예금 금리가 사상 최저 수준으로 떨어지면 은행은 어떻게 되나요?

증가 - 감소 보증금

27명의 설문조사에 따르면 은행 ( Agribank를 제외하고) 상장된 은행 중 상당수가 예금 금액이 상충되는 것을 기록합니다.

이 그룹은 여전히 예금 규모 면에서 선두를 달리고 있습니다. 국유은행 중 BIDV는 여전히 시스템에서 가장 많은 예금을 보유한 은행으로, 1분기 말에 약 198만 VND에 달해 2024년 말에 비해 23조 VND 이상 증가했습니다. VietinBank는 162만 VND 이상으로 2위를 차지했고, Vietcombank는 150만 VND로 3위를 차지했습니다. 그러나 Vietcombank는 올해 1분기에 예금이 감소한 몇 안 되는 은행 중 하나로, 작년 말에 비해 약 5조 5,000억 VND가 약간 감소했습니다.

올해 1분기 예금 잔액이 가장 많은 상위 10개 은행 중 4위를 차지한 곳은 MB입니다.

올해 1분기에 가장 인상적인 가속화를 보인 은행은 VPBank 입니다. 올해 첫 3개월 동안 이 은행은 66조 VND 이상의 예금을 조달했습니다. 고객을 유치하여 총 규모를 552,000억 VND 이상으로 늘렸습니다.

많은 은행의 성장세와 반대로 일부 은행은 예금 감소를 기록했습니다. Vietcombank의 소폭 하락에 더해, 항상 프라이빗 뱅킹 그룹에서 선두를 달리고 있는 Techcombank도 약 1조 8,000억 VND가 감소했습니다. TPBank, SeABank, ABBank 등의 은행은 각각 4%에서 거의 5%로 큰 폭의 하락을 기록했습니다.

에게 말하다 PV Tien Phong , Nguyen Quang Huy(Nguyen Trai University, 금융 및 은행학부 전문가)는 특히 올해 첫 몇 달 동안의 높은 신용 증가는 경제에 대한 신뢰가 회복되고 있으며, 기업들이 "수축" 기간을 거친 후 생산 및 투자 활동으로 돌아오고 있음을 보여준다고 분석했습니다.

하지만, 모금 활동 주택 부문과 경제 조직의 신용 증가가 둔화되거나 정체되면서 신용 성장과 동원 간의 격차가 점점 더 커졌습니다.

Huy씨에 따르면 사람들은 선택하지 않습니다. 은행 예금 현재 예금 이자율이 역사적으로 낮은 수준인 반면, 예상 인플레이션은 상승하고 있어 예금자들은 실질 이자율이 마이너스이고 매력적이지 못하다고 느끼고 있습니다. 특히 시장에서 금리가 한동안 낮은 수준을 유지할 것으로 예상하는 상황에서, 자산을 부동산, 금, 주식 또는 수익률이 더 높은 다른 투자 수단으로 옮기는 추세는 이해할 만합니다.

"은행 예금 유치 경쟁에서 순위 차이가 나는 것은 은행들이 금리를 경쟁 무기로 여기지 않고, 오히려 경쟁의 초점을 '원가'에서 '부가가치'로 옮기고 있음을 보여줍니다. 특히 은행들은 고객 경험의 질을 개선하는 데 주력하고 있습니다. 금융 서비스, 보험, 개인 투자 등 통합 생태계를 구축하여 내부 자본 흐름을 유지하는 것이 핵심입니다."라고 후이 씨는 말했습니다.

전문가는 강력한 기술 플랫폼을 갖춘 대형 은행이 디지털 생태계를 활용해 추가 가치를 창출하고 장기적이고 안정적인 현금 흐름을 유치한다고 생각합니다. 소규모 은행은 더 높은 이자율과 경쟁해야 하지만, 이는 이익 마진에 미치는 영향과 자본 재투자 위험 때문에 한계가 있습니다.

은행들은 다른 채널에서 자본을 모색합니다.

국가은행 자료에 따르면, 올해 1분기 신용 증가율은 자본 조달율의 두 배에 달해 격차가 더욱 커졌습니다. 은행 시스템의 예금과 대출 간의 격차는 1조 1,000억 VND에 달했습니다.

은행 예금이 대출보다 낮은 것은 예금이 대출보다 더 느리게 성장하고 있음을 나타냅니다. 이로 인해 급속한 경제 성장이라는 목표를 달성하려는 은행 시스템에 압박이 가중됩니다.

이자율 수준 낮은 수준으로 떨어졌기 때문에 은행들도 자본 조달에 많은 어려움을 겪고 있습니다. 주식, 부동산, 금 등의 투자 채널에서 예금을 유치하기 위한 은행 간의 경쟁이 점점 더 어려워지고 있습니다. 경제에 기여할 충분한 자원을 확보하기 위해 많은 은행은 채권 발행, 국제기구에서 자본 차입 등 합리적인 이자율 정책을 통해 자본을 유치하려고 노력해 왔습니다.

예를 들어 VPBank는 최근 10억 달러 규모의 초기 대출 계약을 성공적으로 체결했다고 발표했습니다. 이 계약에는 은행의 자본 수요에 따라 대출 금액을 확대할 수 있는 옵션이 포함되어 있습니다.

VNDirect Securities에 따르면, 2024년부터 시행되는 장기 만기의 개별 기업 채권 발행은 은행의 자본 조달을 늘리는 데 도움이 될 뿐만 아니라 중장기 자본 비율 개선에도 도움이 될 것입니다.

올해에도 은행 그룹은 활동을 이어갈 예정이다. 채권 발행 개별 기업의 중장기 자금원을 통합하여 기업채권 발행시장 회복을 촉진하는 데 기여합니다.

출처: https://baoquangninh.vn/dieu-xay-ra-voi-cac-ngan-hang-khi-lai-suat-tien-gui-dang-thap-nhat-lich-su-3356763.html