기업들은 기존 대출 이자 부담을 감당하기 위해 고군분투하고 있습니다.

현재 은행들이 대출 금리 인하와 다양한 우대 대출 상품을 발표했지만, 실제로는 기존 대출에 여전히 높은 금리가 적용되어 기업들이 어려움을 겪고 있습니다.

담보가 없어 추가 대출을 받을 수 없습니다.

동나이성 비엔호아시에서 등나무와 대나무 의자 생산 및 수출 전문 업체를 운영하는 팜 티 응아 씨는 회사가 은행에서 7년 만기 대출을 받았다고 밝혔습니다. 처음에는 연 9%의 이자율이 적용되었지만, 여러 차례 조정 끝에 현재는 연 8.5%로 유지되고 있습니다.

"지난 2년 정도 사업이 어려워 매출이 크게 줄었지만, 저희 회사는 여전히 대출 이자 갚는 데 어려움을 겪고 있습니다. 현재 수익은 은행 대출 이자만 겨우 감당할 수 있는 수준입니다."라고 응가 씨는 털어놓았습니다.

이 사업주에 따르면, 현재 은행 금리가 낮음에도 불구하고 기업들이 다시 자금을 빌리는 것은 쉽지 않다고 합니다. 은행 대출을 받기 위한 전제 조건으로 담보가 필요한데, 그녀의 회사는 이미 이전 대출을 위해 자산을 담보로 제공했기 때문에 더 이상 담보로 내놓을 자산이 없다는 것입니다.

"이러한 상황에서 기업들이 기존 대출에 대한 이자율 인하 지원을 받고 더욱 유리한 조건으로 자금을 조달할 수 있다면, 시장이 회복될 때 살아남아 기회를 포착할 수 있을 것입니다."라고 응가 씨는 말했다.

하이즈엉에 있는 의류 회사 대표인 막 티 무이 씨는 자신의 회사가 2022년부터 은행에서 200억 VND의 대출을 받았다고 말했습니다. "당시에는 저축 금리가 급격히 상승하고 있었기 때문에 연 12%의 대출 금리를 받아들였습니다. 그런데 지금처럼 원자재 금리가 사상 최저 수준으로 떨어졌는데도 왜 대출 금리는 여전히 연 11%로 고정되어 있는 걸까요?"라고 무이 씨는 의문을 제기했습니다.

베트남 수산물 가공 및 수출 협회 부사무총장인 토 티 투옹 란(To Thi Tuong Lan) 씨에 따르면, 2022년에는 미 달러 대출 금리가 연 2% 정도에 불과했지만, 이후 점차 상승하여 연 4%를 넘어 현재는 연 5.5~6% 수준입니다. 한편, 최근 환율 변동이 심해지면서 외화 차입 기업들이 불리한 입장에 놓여 있습니다.

"베트남 동으로 대출받는 기업들은 연 8~8.5%의 이자율을 감당해야 합니다. 이는 기업들이 감당하기 어려운 수준입니다."라고 란 씨는 말했다.

한편, 2024년 1월에 발표된 여성 소유 중소기업 백서에 따르면, 현재 베트남에서 여성이 소유한 사업체의 대다수는 영세기업이며, 공급망을 주도할 수 있는 대규모 사업체의 수는 여전히 적습니다. 많은 사업체가 자본을 포함한 자원 확보에 어려움을 겪고 있습니다.

응우옌 반 탄 중소기업협회 회장도 같은 의견을 표명하며, 현재 예금 금리는 20년 만에 최저 수준이지만 기존 대출 금리는 여전히 높은 수준이라고 지적했습니다. 탄 회장은 베트남 중앙은행이 시중은행들이 기존 기업 대출 금리를 인하하도록 강력한 조치를 취해야 한다고 주장했습니다.

기존 대출 금리는 언제 인하될까요?

신규 대출 금리는 하락했지만 기존 대출 금리는 여전히 높은 이유를 설명하면서, 한 주식회사 형태의 상업은행 관계자는 SCB 은행 사태 이후 시중은행들이 예금 유치를 위해 예금 금리를 인상하려 경쟁했고, 일부 은행은 연 9~10%까지 금리를 제시했다고 분석했다.

당시 많은 고객들이 24~36개월 만기 예금을 선택했고, 은행들은 지금까지도 약속대로 높은 예금 금리를 지급하고 있다. "하지만 이러한 압력은 점차 줄어들 것이고, 그에 따라 은행들도 고객들에게 제공하는 장기 대출 금리를 점차 낮출 것입니다."라고 은행 관계자는 말했다.

베트남 중앙은행 부총재인 다오 민 투는 현재 은행 자본이 풍부하여 유동성이 충분하고 심지어 흑자 수준이라고 밝혔습니다. 특히 금리가 지난 20년 동안 최저 수준이어서 기업들이 사업 운영 자금을 조달하기에 유리한 환경이라고 강조했습니다.

하지만 현실적으로 일부 시중은행들은 기존 대출에 여전히 높은 금리를 적용하고 있습니다. 베트남 중앙은행은 사람들이 정보에 입각한 선택을 할 수 있도록 시중은행들이 평균 대출 금리를 공개하도록 요청했습니다.

투 씨는 "베트남 중앙은행은 2023년 말부터 현재까지 시중은행들에게 신규 대출과 기존 대출을 포함한 대출 금리를 낮추기 위해 비용과 수익을 줄이도록 지속적으로 지시해 왔다"고 말했다.

원천: https://phunuvietnam.vn/doanh-nghiep-gong-minh-ganh-lai-vay-cu-20240426135608535.htm