(PLVN) - 베트남 중앙은행(SBV)은 금융 시스템의 위험을 최소화하기 위해 금융기관에 매년 신용 성장 목표를 부여하고 있습니다. 은행의 자율성을 높이기 위해 이 방식을 폐지해야 한다는 의견이 많지만, 중앙은행은 현 상황에서 이 관리 방식을 계속 시행할 예정입니다.
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| 신용 성장 목표 설정은 앞으로도 계속될 것입니다. (사진: 정보통신부) |
(PLVN) - 베트남 중앙은행(SBV)은 금융 시스템의 위험을 최소화하기 위해 금융기관에 매년 신용 성장 목표를 부여하고 있습니다. 은행의 자율성을 높이기 위해 이 방식을 폐지해야 한다는 의견이 많지만, 중앙은행은 현 상황에서 이 관리 방식을 계속 시행할 예정입니다.
신용 성장률 목표치가 두 차례 상향 조정되었습니다.
베트남 중앙은행(SBV)은 2024년까지 15%의 신용 증가 목표를 설정하고 연초에 금융기관에 신용 한도를 구체적으로 배정했습니다. 이 목표에 따라 금융기관들은 경제 전반에 걸쳐 적극적으로 대출을 제공해야 했습니다. 그러나 8월 하순까지 금융기관별 신용 증가율은 고르지 못했으며, 일부 기관은 저조하거나 마이너스 성장을 기록한 반면, 다른 기관들은 중앙은행이 발표한 목표치에 근접했습니다.
따라서 정부와 총리의 지시에 따라 경제의 신용 수요를 충족하고 인플레이션을 억제하며 거시경제를 안정시키기 위해 신용 증가를 유연하고 효과적이며 신속하게 관리하고자 베트남 중앙은행(SBV)은 금융기관의 신용 증가 목표를 선제적으로 조정했습니다. 이에 따라 중앙은행은 투명성과 공개성을 보장하는 구체적인 원칙에 기반한 추가 신용 증가 목표를 금융기관에 통보하는 문서를 발송했습니다.
구체적으로, 2024년 8월 28일부터 베트남 중앙은행(SBV)이 2024년 초에 발표한 목표 대비 대출 증가율이 80% 이상인 금융기관은 신용등급에 따라 대출 잔액을 선제적으로 상향 조정할 수 있게 됩니다. 이러한 대출 한도 증액은 SBV의 선제적 조치로, 금융기관의 요청을 기다릴 필요가 없습니다. 같은 이유로 SBV는 2024년 11월 28일, 해당 금융기관의 대출 목표치를 추가로 상향 조정했습니다. 따라서 SBV는 2024년 한 해 동안 금융기관의 대출 목표치를 두 차례에 걸쳐 선제적으로 상향 조정했으며, 두 차례 모두 금융기관의 요청을 기다리지 않았습니다.
응우옌 티 홍 베트남 중앙은행 총재는 베트남의 신용 증가가 은행 시스템에 대한 과도한 의존을 특징으로 하며, 이로 인해 평균 시스템 성장률이 30%를 초과하는 기간이 있었고, 어떤 해에는 50%를 넘어서기도 했다고 밝혔습니다. 이는 은행 시스템, 특히 단기 자본을 동원하지만 중장기 대출을 제공하는 취약한 은행에 부정적인 결과와 위험을 초래합니다.
한편, 베트남 중앙은행의 운영 목표는 인플레이션을 억제하고 거시경제를 안정시키는 동시에 은행 시스템 운영의 안전성을 확보하는 데 기여해야 합니다. 은행 시스템의 안전성은 최우선 과제입니다. 금융기관 시스템에 위험이 존재할 경우, 그 파급 효과로 인해 경제 전반에 심각한 결과를 초래할 수 있기 때문입니다.
따라서 베트남 중앙은행(SBV)은 실제 상황과 오랜 경험을 바탕으로 신용 한도 제도를 도입하여 신용을 관리해 왔습니다. SBV는 금융기관에 신용 한도를 배정하고 발표할 때 항상 해당 금융기관의 신용 등급과 대출 확대 능력을 평가합니다. 또한, SBV는 높은 성장률과 잠재적 위험을 보이는 금융기관을 정기적으로 모니터링하고 경고합니다.
신용 한도는 아직 해제할 수 없습니다.
금융기관에 신용성장 목표를 부여하는 문제와 관련하여, 많은 사람들이 이 목표를 폐지해야 한다는 의견을 제시하고 있습니다. 최근 국회 에서도 여러 의원들이 이 문제에 대해 의문을 제기했습니다. 응우옌 티 홍 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행이 베트남 경제 현황과 금융기관 상황을 분석, 평가, 그리고 철저히 검토하기 위해 여러 차례 세미나를 개최했다고 밝혔습니다. 현 상황을 고려할 때, 중앙은행은 아직 신용 한도 기반 관리 방식을 포기할 수 없다고 강조했습니다.
경제학자 딘 쫑 틴(Dinh Trong Thinh) 역시 신용 한도를 아직 폐지할 수 없다는 데 동의했습니다. 신용 한도는 본질적으로 베트남 중앙은행(SBV)이 시중은행의 대출 증가율을 관리하는 수단입니다. 베트남의 현재 자본 시장은 아직 원하는 만큼 발전하지 못했고, 기업들은 은행 자본에 크게 의존하고 있습니다. 한편, 많은 시중은행들이 위험을 감수하지 않고 대출을 해주려는 경향이 있기 때문에, 신용 한도는 중앙은행이 시중은행의 대출을 허용 가능한 범위 내에서 유지하고 위험을 최소화하기 위해 설정한 기준점입니다. 틴 씨는 "신용 한도를 폐지한다는 것은 시중은행들이 스스로 대출을 결정하도록 허용하는 것과 마찬가지이며, 이는 금융 및 통화 시스템에 상당한 영향을 미칠 수 있다"고 말했습니다.
더욱이, 신용 한도를 없애면 경제에 투입되는 자금 규모에 대한 통제력을 잃게 되어, 특히 개발 우선순위가 낮은 부문에 자금이 과도하게 유입되거나 기업과 개인의 실제 필요에 부합하지 않는 과도한 자금 투입으로 이어져 인플레이션을 유발하고 자본 낭비를 초래할 수 있습니다. 또한, 신용 한도 철폐는 특히 부동산과 같은 위험도가 높은 부문에 대한 대출 증가로 이어질 수 있습니다. 더불어, 시중 은행들은 다양한 수단을 통해 대출자를 유치하기 위해 치열한 경쟁을 벌이게 되어 시장 안정에 심각한 악영향을 미칠 것입니다.
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출처: https://baophapluat.vn/chua-the-bo-room-tin-dung-post533867.html
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