연말에 금리를 인상해야 한다는 압력은 걱정할 만한 일일까요?

대출 금리는 올해 마지막 몇 달 동안 기업과 경제 회복을 지원하기 위해 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.

11월 초부터 많은 은행의 이자율이 다시 상승하는 추세를 보이고 있습니다.

10월의 침체 이후, 이자율 11월 초부터 지금까지 많은 은행의 예금은 다시 증가하는 추세를 보이고 있습니다. 연말 계절적 신용 수요를 충족하기 위한 유동성 압박 외에도, 최근 환율 변동이 은행들이 예금 금리를 동시에 인상한 주된 이유인 것으로 여겨진다. 그러나 대출 금리는 올해 마지막 몇 달 동안 기업과 경제 회복을 지원하기 위해 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.

이자율이 전반적으로 상승했습니다.

베트남 국제 상업 주식회사( VIB )는 11월 19일부터 적용되는 새로운 예금 금리표를 발표했습니다. 이에 따라 VIB는 6개월 미만 기간에 대해 연 0.1%의 예금 금리를 인상했습니다. 구체적으로 1개월 기간은 연 3.6%, 2개월 기간은 연 3.7%, 3~5개월 기간은 연 3.9% 증가했습니다. 이 이자율에는 각 고객 패키지에 대한 0.3-0.5%의 추가 이자가 포함되지 않습니다.

주목할 점은 이 은행이 올해 11월에 예금금리를 조정한 것이 두 번째라는 점입니다. 앞서 VIB는 11월 8일 1~5개월 정기예금에 대해 연 0.3%의 이자율을 인상했고, 6~36개월 정기예금에 대해서는 연 0.2%의 이자율을 인상했습니다.

도시개발주식상업은행 호치민시개발주식상업은행( HDBank )도 11월 19일부터 일부 기간의 예금 금리를 인상했습니다. 이에 따라 HDBank는 6개월 기간의 경우 연 0.2%, 12~13개월 기간의 경우 연 0.1% 인상했습니다. 6개월 만기 온라인 예금 이자율은 연 5.3%, 12~13개월 만기 이자율은 연 5.6%~5.8%로 각각 증가했습니다.

앞서 11월 18일, 록팟베트남상업은행(LPBank)도 12~60개월 기간에 대한 예금 이자율을 연 0.1% 인상하기로 조정했습니다. 글로벌 석유 유한책임상업은행(GPBank)은 모든 예금 조건에 대해 연 0.2%씩 이자율을 인상했습니다. 특히, 이 은행의 13~36개월 기간의 온라인 예금 이자율은 연 최대 6.05%입니다.

위의 은행들 외에도 Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank 등 다른 많은 은행들도 이번 11월에 예금 금리를 동시에 인상했습니다.

MB증권 주식회사(MBS)의 최근 보고서에 따르면, 2024년 10월 기준 일부 은행만이 예금금리를 연 0.1~0.2% 인상했을 때 예금금리는 정체되었습니다. 하지만 11월 상반기에는 많은 은행들이 연 0.1%~0.7%포인트씩 동시에 투입금리를 인상했습니다. 신용 증가율이 자본 조달 증가율보다 거의 두 배나 빠르게 증가하고 있는 상황에서 이러한 상승 추세는 올해까지 지속될 것으로 예상됩니다.

국가은행 자료에 따르면, 2023년 10월 31일 기준 신용 증가율은 2023년 말 대비 10.08% 증가했습니다. 또한, 2024년 9월 말 기준 시스템 대차대조표상 부실채권은 2023년 말 대비 4.55% 증가하여 2023년 말과 거의 동일하고, 2022년 2% 수준에 비해 두 배 증가했습니다. 이는 은행들이 신규 자본을 유치하기 위해 예금 금리를 지속적으로 조정하는 데 기여하는 요인으로 여겨지며, 이를 통해 유동성 확보에 도움이 됩니다.

신용 증가로 인한 유동성 압박 외에도, 최근 많은 상업은행의 예금 금리가 상승 추세를 보이는 것도 환율 변동에 기인합니다. USD/VND 환율은 최근 몇 주 동안 반등하여 USD의 강력한 가치 상승으로 인해 2024년 중반에 거의 최고치에 도달했습니다.

분석가들은 연말까지 예금 금리가 20~50베이시스포인트 정도 소폭 상승할 것으로 예측하고 있습니다. 생산과 투자가 연말에 더욱 강력하게 가속화되면서 신용 성장이 회복되고 환율이 압박을 받으면서 시스템 유동성에 부분적으로 압박이 가해지고 투입 이자율이 상승할 수도 있습니다. 반면, 낮은 인플레이션과 미국 연방준비제도(Fed)의 금리 인하로 인해 베트남의 통화 정책 완화 여력이 커질 것으로 예상됩니다.

