8% 이상의 경제 성장을 달성하려면 자본을 올바른 곳에 사용해야 합니다.

8% 이상의 GDP 성장은 어렵지 않습니다. 신용 성장 목표인 16%도 달성 가능하나, 문제는 자본을 효과적으로 활용하는 것이다.

워크숍에서 전문가들은 빠르고 지속 가능한 성장을 이루기 위해서는 엄격한 재정 정책을 보장하고 정기적인 지출을 절감해야 한다고 말했습니다. - 사진: QUANG DINH

2월 28일 오전, 투오이트레 신문이 주최한 "자본을 효과적으로 활용하여 경제 성장을 촉진하기" 워크숍에서 국가은행의 전문가와 리더들이 위 내용을 확인했습니다.

가용자본, 기업의 자본 흡수 능력만 걱정하세요

워크숍에서 호치민시 식품 및 식품협회 부회장인 응우옌 당 히엔 씨는 식품은 필수적인 상품이라고 말했습니다. 하지만 실제로 이 산업에 종사하는 기업은 대부분 중소기업 , 심지어 초소 기업 입니다. 따라서 식품·음료 기업 의 자본 조달 능력은 여전히 ​​제한적이다.

" 기업들은 항상 은행에서 자본을 어떻게 빌릴지 고민하고, 항상 이자율이 낮은 은행에서 대출을 찾고 있습니다."라고 히엔 씨는 말했습니다.

마찬가지로 기계 산업에서도 호치민시 기계전기 기업 협회 회장인 도 푸옥 통 씨는 이 산업의 기업들이 장기 투자를 위해 단기 자본을 사용하기 때문에 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 대부분 기업은 은행에서 돈을 빌리지만, 주로 단기적으로 돈을 빌리고(낮은 이자율을 누리기 위해) 단기 자본을 중기, 장기 투자에 활용합니다.

이는 기계공학 산업에 어려움을 초래하는 악순환이며, 산업 발전의 가장 큰 걸림돌로 작용합니다. 수익이 투자 수준을 따라가지 못하고 여러 면에서 외국 기업 보다 취약하기 때문입니다.

호치민시 국립은행 부행장인 응우옌 득 렌(Nguyen Duc Lenh)씨에 따르면, 올해 호치민시에서 은행- 기업 연계 프로그램에 참여하기 위한 우대 신용 패키지에 등록한 총 금액은 517조 6500억 동으로 작년의 510조 동보다 증가했습니다. 그러므로 문제는 기업이 자본에 효과적으로 접근하는 방법입니다.

"현재 도시의 은행 부문은 세 가지 일에 집중하고 있습니다. 지역 은행이 좋은 이자율로 자본 수요를 충족하도록 유도하고, 투입 비용을 줄이고, 대출 절차를 간소화하고, 효과적으로 지급하고, 은행과 기업을 연결하는 일을 잘하는 것입니다.

올해 신용 성장률 목표 16%, GDP 8%는 충분히 달성 가능합니다. 렌 씨는 "핵심 문제는 기업이 자본을 흡수하고 효과적으로 사용할 수 있는 능력입니다."라고 말했습니다.

은행은 신용 활동에 기술을 적용하여 차용인의 비용을 줄이는 데 도움을 줍니다. - 사진: QUANG DINH

경제성장률 10%면 약 3조원 규모 '펌핑'

워크숍에서 논문을 발표한 Tran Hoang Ngan( 국회의원 , 호치민시 당위원회 서기 보좌관) 씨는 베트남이 고도 성장기를 거친 후 2025년에는 8% 이상의 경제 성장을 목표로 한다고 말했습니다.

응안 씨에 따르면, 제도, 인적 자원, 인프라라는 세 가지 전략적 혁신을 꾸준히 추진한다면 이는 충분히 가능합니다. 동시에 투자, 소비, 수출이라는 세 가지 전통적인 성장 동력을 촉진합니다.

투자 측면에서는 새로운 성장 목표 8%에 따라 사회 투자 자본 총액은 1,740억 달러이며, 그 중 공공 투자는 360억 달러로 9% 증가했습니다.

이전 통계에 따르면, 공공 투자가 10% 증가하면 GDP는 약 0.6% 성장하는 것으로 나타났습니다. 민간 부문이 사회 전체 투자 자본의 55% 이상을 차지하기 때문에 민간 부문의 자본과 투자를 동원하기 위한 포괄적인 솔루션 패키지가 필요합니다. 토지 임대료, 수수료, 세금, 신용 보증, 합리적인 신용 이자율을 낮추는 것이 필요합니다.

다오 민 투 국가은행 부총재는 자본을 효과적으로 활용해 경제 성장을 촉진하기 위해서는 모든 부문, 지방자치단체, 기업 의 포괄적인 해결책이 필요하다고 말했습니다.

