1월 15일 오후 열린 국회 제5차 임시회에서 신용기관법 개정안에 대한 의견을 제시하면서, 많은 의원들은 은행에서 예금이나 대출을 받은 고객들이 생명보험에 가입해야 하는 상황에 대해 우려를 표명했습니다.
담보대출 빨간책 3억 대출받고 2천만원 생명보험 가입해야
Pham Van Thinh 대표( 박장 )는 빚 때문에 상업은행에 가서 빨간 통장을 담보로 3억 동을 빌려야 했지만, 2천만 동으로 생명보험에 가입해야 했고, 남은 돈은 2억 8천만 동뿐인 한 여성의 이야기로 연설을 시작했습니다.
"눈물을 흘리며 은행에서 나왔고, 상업은행에 갔을 때 우연히 들린 흐느낌 소리가 이 문제에 대해 다시 한 번 목소리를 내도록 나를 독려했습니다."라고 틴 대표가 말했습니다.
그는 첫 번째 세션에서 회의장에서 토론할 때 대표단이 3가지 정보를 제시했다고 말했습니다.
첫째, 두 가지 인기 있는 생명보험 상품인 정기보험과 혼합보험에 대한 생명보험 설계사의 최대 할인율은 첫해 보험료의 40%입니다.
둘째, 생명보험 대리점 역할을 하는 상업은행에서 대출 고객에게 대출 금액의 2~4%에 해당하는 1년 만기 지급금으로 생명보험에 가입하도록 제안하고 강요하는 현상이 있습니다.
셋째, 시중은행에서는 은행 직원들에게 보험계약 건수와 생명보험료 수입에 대한 목표를 부여합니다.
박장성 대표는 재무부가 2023년 7월 발표한 시중은행 채널을 통해 고객에게 보험 상품을 제공하는 4개 생명보험사에 대한 감사 결과 자료를 추가했습니다. 이 자료에 따르면, 고객 가입 1년 후 계약 해지율이 최대 70%에 달하는 것으로 나타났습니다. 고객이 1년 안에 해지할 경우, 납부한 보험료 전액을 잃게 됩니다.
상업은행을 통해 보험을 판매하는 한 생명보험사의 경우, 고객이 1년 후에 해지한 보험료가 약 2조 VND에 달했습니다.
많은 은행들은 차용인이 처음 2년 동안 수수료를 지불할 경우, 대출 금액의 4~8%를 추가로 지불해야 한다고 권고합니다. 추가 생명보험 가입으로 경제에 유입되는 자본의 실질 이자율은 신용 계약 이자율 대비 처음 2년 동안 50~100%까지 상승할 수 있습니다.
또한 대표는 일부 은행의 2020년 데이터를 인용했는데, 예를 들어 Vietcombank의 세전 이익은 23조 5000억 동이고, 생명보험 판매를 위한 독점 협력 계약에 대한 선지급 수수료는 9조 2000억 동이고, ACB의 경우 9조 5960억 동이고, 은행이 받은 선지급 수수료는 8조 4000억 동이었습니다. 여기에는 규정에 따라 받은 보험료에 대한 대리인 수수료는 포함되지 않았습니다.
"따라서 2018년부터 2022년까지 상업은행 생명보험 대리점으로부터 발생하는 수입이 은행 이익에서 매우 큰 비중을 차지한다고 할 수 있습니다."라고 Thinh 씨는 결론지었습니다.
틴 대표는 이 법안이 상업은행이 법률 규정에 따라 보험 대리업을 수행할 수 있도록 하는 방향만 받아들인다면, 최근처럼 저축예금이 있는 사람들이 지식 부족을 이용해 생명보험을 구매하도록 고객에게 돈을 빌리도록 강요하는 상황을 제한할 수 없다는 보장이 없다고 말했습니다.
대표에 따르면, 은행을 통한 생명보험의 쉬운 교차판매로 인해 상업은행과 생명보험 회사는 직업적 경계를 무시하고, 축적된 평판을 잃고, 이윤 추구의 악순환에 빠지게 되었다고 합니다.
따라서 박장성 대표는 상업은행을 통한 생명보험 교차판매 금지 조치가 이행되지 않을 경우, 초안법에 "상업은행과 신용기관이 대행하는 보험상품 거래를 규제하는 서류 발행 권한을 정부에 부여"하는 조항을 추가해야 한다고 제안했습니다. 이렇게 하면 홍보와 투명성을 확보하고 은행에서 자금을 차입하거나 예금하는 고객의 권리를 보호할 수 있습니다.
이는 상업은행의 이미지와 특히 생명보험업에 도움이 될 것입니다. 생명보험업은 다른 많은 직업보다 더 많은 윤리와 인간성을 요구하는 직업입니다.
합작은행과 합작회사는 보험을 판매할 수 없습니다.
동의하면서, 대표 Pham Van Hoa(동탑)는 합작 은행과 보험 판매 협회가 매우 중요한 문제라고 말했습니다.
이번이 팜 반 호아 대표가 "주식상업은행이 보험회사에 보험을 판매하는 것을 허용해서는 안 된다"는 견해를 옹호한 세 번째 사례입니다. 그 이유는 지금까지 발생한 결과 때문입니다.
대표는 고객들이 일부 회사의 보험 판매에 대해 매우 회의적인 현실을 지적했습니다. 보험 회사를 설립하려면 본사가 필요하지만, 현실적으로 많은 회사가 본사를 두고 있지 않습니다.
예를 들어, 메콩 삼각주의 13개 성에는 보험 본사가 단 2개뿐이고, 동탑성에서 보험을 구매하는 고객은 불만과 소송을 제기하기 위해 롱쑤옌성과 칸토성으로 가야 합니다.
은행이 보험 회사와 연계되어 있고 은행이 매우 높은 수수료를 받는다는 사실에 대해 호아 씨는 의아해했습니다. "좀 이상하게 말씀하시는지 모르겠지만, 다른 사람에게서 훔쳐서만 이익을 얻을 수 있고, 그렇게 높은 이익을 얻을 방법은 없습니다."
호아 씨에 따르면, 은행이 보험사와 협력하기로 합의하면 직원들은 고객에게 돈을 빌리고 보험에 가입하도록 설득하기 위해 모든 수단을 동원해야 합니다. 그렇지 않으면 많은 어려움에 직면하게 되고 심지어 경쟁 목표가 줄어들 수도 있습니다.
두옹 카크 마이(닥농) 대표는 고객의 권리를 보호하기 위해서는 신용 기관 직원의 위법 행위를 예방하고 엄격하게 처리하기 위한 제재 조치를 연구하고 입법화하는 것이 필요하다고 말했습니다.
예를 들어, 최근 언론에서 보도한 바와 같이, 부적절한 컨설팅 관행으로 인해 일부 고객이 보험 상품을 은행 상품과 혼동하거나 은행에서 돈을 빌려야 할 때 대출과 관련된 보험에 가입하도록 요구하는 경우가 있습니다.
부 홍 탄 경제위원장은 신용기관이 보험대리점 역할을 할 수 있는지 여부에 대한 의견을 수용하고, 이를 접수하여 수정하고 국회 상임위원회에 보고하고, 자격이 있으면 1월 18일 오전 국회에 보고하도록 조정하겠다고 밝혔습니다.
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