支店経由での新規顧客獲得です。これは、自動収益性、ソフトPOS、その他多くの魅力的なプログラムや製品といったソリューションを通じて、リテール顧客基盤（加盟店）の拡大に注力してきた同行の取り組みによるものです。
NAPASによると、テクコムバンクは、2024年7月以降のすべての連続した月の入金と出金の取引額の両方でベトナムのトップ取引銀行であり、2024年通年の市場シェアでもトップです。2024年には、デジタルチャネルを介した個人顧客の取引件数と金額は、それぞれ33億件と1,130億ドンに達し、前年同期比で51.1%と20.0%の成長を記録する見込みです。
テックコムバンクは、ブランドヘルスインデックス（BEI）で初めて1位を獲得し、ニールセンIQによる「成長ブランド」グループに属するベトナムの2行のうちの1行となりました。テックコムバンクは、その的確なビジョン、優れたテクノロジープラットフォーム、そして「顧客中心」の経営理念により、目覚ましい成長を遂げています。さらに、2024年第4四半期のNPSスコアは91に達し、業界2位となりました。
テクコムバンクは、2024年第4四半期に、顧客の遊休キャッシュフローに対する画期的なソリューションである「自動利益 - バージョン2.0」機能を発表し、ベトナムでグリーンボンドフレームワークを発行する最初の民間商業株式会社銀行となる予定です。
テクコムバンクは、オラクル社からAML（マネーロンダリング対策）システムでイノベーション・エクセレンス賞を授与された東南アジア初の銀行となりました。このシステムにより、テクコムバンクは国際基準に準拠したマネーロンダリング対策の管理・防止活動の有効性をさらに向上させることができました。
出典: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm
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