បំណុលធនាគារមិនល្អឈានដល់កម្រិតកំពូលជាប្រវត្តិសាស្ត្រ សមាមាត្រការធានារ៉ាប់រងឈានដល់កម្រិតទាបចាប់តាំងពីជំងឺរាតត្បាត Covid-19

ANTD.VN - ប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារបានកើនឡើងតិចតួចនៅក្នុងត្រីមាសទី 2 នៃឆ្នាំ 2024 ខណៈពេលដែលសមាមាត្របំណុលអាក្រក់បានកើនឡើង ដែលគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់នៅកម្រិតទាបបំផុតចាប់តាំងពីជំងឺរាតត្បាត Covid-19 ។

របាយការណ៍ដែលបានចេញផ្សាយនាពេលថ្មីៗនេះរបស់ក្រុមហ៊ុន FiinGroup បង្ហាញថាប្រាក់ចំណេញក្រោយការបង់ពន្ធនៃឧស្សាហកម្មធនាគារទាំងមូលនៅក្នុងត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2024 បានកើនឡើងតិចតួចបើប្រៀបធៀបទៅនឹងត្រីមាសទីមួយ (ត្រឹមតែ 6%) ។ ប្រាក់ចំណូលការប្រាក់សុទ្ធបានកើនឡើងទាប (កើនឡើង 6% បើធៀបនឹងត្រីមាសមុន) នៅក្នុងបរិបទនៃកំណើនឥណទានយឺត ហើយ NIM នៅសល់នៅខាងក្រោម។

ជាពិសេស អនុបាត NIM នៃធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីចំនួន 27 គឺនៅកម្រិត 3.43% នៅក្នុងត្រីមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2024 ដែលនៅសល់នៅខាងក្រោមសម្រាប់ត្រីមាសទី 4 ជាប់ៗគ្នា។ និន្នាការនេះត្រូវបានជះឥទ្ធិពលដោយសមាមាត្រ NIM រួមតូចនៅក្នុងក្រុមធនាគារពាណិជ្ជភាគហ៊ុនរួមរបស់រដ្ឋ ធ្លាក់ចុះពី 2.83% ក្នុងត្រីមាសទី 1 ឆ្នាំ 20224 មកត្រឹម 2.73% ក្នុងត្រីមាសទី 2 ឆ្នាំ 2024។ ផ្ទុយទៅវិញ សមាមាត្រ NIM បានប្រសើរឡើងពី 3.88% ទៅ 3.96% នៅក្នុងក្រុមនៃធនាគារឯកជន MBin cl, ធនាគារពាណិជ្ជ , VPink, ភាគហ៊ុនពាណិជ្ជកម្មឯកជន។

សមាមាត្រ LDR សុទ្ធ (ប្រាក់កម្ចីសរុប/ប្រាក់បញ្ញើសរុប) នៅតែស្ថិតក្នុងនិន្នាការកើនឡើង ខិតជិតដល់កំពូលចាស់ ដែលបង្ហាញពីតម្រូវការសាច់ប្រាក់ខ្ពស់នៃប្រព័ន្ធក្នុងបរិបទនៃគម្លាតរវាងកំណើនឥណទាន និងប្រាក់បញ្ញើនៅកម្រិត "អវិជ្ជមាន"។

ការកើនឡើងអត្រាការប្រាក់បញ្ញើនាពេលថ្មីៗនេះនឹងដាក់សម្ពាធខ្លះលើអនុបាត NIM របស់ឧស្សាហកម្ម ជាពិសេសនៅក្នុងក្រុមធនាគារពាណិជ្ជរបស់រដ្ឋនៅក្នុងត្រីមាសខាងមុខនេះ ក្នុងបរិបទនៃកម្រិតអត្រាការប្រាក់ប្រាក់កម្ចីបន្តផ្លាស់ទីទៅម្ខាងដោយសារតែតម្រូវការឥណទានខ្សោយ និងគោលនយោបាយ របស់រដ្ឋាភិបាល ក្នុងការរក្សាអត្រាការប្រាក់ទាបដើម្បីគាំទ្រដល់កំណើន។

ឧស្សាហកម្មធនាគារកត់ត្រាការកើនឡើងសមាមាត្របំណុលអាក្រក់

ខណៈពេលដែលប្រាក់ចំណេញមានហានិភ័យនៃការធ្លាក់ចុះ សមាមាត្របំណុលអាក្រក់កំពុងកើនឡើង ហើយសមត្ថភាពក្នុងការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់នៅទូទាំងឧស្សាហកម្មកំពុងធ្លាក់ចុះ។

អនុបាតបំណុលអាក្រក់នៅលើតារាងតុល្យការនៃធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីចំនួន 27 ដែលបានរាយការណ៍នៅចុងខែមិថុនាឆ្នាំ 2024 គឺ 2.21% ត្រឡប់ទៅកំពូលប្រវត្តិសាស្រ្ត (2.24%) ។

បំណុលអាក្រក់បានកើនឡើង ខណៈពេលដែលការចំណាយលើការផ្តល់សេវានៅតែមានកម្រិតមធ្យម (អរគុណចំពោះការបន្ថែមនៃសារាចរលេខ 02) ដែលបណ្តាលឱ្យសតិបណ្ដោះអាសន្ននៃការផ្គត់ផ្គង់បន្តមានកម្រិតស្តើង ដែលកំណត់លទ្ធភាពក្នុងការដោះស្រាយបំណុលនាពេលខាងមុខ។

សមាមាត្រគ្របដណ្តប់ NPL (LLCR) នឹងថយចុះដល់ 81.5% នៅក្នុង Q2/2024 ដែលជាកម្រិតទាបបំផុតចាប់តាំងពីការផ្ទុះឡើងនៃ Covid-19 និងឆ្ងាយពីកំពូល (143.2%) នៅក្នុង Q3/2022 ។ អត្រាការបង្កើត NPL ថ្មីនឹងមាន 0.16% នៅក្នុង Q2/2024 ដែលកើនឡើងសម្រាប់ត្រីមាសទីពីរជាប់ៗគ្នា។

កន្លងមក របាយការណ៍ជាច្រើនក៏បានបង្ហាញពីការព្រួយបារម្ភអំពីគុណភាពទ្រព្យសកម្មរបស់ធនាគារផងដែរ។ VIS Rating បាននិយាយថា គុណភាពទ្រព្យសកម្មរបស់ធនាគារតូចៗជាច្រើនកំពុងធ្លាក់ចុះយ៉ាងច្បាស់ (NCB, BacA Bank, Saigonbank, Vietbank... បានកត់ត្រាអត្រាបំណុលដែលទើបបង្កើតថ្មី (NPL)) ខ្ពស់ជាងធនាគារផ្សេងទៀត ដែលភាគច្រើនមកពីផ្នែកលក់រាយ និងសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។

ក្នុងចំណោមធនាគារគ្រប់គ្រងដោយរដ្ឋ អនុបាតបំណុលបញ្ហារបស់ VietinBank និង BIDV បានកើនឡើងដោយសារតែវិស័យដែលទាក់ទងនឹងសំណង់ និងអចលនទ្រព្យ។

លើសពីនេះ អនុបាតការធានារ៉ាប់រងបំណុលអាក្រក់របស់ឧស្សាហកម្មបានថយចុះមកត្រឹម 82% ពី 89% ក្នុងរយៈពេលបីខែដំបូងនៃឆ្នាំ 2024។ ធនាគាររបស់រដ្ឋ (VietinBank, BIDV) បានកត់ត្រាការធ្លាក់ចុះគួរឱ្យកត់សម្គាល់បំផុតដោយសារតែសមាមាត្របំណុលដែលមានបញ្ហាខ្ពស់។

ផ្ទុយ​ទៅ​វិញ អនុបាត​ការ​រ៉ាប់រង​បំណុល​អាក្រក់​របស់​ធនាគារ​ឯកជន​មួយ​ចំនួន​បាន​កើន​ឡើង​ដោយសារ​ការ​កែលម្អ​គុណភាព​ទ្រព្យសកម្ម (MB, TPBank) និង​ការ​បង្កើន​ការ​ផ្តល់ (OCB)។

ទំហំដើមទុនរបស់ធនាគារភាគច្រើនបានធ្លាក់ចុះនៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2024។ ការវាយតម្លៃ VIS ជឿជាក់ថាទំហំដើមទុនរបស់ធនាគារនឹងបន្តមានកម្រិតទាបនៅក្នុងឆមាសទីពីរនៃឆ្នាំ 2024 ដោយសារតែផែនការមានកម្រិតក្នុងការបង្កើនដើមទុនភាគហ៊ុនថ្មី។

ធនាគារតូចៗមួយចំនួនដូចជា ABank និង Viet Capital Bank មានការលំបាកក្នុងកំណើនប្រាក់បញ្ញើ ដោយសារការប្រកួតប្រជែងកាន់តែខ្លាំងឡើងសម្រាប់ការកៀរគរ ហើយត្រូវបង្កើនការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីអន្តរធនាគាររយៈពេលខ្លី ដើម្បីគាំទ្រដល់កំណើនប្រាក់កម្ចី។ ទន្ទឹមនឹងនេះ ទ្រព្យសកម្មរាវមានចំនួន 21% នៃទ្រព្យសម្បត្តិឧស្សាហកម្មសរុប ដែលមិនផ្លាស់ប្តូរពីត្រីមាសមុន។

ទាក់ទងនឹងភាគហ៊ុនធនាគារ យោងតាមអ្នកវិភាគ FiinGroup P/B (តម្លៃ/តម្លៃសៀវភៅ) របស់ធនាគារបានប្រែប្រួលជាលំដាប់ក្នុងរង្វង់តូចចង្អៀត (1.4-1.6 ដង) អស់រយៈពេលជិត 2 ឆ្នាំ ទាបជាងរយៈពេល 2021-2022 យ៉ាងខ្លាំង (1.7-2.7 ដង) ប៉ុន្តែនេះគឺជាតម្លៃធនាគារដែលទាក់ទងនឹងការវាយតម្លៃគុណភាពធនាគារដែលសមហេតុផល។ ផលវិបាកនៃការអភិវឌ្ឍន៍អវិជ្ជមាននៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនសាជីវកម្ម និងអចលនទ្រព្យក្នុងឆ្នាំ 2022។

FiinGroup បានវាយតម្លៃថា ទស្សនវិស័យសម្រាប់ឧស្សាហកម្មធនាគារមិនមានសុទិដ្ឋិនិយមទេ ខណៈពេលដែលសន្ទស្សន៍តម្លៃឧស្សាហកម្មនៅតែសំប៉ែតនៅកម្រិតកំពូល ដោយកំណត់ការកើនឡើងនៃលំហូរសាច់ប្រាក់ទៅក្នុងក្រុមភាគហ៊ុននេះ។

នៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុន បុគ្គលគឺជាអ្នកទិញសុទ្ធដ៏រឹងមាំនៃភាគហ៊ុនធនាគារចាប់តាំងពីដើមឆ្នាំ (ច្រើនជាង 16,200 ពាន់លានដុង) - ស្រូបយកសម្ពាធលក់សុទ្ធទាំងអស់របស់អង្គការ (ភាគច្រើនជាវិនិយោគិនបរទេស)។

ប្រភព៖ https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-tien-den-vung-dinh-lich-su-ty-le-bao-phu-xuong-day-ke-tu-dai-dich-covid-19-post587238.antd