주택담보대출에 주의하세요.

2023년 12월 초, 베트남 번영 주식회사 상업은행( VPBank )은 연 5.9%의 우대 주택담보대출 금리를 적용했습니다. 글로벌 페트롤리엄 은행(GPBank)도 연 6.25%의 주택담보대출 금리를 적용했습니다.

많은 우려

이전에는 2023년 말 주택 담보 대출 수요를 촉진하기 위해 베트남 투자개발주식상업은행( BIDV )이 최초 18개월 또는 24개월 동안 주택 담보 대출 금리를 연 7.5%로 인하했습니다. 한편, 사이공트엉띤(Sacombank), 호치민시개발(HDBank) 등의 은행들은 초기에 연 6.5%~6.8%의 주택 담보 대출 금리를 적용했습니다.

국내 은행뿐만 아니라 많은 외국계 은행들이 12월 초부터 주택담보대출 금리를 인하했습니다. 예를 들어 신한은행은 연 6.6%의 주택담보대출 금리를 적용하고 있습니다. 이는 2022년 12월 10.9%에 비해 4.3% 하락한 수치입니다. 홍릉은행은 11월 7.5%에서 연 7.3%로 주택담보대출 금리를 인하했습니다.

베트남 대외무역 주식회사 상업은행( Vietcombank ) 동사이공빈떠이 지점장 보 민 트리(Vo Minh Tri) 씨에 따르면, 대출 금리가 상당히 낮음에도 불구하고 주택 담보 대출을 신청하는 사람은 매우 적고, 주로 조사 및 탐색 단계에서만 신청을 마감합니다. 이는 대출자들이 주택 가격과 대출 금리가 더 하락하기를 기다리는 동시에 경제 상황에도 귀를 기울이고 있기 때문일 수 있습니다. 경제가 계속해서 부진할 경우, 일자리와 소득이 감소하여 향후 부채 상환에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.

호치민시에 있는 외국계 기업 직원인 쩐 티 디엡 씨는 저축한 20억 동(VND)으로 은행에서 약 10억 동(VND)을 대출받아 집을 사고 정착 및 창업을 계획하고 있다고 밝혔습니다. "제가 걱정되는 건 우대 기간 이후 은행에서 대출 금리와 관련 비용을 어떻게 계산할지입니다."라고 디엡 씨는 말했습니다.

이 문제와 관련하여 신용 담당자들은 대부분의 은행이 단기간 동안만 "저렴한" 금리를 적용하고 그 후에는 시장 금리에 따라 변동한다고 말했습니다. 일부 은행에서는 차용인이 추가 저축 서비스 패키지, 아름다운 계좌 번호, 신용카드 등에 가입해야 할 수 있으며, 이는 차입 비용을 증가시킵니다.

호치민시 빈탄구에 사는 레 반 리 씨는 현재 직장과 소득으로 은행에서 전액 대출을 받아 집을 살 수 있다고 말했습니다. "하지만 담보가 없다는 게 문제입니다."라고 리 씨는 말했습니다. 그러나 수출입은행 신용담당자인 쩐 반 땀 씨는 어렵지 않다고 말했습니다. 중요한 것은 차용인이 은행의 대출을 받아 대출금 상환 및 구매 절차를 진행할 수 있을 만큼 충분한 재정 능력을 갖춰야 한다는 것입니다. 따라서 30억 동(VND) 상당의 주택을 구매하려면 차용인의 월 평균 소득이 2천만 동(VND) 이상이어야 하며, 20억 동(VND)의 여유 자금이 있어야 합니다. 이 경우 은행은 20년(240개월) 동안 나머지 10억 동(VND)을 대출해 주며, 주택 담보 대출을 받게 됩니다. 차용인이 처음 몇 년간 지불해야 하는 이자율은 연 8~10% 정도로, 원금과 이자는 월 1천만~1천1백만 동(VND)입니다.

많은 은행들이 주택 담보대출에 우대 금리를 제공하지만, 실제로 대출을 받는 사람은 거의 없습니다. 사진: TAN THANH

기존 금리는 하락하지 않았습니다

실제로 과거 주택 구매를 위해 대출을 받았던 많은 고객들이 여전히 높은 이자율을 부담하고 있으며, 은행에서 금리를 인하하더라도 그 규모는 매우 작을 뿐 아니라 일부 지역에서는 아직 인하되지 않은 것으로 나타났습니다. 호치민시 12군에 거주하는 응우옌 팜(Nguyen Pham) 씨는 응우이 라오 동(Nguoi Lao Dong ) 신문과의 인터뷰에서 12억 동(VND)의 미상환 잔액이 있는 주택 담보 대출을 받았고, 연 최대 12.35%의 이자율을 지불해야 한다고 밝혔습니다. 신용 계약에 따르면 금리는 3개월마다 조정되지만, 지난 몇 달 동안은 인하를 받지 못했습니다. "매달 원금을 제외하고 1,200만 동(VND)의 이자를 지불해야 합니다. 계약 담당자에게 연락했더니 금리 인하 시점을 알 수 없다고 했습니다. 그런데 이 은행의 12개월 장기 예금 금리는 연 5.4%에 불과합니다." 팜 씨는 매우 화가 났습니다.

비나캐피탈(VinaCapital) 통계에 따르면, 베트남 은행들의 주택담보대출 금리(주택담보대출 금리 - PV 포함)는 2023년 2분기 대비 3분기에 크게 하락했습니다. 2분기에도 연 16%의 최고 금리를 제공하는 은행들이 있었지만, 3분기 통계에 따르면 최고 금리는 연 13%였습니다. 하지만 이 금리는 특히 기존 대출자들의 기대치에 비하면 여전히 높은 수준입니다.

대출 금리가 예상대로 인하되지 않은 이유는 무엇일까요? 경제학자 보 트리 탄 박사는 단기적으로 운영 금리를 인하하는 것은 매우 어렵다고 지적하며, 금융감독원은 주로 시중은행에 대출 금리 인하를 촉구하고 있습니다. 하지만 실제로는 시중은행들이 기다리고 있는 상황입니다. 구체적으로, 운영 금리가 시중 금리 수준으로 인하될 때까지 기다렸다가 대출 금리에 영향을 미치고 있습니다. 중요한 것은 시중은행들이 작년 말과 올해 초에 지나치게 높은 금리를 동원했다는 것입니다. 만약 즉시 금리를 인하한다면, 은행들이 실제로 대출을 원하더라도 막대한 손실을 보게 될 것입니다.

일부 은행 관계자들은 작년 말과 올해 초 동원 금리가 연 9~10%에 달했고, 많은 12개월 정기예금의 만기가 도래했다고 밝혔습니다. 신규 대출 금리는 빠르게 하락했지만, 기존 대출은 높은 투입 자본으로 인해 차입자가 예상하는 만큼 빠르게 감소하지 못하고 있습니다.

돈없이 사다

베트남 부동산중개협회의 통계에 따르면 2023년 9월말 기준 전국적으로 13,000개가 넘는 부동산 상품이 거래되었지만, 대부분의 구매자는 유휴자금을 사용했고, 은행 대출 금리는 매우 낮았습니다.

출처: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm