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| ハイフンコミューン（ハイハウ）のドアン・ヴァン・タン氏の家族が、VietGAP プロセスに従って豚を飼育している様子。 |
現在、銀行業界におけるデジタル変革は、社内業務プロセスのデジタル化にとどまらず、顧客サービスのためのデジタルエコシステムの構築へと拡大しています。特に、中小企業から個人事業主に至るまで、民間経済セクターの顧客にとって、デジタルバンキングの変革は、運用コストの削減、資金調達の拡大、競争力の強化に貢献します。同時に、中小企業、伝統的サービス、そして発展途上の地域産業クラスターといった既存の強みを活かし、最新のデジタルバンキングソリューションを適用することで、地域企業と国の金融・銀行システムとの間のギャップを縮小することにも貢献します。
ナムディン省の民間企業、特に中小企業にとって最大の課題の一つは、融資を受けることの難しさです。これまでは、財務の透明性の欠如から融資手続きは依然として手作業で行われ、信用力を証明する書類も煩雑で、こうした企業の銀行融資へのアクセス率は依然として低いものでした。これを克服するため、省内の商業銀行は、税金、電子インボイス、口座取引、ソーシャルネットワーク、信用履歴などのデータを統合したデジタル信用評価プラットフォームを導入しました。BIDV、ベトコムバンク、 アグリバンク、MBなどの銀行は、AIとビッグデータに基づく自動承認プロセスを備えた、中小企業向けの超高速融資パッケージの導入を試験的に実施しました。特に、省投資促進・企業開発センターなどのビジネス支援機関の協力を得て、多くの企業が銀行のデジタルプラットフォームにデータを入力するよう指導され、より容易に資金調達できるようになりました。その結果、融資承認時間は7日から24時間に短縮され、金利は優先産業（衣料品、履物、物流サービスなど）に応じて優遇されました。ナムディン省の株式会社商業銀行は、個人世帯、民間企業から中小企業まで、民間経済セクターの顧客を対象に、オンライン支払いの優遇融資パッケージを多様化しており、主な特徴は次のとおりです。アプリ/ウェブサイト経由の100％オンライン支払い（MB、MSB、Nam A、ABBANK、OCBなど）。優遇金利の低さ：約4％（Agribank、ABBANK）から5％（Vietcombank、BIDV、OCB）。数百万から数千億VNDまでのマルチレベルの適切な限度額。金利引き下げ、ギフト、手数料無料、柔軟な当座貸越。これらの融資パッケージは、ナムディン省の民間企業に非常に適しています。行政手続きの簡素化、透明性の向上、そして生産開発と事業拡大のための資金調達の円滑化に役立ちます。これは、2025年5月4日付の政治局民活経済発展決議68-NQ/TWに基づきます。現在、BIDVは「Connect - Reach out」融資パッケージと中小企業向け融資を提供しています。金利は年5%（6ヶ月未満）から、年5.5%（6ヶ月～12ヶ月）から、中小企業、民間企業、優先農村地域、女性経営企業向けのBIDV iBank（iConnect）デジタルシステムを通じて登録・承認されています。また、Military Commercial Joint Stock Bank（MBBank）は、MBBankアプリでクレジットカードによる融資パッケージを提供しています。融資限度額は500万～1億ドン（クレジットカード限度額の75%まで）で、個人および中小企業の顧客はMBBankアプリを通じて100%オンラインで融資を受けることができます。
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| ジャオニャンコミューン（ジャオトゥイ）のドゥエンチュオン村での伝統的な魚の養殖。 |
BIDV iBank、Vietcombank DigiBiz、MB Business Hubといった銀行は、民間企業向けに専用のデジタルバンキングアプリケーションを構築しており、ビジネス口座のリアルタイム管理、モバイルデバイスでの経費、給与、請求書の承認、電子会計と電子請求書の統合、決済ゲートウェイやeコマースプラットフォームへの直接接続、運用データに基づいた適切な金融、保険、短期投資ソリューションの提案といった機能を提供しています。これらのアプリケーションは、ナムディン省の民間企業の業務効率向上を支援するだけでなく、最新の銀行サービスの利用習慣を醸成し、完全にデジタル化された金融・ビジネスエコシステムの構築に貢献しています。
さらに、銀行は省人民委員会および各部署・支店と連携し、オンラインの金融・法律サポートセンターを設置しています。企業は、税制や金融政策の検索、チャットボットや銀行の専門家による基本的な法律相談、スマートフォンアプリによる信用リスクの計算やキャッシュフロー管理などを行うことができます。金融リスクに関する積極的な警告と無料のデジタルコンサルティングサービスの提供により、地元民間企業は安心して事業を拡大し、法的問題や不良債権の発生を抑えることができます。
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| ミータン村（ナムディン市）のサック工芸村での寝具生産。 |
デジタルバンキング変革のサポートにより、ナムディン省の民間経済部門は、2025～2030年の期間に年間12～15％の信用成長目標が予測されており、大きな飛躍的発展の機会に直面しています。デジタルチャネルを通じて銀行融資を受ける中小企業の割合は、2023年の38％から2027年には約65％に増加するでしょう。専門のデジタルバンクを使用している企業の数は、2030年までに4倍に増加すると予想されています。同省の企業金融サービスのデジタル化率は、2028年までに70％に達するでしょう。これらの数字は、デジタル変革における銀行部門の不可欠な役割を裏付けるだけでなく、ナムディン省の紅河デルタの南部地域で軽工業、裾野産業、商業サービスの中心地になる可能性が完全に実現可能であることを示しています。
この目標を達成するために、今後、銀行業界は、地域企業のデジタルデータシステムの最適化、個別信用モデルの構築、そして法人顧客の積極的な発掘に注力する必要があります。産業集積地、伝統工芸村、郊外地域の中小企業の発展計画にデジタルバンキングを統合し、総合金融を構築し、企業家、協同組合、小規模企業が金融・銀行サービスにアクセスできる環境を確保します。銀行、税務当局、商工部門、業界団体間の部門間連携を促進し、銀行のデジタルトランスフォーメーションと連携した企業のデジタルトランスフォーメーションを推進します。
デジタル融資パッケージ、企業向けデジタルバンキング、オンライン法律・金融サポート、先進デジタル技術プラットフォームの導入により、商業銀行は民間企業にとっての主要な資金ボトルネックを徐々に「解消」しつつあります。政治体制の参加により、民営経済は確実に急速に発展し、決議68-NQ-TW./に示された通り、国民経済に大きく貢献するでしょう。
記事と写真：ドゥック・トアン
出典: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/
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