이자율에 대한 압력이 증가할까요?

최근 예금 금리가 상승 추세를 보이면서 많은 기업은 대출 금리도 그에 따라 상승할 수 있다는 우려를 하고 있습니다. 그러나 경제 성장을 뒷받침하기 위해 대출 금리는 낮은 수준을 유지할 것이라는 의견이 나왔습니다.

조교수 호치민시 경제대학교 금융시장학과장 Nguyen Huu Huan 박사. 호치민시는 연말에 동원 금리가 상승 추세를 보이며, 일부 상업은행이 유동성을 확보하기 위해 일부 고객층에 대한 대출 금리를 적극적으로 인상할 가능성이 있다고 보고 있습니다. 그러나 신용 수요가 약하고 경제의 자본 흡수 능력이 낮아 증가 폭은 크지 않을 것입니다.

호치민시개발주식상업은행 부총괄이사인 쩐 호아이 남 씨에 따르면, 호치민시(HDBank)의 동원금리는 약간 상승했지만, 전반적인 수준은 여전히 ​​매우 낮은 수준입니다. 은행업계는 이제 유동성이 부족한 어려운 시기를 벗어났으며, 올해 신용 성장률 15%, 2025년 14~15%에 달할 것으로 예상되는 신용 수요를 충분히 충족할 수 있습니다. 또한, 연준의 금리 인하 추세에 따라 외국 자본 유입으로 은행의 자본 조달이 뒷받침되고 있어, 향후 은행이 자본 비용을 안정적으로 유지하는 데 도움이 될 것입니다.

대출 금리에 대해 Tran Hoai Nam 씨는 GDP 성장률이 약 7%이고 현재 인플레이션율이 높은 상황에서 대출 금리는 현재 사업 발전에 매우 좋은 지원을 제공하고 있다고 말했습니다. 기업이 좋은 사업 계획을 갖는 것은 중요합니다. 그렇게 하면 기업은 반드시 이익을 낼 수 있습니다.

최근 국가은행이 신용기관과 외국은행 지점의 예금금리를 결정함에 따라, 시중은행의 금리는 안정적으로 유지될 것으로 전망된다. 이 중 특정 규정에서는 비정기 예금 및 1개월 미만의 만기 예금에 적용되는 최대 이자율이 VND로 연 0.5%라고 규정하고 있습니다. 1개월에서 6개월 미만 예금은 4.75%입니다.

베트남 국립은행 시티지점 부총재인 응우옌 득 렌 씨에 따르면, 호치민시는 이 결정과 함께 행정 개혁에 대한 해결책을 발표하고, 은행 서비스의 질을 개선하고, 거래 모델을 혁신하고, 투입 비용을 줄이는 것이 신용 기관과 은행 업계가 대출 금리를 인하하거나 안정적인 대출 금리를 지속 가능하게 유지하는 데 중요한 기반이 될 것이라고 밝혔습니다. 이는 기업을 지원하고, 경제 성장을 촉진하며, 국립은행의 은행 활동과 정책 관리의 효과성에 긍정적인 영향을 미치는 중요한 요소입니다.

렌 씨는 낮은 대출 금리, 지원적 신용 정책, 우대적 신용 패키지 지급 등이 신용 성장에 영향을 미치는 주요 요인이라고 말했습니다. 올해 마지막 두 달과 전통적인 설날에는 신용이 계속해서 상승 추세를 유지할 것으로 예상됩니다. 이는 연말연시와 전통적인 음력설 기간 동안 상품 및 서비스 생산 및 소비에 대한 수요가 높아 계절적 요인과 관련이 있습니다. 게다가, 수입-수출, 서비스, 관광 활동이 연말에 크게 성장하는 경우가 많은데, 이 역시 도시의 신용 성장을 촉진하는 요인입니다. 특히 호치민과 전국에 걸쳐 그렇습니다.

앞서 최근 제15대 국회 8차 회의 질의응답 시간에 응우옌티홍 국가은행 총재는 신용자본에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 있으며, 앞으로 금리에 대한 압박이 있을 것이라고 말했습니다. 동시에 부실채권은 상업은행이 대출금리를 더 이상 인하하기 어렵게 만드는 장애물이기도 합니다.

그러나 국가은행은 대출 금리를 낮추고 신용 기관이 운영 비용을 줄이기 위해 노력하도록 지시하여 기업과 개인에게 대출 금리를 지속적으로 낮추는 등 어려움을 해소하기 위한 동시적 조치를 시행할 것입니다.

원천: https://baoquangninh.vn/ap-luc-tang-lai-suat-cuoi-nam-co-dang-lo-ngai-3330465.html