"សៀវភៅណែនាំ" សម្រាប់ការសម្របសម្រួលអន្តរធនាគារដើម្បីការពារការក្លែងបន្លំ និងការបោកប្រាស់

(Chinhphu.vn) - ធនាគារកំពុងពង្រឹងការសម្របសម្រួលដើម្បីការពារការក្លែងបន្លំ ការពារអតិថិជន និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះនៃប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុ។ "សៀវភៅណែនាំស្តីពីការសម្របសម្រួលដើម្បីគាំទ្រការដោះស្រាយហានិភ័យ" ដែលទើបចេញថ្មីនេះ ត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងបង្កើតក្របខ័ណ្ឌបង្រួបបង្រួម ដែលជួយឱ្យឧស្សាហកម្មធនាគារមានភាពសកម្មជាងមុនក្នុងការប្រឈមមុខនឹងការក្លែងបន្លំដ៏ទំនើប។

កិច្ចប្រជុំដាក់ពង្រាយ "សៀវភៅណែនាំសម្រាប់ការសម្របសម្រួលក្នុងការគាំទ្រការគ្រប់គ្រងហានិភ័យសម្រាប់គណនី កាត និងអង្គភាពទទួលយកការទូទាត់ទាក់ទងនឹងប្រតិបត្តិការដែលសង្ស័យថាមានការក្លែងបន្លំ ការក្លែងបន្លំ និងការបោកប្រាស់" - រូបថត៖ VGP/HT

ការពង្រឹងការសម្របសម្រួលដើម្បីការពារអតិថិជន

ថ្លែងក្នុងកិច្ចប្រជុំដើម្បីដាក់ពង្រាយ "សៀវភៅណែនាំសម្រាប់ការសម្របសម្រួលក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យសម្រាប់គណនី កាត និងអង្គភាពទទួលយកការទូទាត់ទាក់ទងនឹងប្រតិបត្តិការដែលសង្ស័យថាមានការក្លែងបន្លំ ការក្លែងបន្លំ និងការបោកប្រាស់" នៅថ្ងៃទី 21 ខែតុលា លោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់នៃធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បានសង្កត់ធ្ងន់ថា៖ ក្នុងរយៈពេលថ្មីៗនេះ ប្រព័ន្ធទូទាត់របស់វៀតណាមបានអភិវឌ្ឍយ៉ាងខ្លាំង។ បច្ចុប្បន្ន​វៀតណាម​ស្ថិត​ក្នុង​ចំណោម​ប្រទេស​ដែល​មាន​ប្រព័ន្ធ​ផ្ទេរ​ប្រាក់​លឿន​ឈាន​មុខ​គេ ​លើ​ពិភពលោក »។

យោងតាមលោក Tuan បើប្រៀបធៀបទៅនឹងប្រទេសអភិវឌ្ឍន៍ជាច្រើន ពេលវេលាផ្ទេរប្រាក់នៅវៀតណាមគឺខ្លីជាង ដែលធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់ ប៉ុន្តែថែមទាំងបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ឧក្រិដ្ឋជនតាមអ៊ីនធឺណិតដើម្បីទាញយកផលប្រយោជន៍ផងដែរ។ នៅក្នុងប្រទេសមួយចំនួនដូចជាសហរដ្ឋអាមេរិក ប្រតិបត្តិការផ្ទេរប្រាក់តាមធនាគារជារឿយៗត្រូវរង់ចាំរហូតដល់ថ្ងៃបន្ទាប់ដើម្បីបញ្ចប់ លុះត្រាតែប្រើប្រព័ន្ធផ្ទេរប្រាក់រហ័សពិសេស។

លោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ប្រាក់ នៃធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) - រូបថត៖ VGP/HT

ដូច្នេះ សមាគមធនាគារវៀតណាម (VNBA) បានផ្តួចផ្តើមគំនិតចេញ “សៀវភៅណែនាំស្តីពីដំណើរការសម្របសម្រួលហានិភ័យ”។ នេះគឺជាឯកសារសំខាន់មួយដើម្បីបញ្ជាក់ពីរបៀបដែលធនាគារសហការគ្នាទៅវិញទៅមកក្នុងការដោះស្រាយហានិភ័យនៃការក្លែងបន្លំ។

នាយក Pham Anh Tuan បានសង្កត់ធ្ងន់ថា "ដើម្បីអនុលោមតាមការឯកភាពក្នុងចំណោមធនាគារក្នុងការរួមគ្នាការពារអតិថិជន ទាមទារការប្តេជ្ញាចិត្តខ្ពស់ពីនាយកដ្ឋានជំនាញ និងថ្នាក់ដឹកនាំជាន់ខ្ពស់នៅធនាគារ - អ្នកទទួលខុសត្រូវផ្ទាល់ចំពោះអតិថិជន និងសង្គម"។

ធ្វើសមកាលកម្មសកម្មភាព កិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីបង្កើតខែលរួមនៃប្រព័ន្ធ

លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិការសមាគមធនាគារវៀតណាមបានមានប្រសាសន៍ថា ការសម្របសម្រួលអន្តរធនាគារគឺជាកត្តាសំខាន់ក្នុងការទប់ស្កាត់ឧក្រិដ្ឋកម្មបច្ចេកវិទ្យាខ្ពស់។ នៅក្នុងបរិបទនៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលដ៏រឹងមាំ ប្រសិនបើធនាគារនីមួយៗគ្រប់គ្រងវាដោយឡែកពីគ្នាដោយគ្មានយន្តការកិច្ចសហប្រតិបត្តិការ ការរកឃើញ និងការទប់ស្កាត់លំហូរប្រាក់ក្លែងបន្លំនឹងមានការលំបាកខ្លាំងណាស់។

ចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2023 អភិបាលរង Pham Tien Dung បានណែនាំថា យន្តការសម្របសម្រួលសម្រាប់ប្រព័ន្ធទាំងមូលត្រូវតែបង្កើតឡើងឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។ បន្ទាប់ពីជិតពីរឆ្នាំ បួនជុំនៃសេចក្តីព្រាង និងជាច្រើនដងនៃការប្រមូលមតិពីធនាគារសមាជិក NAPAS និងទីភ្នាក់ងាររដ្ឋ សៀវភៅណែនាំនឹងត្រូវបានចេញផ្សាយជាផ្លូវការនៅថ្ងៃទី 30 ខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2025។

លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិការសមាគមធនាគារវៀតណាម - រូបថត៖ VGP/HT

លោក Hung បានសង្កត់ធ្ងន់ថា៖ សៀវភៅណែនាំមិនមែនជាឯកសារផ្លូវច្បាប់ទេ ប៉ុន្តែជាក្របខណ្ឌណែនាំរួមរវាងធនាគារ បទប្បញ្ញត្តិរបស់ រដ្ឋាភិបាល និងធនាគាររដ្ឋ ហើយក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ មានភាពស៊ីសង្វាក់គ្នានឹងបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងរបស់ស្ថាប័នឥណទាននីមួយៗ។

តាមពិត ការបោកប្រាស់ជាច្រើនកើតឡើងក្នុងរយៈពេលតែប៉ុន្មាននាទីប៉ុណ្ណោះ ដោយប្រាក់ផ្លាស់ទីតាមរយៈគណនីច្រើន ធ្វើឱ្យការស្តារឡើងវិញស្ទើរតែមិនអាចទៅរួចទេ។ បើគ្មានយន្តការសម្របសម្រួលទេ ធនាគារទំនងជាមិនអាចបង្កកមូលនិធិទាន់ពេលទេ។

ដូចដែលមានចែងក្នុងសៀវភៅណែនាំ ពេលវេលាដំណើរការអតិបរមាគឺ T+3 មានន័យថាក្នុងរយៈពេល 3 ថ្ងៃធ្វើការចាប់ពីការរកឃើញសញ្ញាមិនប្រក្រតី ធនាគារពាក់ព័ន្ធត្រូវតែផ្លាស់ប្តូរព័ត៌មាន និងអនុវត្តវិធានការបង្ការ។ ព័ត៌មាននឹងត្រូវបានបញ្ជូនតាមរយៈប្រព័ន្ធ NAPAS និងបណ្តាញទំនាក់ទំនងរបស់សមាគម ដោយធានាបាននូវល្បឿន ភាពត្រឹមត្រូវ និងតម្លាភាព។

យោងតាមលោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung នាពេលខាងមុខ សមាគមធនាគារនឹងបន្តកែលម្អយន្តការសម្របសម្រួល ពង្រីកការតភ្ជាប់ទិន្នន័យជាមួយក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ អនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាវិភាគទិន្នន័យធំ និងបញ្ញាសិប្បនិមិត្ត (AI) ដើម្បីស្វែងរកអាកប្បកិរិយាក្លែងបន្លំទាន់ពេល។ គោលដៅចុងក្រោយគឺបង្កើតប្រព័ន្ធអេកូហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយសុវត្ថិភាព និងតម្លាភាព ដែលធនាគារ អន្តរការីទូទាត់ និងភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងសម្របសម្រួលយ៉ាងជិតស្និទ្ធ ការពារអ្នកប្រើប្រាស់ និងទំនុកចិត្តទីផ្សារអតិបរមា។

តាមទស្សនៈរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ លោកស្រី Do Thi Bich Mai នាយករងអចិន្ត្រៃយ៍នៃប្រតិបត្តិការធនាគារ VietinBank បាននិយាយថា ធនាគារបានសាកល្បងប្រព័ន្ធ SIMO ផ្ទៃក្នុងតាំងពីខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2025 ដោយក្លាយជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវក្នុងការទប់ស្កាត់ប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំ។

លោកស្រី Do Thi Bich Mai នាយករងអចិន្ត្រៃយ៍នៃផ្នែកប្រតិបត្តិការធនាគារ VietinBank - រូបថត៖ VGP/HT

ប្រព័ន្ធ SIMO អនុញ្ញាតឱ្យមានការត្រួតពិនិត្យដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងការព្រមានអំពីគណនីដែលមានសញ្ញាមិនធម្មតានៅលើបណ្តាញជាច្រើន។ ជាពិសេស បណ្តាញទូទាត់ផ្ទៃក្នុងនៅលើពួកយើងត្រូវបានសាកល្បងនៅក្នុងខែកញ្ញា ហើយបានរាយការណ៍ជាផ្លូវការទៅធនាគាររដ្ឋនៅក្នុងខែតុលា។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ធនាគារ VietinBank កំពុងសម្របសម្រួលជាមួយធនាគារធំៗដូចជា BIDV, Agribank, MB និងឆាប់ៗនេះ Vietcombank ដើម្បីពង្រីកការតភ្ជាប់ SIMO នៅក្នុងខែវិច្ឆិកា ដែលជួយដំណើរការ និងព្រមានភ្លាមៗរវាងធនាគាររបស់រដ្ឋ។

យោងតាមលោកស្រី Mai និន្នាការនៃប្រតិបត្តិការតាមរយៈ e-wallets កំពុងតែកើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័ស លំហូរប្រាក់ក្លែងបន្លំជាច្រើនត្រូវបានផ្ទេរតាមរយៈកាបូប ហើយបន្ទាប់មកដក ឬបំប្លែងទៅជាទ្រព្យសកម្មឌីជីថល ធ្វើឱ្យការគ្រប់គ្រងកាន់តែពិបាក។ ដូច្នេះ ធនាគារ VietinBank ផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យពង្រីកយន្តការទប់ស្កាត់គណនី e-wallet ឱ្យបានឆាប់ ហើយក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ពង្រឹងការសម្របសម្រួលរវាងធនាគាររដ្ឋ ក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ និងធនាគារ។

យោងតាមរបាយការណ៍ផ្ទៃក្នុងរបស់ធនាគារ VietinBank ក្នុងសប្តាហ៍នៃថ្ងៃទី 6-12 ខែតុលាតែមួយ ធនាគារបានពិនិត្យគណនីជាង 16,000 ដែលសង្ស័យថាមានការក្លែងបន្លំ ដែលក្នុងនោះគណនីប្រហែល 6,000 បានបង្ហាញពីសញ្ញាច្បាស់លាស់ដែលទាក់ទងនឹងលំហូរសាច់ប្រាក់ជាង 11,5 ពាន់លានដុង។ លើសពីនេះ ប្រតិបត្តិការជិត 10,000 ផ្សេងទៀតដែលមានតម្លៃសរុបប្រហែល 26 ពាន់លានដុងនៅតែត្រូវបានអនុវត្ត ដោយសារតែអតិថិជនបានត្អូញត្អែរយឺត ដូច្នេះការទប់ស្កាត់មិនទាន់ពេលវេលា។

លោកស្រី Do Thi Bich Mai បាននិយាយថា "ធនាគារ VietinBank គ្រោងនឹងពង្រីកប្រព័ន្ធព្រមាន SIMO ទៅកាន់បណ្តាញ ATM នៅខែធ្នូ ឆ្នាំ 2025 បន្ទាប់មកទៅកាន់បញ្ជរប្រតិបត្តិការ។ គោលដៅគឺដើម្បីត្រួតពិនិត្យបណ្តាញទូទាត់យ៉ាងទូលំទូលាយ រួមទាំងកាបូបអេឡិចត្រូនិក ដើម្បីការពារការក្លែងបន្លំឆ្លងធនាគារ និងការឆ្លងដែន"។

តំណាង NAPAS លោកស្រី Le Thi Hong Nhung អនុប្រធានមជ្ឈមណ្ឌលត្រួតពិនិត្យ និងប្រតិបត្តិការសេវាកម្មបាននិយាយថា គោលដៅចម្បងនៃសៀវភៅណែនាំគឺបង្កើតយន្តការសម្របសម្រួលមួយក្នុងការគ្រប់គ្រងគណនី កាត និងអង្គភាពទទួលយកការទូទាត់ដែលសង្ស័យថាមានការក្លែងបន្លំ។

តំណាង NAPAS - រូបថត៖ VGP/HT

នៅពេលដែលគណនីគួរឱ្យសង្ស័យត្រូវបានរកឃើញ ធនាគារអាចដកគណនីនោះចេញពីប្រព័ន្ធជាបណ្តោះអាសន្ន ដោយការពារប្រតិបត្តិការបន្ថែមទៀតដើម្បីកំណត់ហានិភ័យនៃការរីករាលដាល។ នេះមិនត្រឹមតែរារាំងប្រតិបត្តិការថ្មីប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងជួយដល់ការស្ដារប្រាក់សម្រាប់អតិថិជននៅពេលដែលភ្នាក់ងារស៊ើបអង្កេតផ្ទៀងផ្ទាត់។

ដំណើរការសម្របសម្រួលក៏ជួយពង្រឹងមូលដ្ឋានទិន្នន័យហានិភ័យរវាងធនាគារផងដែរ។ ពីទីនោះ អង្គភាពនីមួយៗអាចបង្កើតលក្ខខណ្ឌត្រួតពិនិត្យផ្ទាល់ខ្លួន បង្កើតគំរូព្រមានជាមុន និងចេញការព្រមានតាមអ៊ីនធឺណិត នៅពេលអតិថិជនធ្វើប្រតិបត្តិការទៅគណនីដែលមានសញ្ញាខុសពីធម្មតា។

បច្ចុប្បន្ន NAPAS កំពុងធ្វើការជាមួយធនាគាររដ្ឋដើម្បីភ្ជាប់ទៅប្រព័ន្ធ SIMO ជាតិ ដោយជួយព្រមានអតិថិជនភ្លាមៗនៅពេលពួកគេបញ្ចូលព័ត៌មានដើម្បីផ្ទេរប្រាក់ទៅកាន់គណនីក្នុងបញ្ជីជនសង្ស័យ។ អតិថិជននឹងទទួលបានការព្រមានដោយផ្ទាល់នៅលើចំណុចប្រទាក់ ជួយពួកគេជៀសវាងការធ្លាក់ចូលទៅក្នុងអន្ទាក់ក្លែងបន្លំ។

ទន្ទឹមនឹងនេះ NAPAS ក៏កំពុងរួមបញ្ចូលទិន្នន័យពីក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ និងធនាគាររដ្ឋវៀតណាម ដោយបង្កើតមូលដ្ឋានទិន្នន័យកណ្តាលនៃគណនីហានិភ័យ បម្រើការស៊ើបអង្កេត និងទប់ស្កាត់ឧក្រិដ្ឋកម្មហិរញ្ញវត្ថុ។

អ្នកតំណាង NAPAS បានសង្កត់ធ្ងន់ថា "ទោះបីជាប្រតិបត្តិការដំបូងមិនអាចទប់ស្កាត់បានក៏ដោយ ក៏ប្រព័ន្ធនៅតែជួយរកឃើញ និងទប់ស្កាត់ប្រតិបត្តិការដដែលៗនៃក្រុមគណនីក្លែងបន្លំ ដោយហេតុនេះអាចកាត់បន្ថយការខូចខាត និងបង្កើនសមត្ថភាពព្រមាននៃប្រព័ន្ធទាំងមូល" ។

ហ៊ុយ ថង

ប្រភព៖ https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm