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突然債務者になる
850万ドンの借金を抱えていた顧客が88億ドンを「出産」したというニュースが報じられると、多くのエクシムバンクのカード会員は衝撃を受け、すぐに銀行に連絡を取り、カードの状況、口座残高、クレジット残高などを確認しようとしました。同時に、同様の事態を避けるため、取引の停止、カードの閉鎖、カードの解約を要請しました。そして、多くのカード会員は、突然債務者になったことに驚きました。
LXT氏（ ハノイ）は、2020年以来Eximbankの口座を使用していなかったため、SMSバンキングの残高変更通知手数料と口座管理手数料のために銀行に100万VND以上を負っているという情報を受け取り、驚きました。
同様に、TSN氏（ ホーチミン市）は、3年間アカウントを使用していなかった後、取引オフィスに行ってカードをキャンセルしたところ、アカウント維持費とSMSバンキング料金として90万VND以上を支払うよう要求されました。
TTUさん（ホーチミン市在住）は、旧会社の規定に従い、給与の支払いをカードで受け取るためにエクシムバンクに口座を開設していましたが、銀行のコールセンターに連絡したところ、突然債務者になってしまいました。彼女は14年間も利用していなかったにもかかわらず、2つの口座があり、それぞれに70万ドン以上の未払い金があると告げられました。
これらは、過去数日間にエクシムバンクに連絡して口座を確認し、カードの閉鎖を依頼したすべての顧客ではありませんが、共通点は、銀行が毎月の残高変更通知メッセージを定期的に収集しているにもかかわらず、上記の手数料の控除を通知するメッセージを銀行から受け取っていないことです。
「借金額はそれほど大きくないとはいえ、突然債務者になるのは気分の良いものではありません。口座残高がプラスからマイナスに転落しても、毎月SMSバンキング手数料を請求されているにもかかわらず、通知メッセージは一切来ないというのは理解できません。多くの銀行では、一定期間（約6～12ヶ月）取引がない場合、口座をロックするポリシーを採用しており、顧客に対してはテキストメッセージ、メール、または電話で通知が行われます」とTSN氏は語った。
TTUさんによると、多くの人が給与を口座から受け取っているが、勤務先が変わったり、会社が給与の支払いを別の銀行に切り替えたりすると、古い口座が忘れられがちで、積極的に銀行に連絡して口座を解約する人はほとんどいないという。
これらのスキャンダルの直後、エクシムバンクは最新情報で次のように発表しました。「同様の事態を避けるため、エクシムバンクは、長期間利用されておらず、取引も発生しておらず、残高が0ドンとなっている顧客の決済口座については、SMSバンキング手数料および口座管理手数料を引き落としません。同時に、口座の解約を希望する顧客については、過去に引き落とされた手数料を支払う必要はなく、支店および取引窓口で積極的に検討し、無料で手続きを行います。」
「今後、当行はカード保有者と当行のサービスを利用する顧客の権利と責任について、透明性があり、完全で、明確なコミュニケーション・プログラムを実施し続ける」とエクシムバンクの代表者は述べた。
カード解約の「波」が広がる
クレジットカードをめぐる騒動はエクシムバンクだけにとどまりません。他の多くの銀行カード利用者も、同様の借金を避けるためにカードの解約を申し出ています。カード全般、特にクレジットカードの開設にはより慎重になるという声も上がっています。
ゴック・トアン氏（ハノイ）は、銀行員からクレジットカード開設の勧誘の電話を何度も受けたが、限度額が7,000万ドンの場合もあれば、3,000万ドンしかない場合もあったと語った。
「何度も電話がかかってきて恥ずかしかったので、先月、限度額の低いカードを作ることにしました。作っても使わなければ大丈夫だろうと思っていましたが、今回の件を受けて、本当に必要ないと思ったので、おそらくカードは解約するでしょう」とトアンさんは語った。
トアン氏とは異なり、ハノイ在住のトラン・クアン氏は複数の銀行のクレジットカードを所有しており、中には長い間使っていないカードもある。「以前は銀行間の送金が不便で手数料も高かったので、顧客の利便性のために複数の銀行に口座を開設しました。多くのクレジットカード会社がカード開設無料や利用額に応じたキャッシュバック特典を提供していたので、私も利用するためにカードを作りました。事業資金を借りる際、銀行員から売上を確保するためにクレジットカードの開設を勧められることもありました。今では10近くの銀行のクレジットカードと口座を保有していますが、必ずしもすべて使っているわけではありません」とクアン氏は語った。
この顧客によると、彼は複数の銀行に連絡を取り、口座とカードを閉鎖したとのことです。一部の銀行はエクシムバンクと同様に、マイナス口座から手数料を差し引いており、クアン氏が7つの銀行口座を閉鎖するために支払わなければならなかったカード閉鎖手数料と債権回収手数料の合計額は約数百万ドンに上りました。
ソーシャルネットワークには、銀行カードの解約を促す投稿が数多く見られます。「これでクレジットカードとはお別れだ！」「もうカードを作るように誘わないで！」といった内容のコメントも頻繁に見られます。
専門家によると、エクシムバンクの事件後、消費者のクレジットカードへの信頼が揺らいだため、多くの銀行が「巻き添え被害」を受けるだろう。顧客が銀行のサービスや商品を選ぶ際に、より慎重になり、より慎重になっていること、そしてさらに重要なのは、顧客が本当に必要な場合にのみカードを発行することに注意を払っていることを考えると、近い将来、新しいカードを開発することは容易ではないだろう。
クレジットカードの支出は心配ですか?
クレジットカードは、カード所有者が事前にお金を使い、後で支払うことができる決済カードの一種です。各クレジットカードには、カード所有者が利用できる最大金額である利用限度額が設定されています。この限度額は、カード所有者の収入、信用履歴、資産など、多くの要因に基づいて決定されます。
銀行はクレジットカードのご利用に対して、平均45～55日間の無利息期間を設けています。無利息期間終了後、カード会員は毎月のカード明細に基づいて、最低残高または全額を支払うことができます。
ベトナム銀行協会カード協会政策小委員会委員長のグエン・ホン・タン氏によると、ベトナムでは現在、1億4,000万枚以上の決済カードが存在し、そのうちクレジットカードは1,020万枚に上ります。2023年にはクレジットカード取引額は1兆VNDを超えると予想されています。クレジットカードは高所得者層だけでなく、中流階級や一般大衆にも利用されています。
今すぐ使って後で支払う、45〜55日間無利息、使用後および支払い後のキャッシュバック、航空会社提携カードによるマイル加算など、クレジットカードのメリットは明らかです...しかし、リスクもあります。
タン氏は、支払いの遅延、住宅ローンや自動車ローンなどの新規融資を申請する際の信用スコアへの影響、カード情報の紛失のリスク、カードを慎重に保管しないと不正取引が発生するリスク、カードを他人に渡すリスク、自分のニーズや経済力を超えて支出するリスクなど、クレジットカードのリスクを指摘しました...
したがって、お客様は、カード利用契約書に記載されている利用規則、利息計算規則、手数料、および関連する責任を注意深く検討する必要があります。また、延滞債務を回避するために、料金表、カードの利息計算方法、毎月の取引明細、および支払期日を注意深く検討する必要があります。
経済専門家のカン・ヴァン・ルック博士は、融資金利全般、特にクレジットカード金利は常に公表されていると断言しました。特に、返済期限が到来した場合、顧客は期日通りに返済しなければなりません。なぜなら、延滞した場合、クレジットカードの延滞金利は比較的高いからです。これはベトナムだけでなく、他の国の銀行でも同様です。
エクシムバンクのグエン・ホー・ホアン・ヴー副総裁は3月21日、PHA氏（住所：クアンニン省カムパ市カムタイ区）という名の顧客が、11年間で850万ドンの負債を抱えたままエクシムバンクのクレジットカードを開設し、負債総額が88億ドンに膨れ上がった事件について、エクシムバンクと顧客は双方にとって合理的な金利を保証しながらこの事件を処理することで合意し、できるだけ早くメディアに通知すると述べた。銀行が88億ドンを回収したという話はない。
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