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| 人々はデジタル銀行のキャッシュレス決済ユーティリティを使用しています。 |
2025年には、銀行業界におけるAIの活用が新たなトレンドとなりつつあります。業界統計によると、金融・銀行業界のサービス売上の約45%は、完全にデジタルプラットフォーム上で行われているからです。これは、AIがデータ分析、プロセスの自動化、サービスのパーソナライズにおいて中心的な役割を果たす、広範なデジタル化の結果です。AIデータ分析の結果に基づき、取引履歴、個人ニーズ、消費者行動から潜在顧客を特定し、最適な商品やサービスの推奨を行い、パーソナライズされた顧客アクセスとケアを提供します。また、AIを導入することで、銀行の内部統制システムによる記録の評価や異常な取引の検出を支援し、近年増加している不正行為を未然に防ぐことも可能になります。AIは信用プロファイルの評価にも活用されており、信用スコアリングモデルはAI自己学習アルゴリズムと多様なビッグデータ分析を組み合わせることで、適切なサービスや効果的なローンを推奨し、より包括的で正確なスコアリング結果を迅速に提供します。さらに、AI はシステム自動化に適用でき、操作プロセスの精度と信頼性の向上、生産性の向上、時間とコストの節約など、多くのメリットをもたらします。
現在、多くの商業銀行が顧客サービスの効率向上のため、AIソリューションを導入しています。特に、自然言語処理技術を活用した「バーチャルアシスタント」は人気が高まりつつあり、ユーザーは従来の取引窓口に行くことなく、銀行アプリ上で直接コミュニケーション、質問、取引を行うことができます。アジア商業銀行（ ACB ）ナムディン支店は、新世代AI BOTを活用したAI人工知能技術をいち早く導入した金融機関の一つです。AI BOTは、インテリジェントなインタラクション、自己学習と継続的な開発、理解と感情認識という3つの優れた機能を備え、ACBの顧客を迅速かつ正確かつ自然にサポートします。これは、顧客識別タスク（ビデオ通話、顔認証）へのAI適用の成功に続くACBの新たな応用であり、ACBの新世代AI BOTバーチャルアシスタントはカスタマーケアシステムに統合され、デジタル空間でより優れた体験を提供することを目指しています。従来のチャットボットは、あらかじめ決められたルールやシナリオに従って機械的かつ不正確なコミュニケーションをしますが、ACBのAI BOTはユーザーの意図を読み取り、インテリジェントな応答と柔軟な言語表現を提供します。お客様からの質問に対し、AI BOTはキーワードを自己認識・分析し、回答を提供します。お客様からの情報発信依頼に対するAI BOTの応答速度はほぼ即時で、24時間365日稼働し、カスタマーサポートを通じて継続的に学習・改善することで、より賢く、より人間らしく進化していきます。
同様に、ティエンフォン商業銀行（TPBank）ナムディン支店も、デジタルバンキング業務にAIを積極的に活用している。TPBankのeBankアプリケーションにはチャットボットT'Aioが統合されており、残高確認、送金、取引情報の検索など、顧客の要求に即座に対応できる。さらに、ベトナム科学技術商業銀行（ Techcombank ）ナムディン支店もAIを使用した社内信用スコアリングシステムを導入し、融資承認時間を数日から数分に短縮した。このシステムは、財務行動、債務返済能力、取引履歴に関するビッグデータを分析し、より正確な融資決定を下すとともに、不良債権のリスクを制限している。ベトナム対外貿易銀行（Vietcombank）ナムディン支店は、セキュリティと詐欺防止の分野でもAIの活用を推進している。AIのおかげで、銀行は異常な取引をリアルタイムで検知し、疑わしい口座を自動的にロックして顧客の損失を防ぐことができる。さらに、商品のクロスセル率を高めるために、支出習慣に基づいたパーソナライズされた金融商品推奨システムも導入されています。
AIの活用は、顧客サービスをより迅速かつ便利にするだけでなく、銀行にも大きな運用上のメリットをもたらします。銀行は反復的な業務を処理するために多くの人員を維持する必要がなくなるだけでなく、AIによって記録処理、データ比較、取引承認といったプロセスが自動化されるため、コスト削減、待ち時間短縮、エラー抑制につながります。さらに重要なのは、AIが「パーソナライズされた」体験を提供し、現代の顧客のますます高まるニーズに応えることです。銀行は、一般的な銀行サービスパッケージを提供するのではなく、消費行動、金融嗜好、年齢、収入などを分析し、各顧客に最適なサービスを的確に提案することができます。これは、顧客満足度の向上だけでなく、業務効率の向上にもつながります。
銀行業界のデジタル変革プロセスにおいて、デジタルバンキングとAIは密接に連携していることがわかります。テクノロジーへの投資と顧客体験への注力は、新時代の商業銀行の成功の決定要因となるでしょう。AIは単なるサポートにとどまらず、インテリジェントな「ファイナンシャルアシスタント」となり、顧客のあらゆる日常の金融意思決定に寄り添い、顧客サービスの質の向上に貢献し、銀行業界の完全なデジタルエコシステムの構築へと徐々に進んでいきます。
記事と写真：ドゥック・トアン
出典: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/
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