자본의 사용 측면에서는 은행 신용자본뿐만 아니라 예산자본, 민간자본, 외국인 직접투자 기업 자본 등이 있습니다. 더 광범위하게 말하면, 경제를 진흥하기 위한 자본에는 돈뿐만 아니라 자본, 자산, 토지, 과학 , 기술 등도 포함됩니다.

현금 자본의 경우 은행 대출을 중심으로 이루어지고 있으며, 국립은행은 연간 신용 증가율을 16%로 목표로 삼고 있으며, 이는 250억 VND에 해당합니다.

정부가 경제 성장 목표를 10%로 설정하면 신용은 20% 늘어나 300억~320억 VND가 시장에 '유입'되는 셈입니다. 세계 경제 상황이 여러 가지로 변동하는 상황에서, 은행업계의 관점에서 볼 때 이는 무거운 과제라고 투 씨는 말한다.

성장을 원한다면 투자를 확대해야 한다는 것이 기본 원칙입니다. 투자를 확대하려면 먼저 돈을 포함한 많은 자원이 필요합니다.

현금 자본은 수년간 주로 은행 대출에 의존해 왔습니다.

"총 미상환 신용 잔액은 약 1,600억 동(VND)이고, GDP는 1,200억 동(VND)에 달합니다. 따라서 신용 잔액은 GDP의 130%에 해당합니다. 올해 경제 성장률이 8% 이상이 되면 이 비율은 더 높아질 것입니다. 이는 매우 어려운 거시경제적 문제이지만, 당, 정부, 그리고 모든 계층의 정치적 결단이기 때문에 은행 업계는 어쩔 수 없이 이를 해결해야 합니다."라고 부총재는 강조했습니다.

투 씨는 "경제에 추가로 25억 VND의 대출이 필요하므로 기업 의 자본 수요를 충족할 수 있는 많은 솔루션을 갖게 될 것"이라고 말했습니다.

투 씨는 은행 대출이 경제 성장을 적극적으로 지원하기 위해, 대출이 우선순위 분야, 생산 및 사업 투자, 수출 등에 집중될 것이라고 밝혔습니다. 특히, 은행은 사회주택 구매와 같은 소비자 대출에 집중할 것입니다.

투오이트레 신문의 부편집장인 트란 쑤언 토안 기자는 경제의 3대 성장 동력은 투자, 소비, 수출이라고 말했습니다. 여기에는 동기화된 솔루션이 필요합니다.

거대한 자본원을 동원하여 성장을 촉진하고 자본을 효과적으로 흡수하는 스토리를 보장하려면 메커니즘, 행정 절차, 투자 환경, 소비 진흥 등에 큰 변화가 필요합니다.

경영에서 가장 어려운 문제는 이자율이다.

이자율과 관련하여, 국가은행 부총재인 다오 민 투 씨는 이자율이 경영에서 가장 어려운 문제라고 말했습니다. 하지만 지난 2년 동안 국립은행은 안정적인 이자율을 유지해 왔습니다.

작년 연말 기준 금리는 연초 대비 연 1.4%p 하락했습니다. 따라서 연간 인플레이션율 3.36%에 예금자가 실제 돈을 보유할 수 있는 동원 이자율인 약 5%를 더하면, 평균 대출 이자율은 연 8% 정도가 됩니다. 이는 은행이 운영 비용을 충당할 수 있는 수준입니다. 따라서 중장기 대출은 더 높아질 수 있고, 단기 대출은 줄어들 수 있습니다.

지금까지 대부분의 시중은행에서는 안전계수지수를 최대한 활용하고 있습니다. 즉, 최대 수준이 완화된 것입니다. 예를 들어 은행이 10동을 동원하면 9동을 대출할 수 있습니다.

하지만 지금은 많은 은행이 10동 이상을 대출하고 있는데, 이는 은행이 자체 자본, 은행의 정관 자본, 국가은행이 지원하는 재자본을 사용하여 동원 자본보다 더 많은 금액을 대출해야 한다는 것을 의미합니다.

현재 총 동원자본은 1520억 동이지만 대출금은 1580억 동입니다. 다른 나라에서는 10동이 동원되면 9동만 대출되고, 나머지 1동은 반드시 안전을 보장해야 합니다.

- LE HOANG CHAU 씨 (호치민시 부동산 협회 회장)

사회주택 차용자의 이자율을 4.7%로 낮추는 것을 고려하세요.

사회주택 구매자는 6.6%의 이자율로 대출을 받아야 하는 반면, 이전 대출자들은 5%의 이자율로 대출을 받았고, 어떤 경우에는 4.8%까지 올랐습니다.

만약 사람들이 사회주택을 구매하기 위해 8억 동을 빌린다면, 처음 2년 동안 이자로 1,400만 동을 추가로 지불해야 합니다. 따라서 이 정책으로 인해 근로자들이 집을 사기 위해 돈을 빌리는 것이 더 어려워졌습니다.

따라서 우리는 국가은행과 건설부가 사회정책은행의 대출 이자율을 연 4.7%로 결정하여 총리에게 제출하는 것을 고려할 것을 제안합니다.

투자자들은 사회주택을 구매하기 위해 사람들에게 자본을 대출하는 것 외에도, 더 우대적인 이자율로 대출을 받아야 합니다. 이는 사회주택 가격을 낮추는 데 도움이 될 것입니다.

- DAO MINH TU (국립은행 부총재) (Chau 씨의 제안에 대한 답변)

신용이 막힌 게 아니라 집값이 너무 비싼 것뿐이에요

사회정책은행의 사회주택 매입을 위한 대출 패키지와 관련하여, 이는 건설부가 정부에 조사, 개발하여 제안한 정책입니다. 건설부는 국가은행의 범위에 포함되지 않는 메커니즘, 주제 및 대출 금리를 제안합니다.

사회주택에 대해 정부는 사회주택 구매자에게 대출을 제공하는 솔루션을 추진하고 있으며, 여기에는 35세 이하의 사람들에게 정착할 수 있는 기회를 제공하는 것도 포함됩니다. 하지만 실제 주택이 필요한 사람들의 구매력에 비해 주택 가격이 너무 높고, 은행 대출도 혼잡하지 않습니다.

은행업계는 사회주택에 대한 대출로 14조 VND를 보유하고 있습니다. 우리는 대출이 불가능한 이유에 대한 일일, 매시간 통계를 작성합니다. 하지만 실제로는 프로젝트가 존재하지 않으며, 프로젝트가 있다 하더라도 기업은 대출을 받지 않습니다. 문제는 바로 여기에 있습니다.

그래서 우리는 주택 구매자의 관점, 시장 수요 측면, 경제 측면에서 문제를 바라보는 방식을 바꿔야 하며, 주택 건설업체나 투자자에게 너무 많은 관심을 기울이지 않아야 합니다. 그래야만 사회주택의 공급과 수요 문제가 해결될 수 있습니다.

- DANG TRUNG HIEU (Techcombank 제품 및 솔루션 디렉터):

소규모 상인들은 여전히 ​​자본 접근에 어려움을 겪고 있습니다.

소규모 상인들은 특별한 고객 그룹입니다. 현재 베트남에는 약 600만 명의 소규모 상인들이 있는데, 이는 전체 인구의 6%에 해당합니다.

요즘에는 소규모 상인이라는 개념이 매우 광범위하여 전통적인 시장에서 사업을 하는 사람뿐만 아니라 온라인이나 플랫폼, 거래소에서 판매하는 사람도 포함됩니다. 신규 소규모 사업자가 현재 소매업체의 90%를 차지하지만, 은행 서비스는 전통적으로 전통적인 10%에만 서비스를 제공해 왔습니다.

소규모 상인들은 현재 자본에 접근하는 데 있어 세 가지 어려움에 직면하고 있습니다.

첫 번째는 정식 자본을 확보하는 데 어려움이 있다는 것입니다(대출 절차가 복잡하고, 자본이 급히 필요한데도 평가가 필요함). 두 번째로, 소규모 사업자는 변화를 두려워하고 디지털화(무현금 결제)에 익숙하지 않은 경우가 많습니다. 셋째, 현재 대부분의 소규모 사업체의 고객 관리 및 운영(충성도, 수익 및 지출)은 간단하고 수동적입니다.

이러한 사항으로 인해 저희 은행은 이 고객층에 서비스를 제공하기 어렵습니다.

- 도하남 (베트남식품협회 부회장 겸 베트남커피코코아협회 부회장):

은행은 농부와 농업 기업을 구제하기 위해 대출을 늘려야 합니다.

유연하고 역동적인 은행의 자본 대출은 사업 발전, 특히 농부와 농산물 관련 기업 의 발전을 촉진할 것입니다. 반면, 특히 자산 담보대출과 관련하여 평판이 좋은 사람과 기업 에 대한 우대 대출 정책이 있어야 합니다.

은행은 사람들이 외부에서 돈을 빌리는 것을 허용하는 대신, 농부와 농업 생산 기업이 은행 대출 자본에 더 쉽게 접근할 수 있도록 해줍니다. 이와 함께 은행들은 상품이나 계약 등의 담보를 활용한 대출 활동을 촉진하는 방안도 고려하고 있습니다.

실제로 쌀 산업은 생산량이 적어 '슬픈' 상황을 겪고 있습니다. 게다가 쌀 가격은 예전 1kg당 8,000~9,000동에서 1kg당 6,000동으로 떨어졌지만, 여전히 판매는 불가능합니다.

많은 쌀 농가가 점점 가난해지고 쌀을 저장할 수 없게 되어 가격 하락을 막을 수 없게 되었습니다. 따라서 은행은 사람과 기업이 자본에 접근하고 상품을 저장할 수 있는 환경을 조성해야 하며, 이를 통해 상품 가격에 대해 보다 적극적으로 대응해야 합니다.

출처: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm