법적 문제 해결, 녹색자본 민간경제로 유입

Agribank 는 시스템 내에서 녹색 대출에 가장 적극적으로 참여하는 은행 중 하나입니다. 사진: Duc Thanh

녹색신용 규모는 아직 미미하다

베트남 국립은행(SBV) 경제부 문신용부 부국장인 Pham Thi Thanh Tung 여사는 지난 5년 동안 녹색 신용이 연평균 21%씩 성장했다고 밝혔습니다. 2025년 3월 현재 녹색 부채를 보유한 신용 기관은 58개입니다(2017년에는 15개 신용 기관만 있었습니다). 57개 신용기관이 환경 및 사회적 위험 평가를 실시했으며, 미상환 대출액은 3조 6,200억 동으로 2017년 대비 15배 이상 증가했습니다. 많은 신용기관이 지속 가능한 개발 보고서를 발간했습니다.

녹색신용 성장률은 전체 시스템의 전반적인 신용 성장률보다 높지만, 전체 미지급 대출의 4.3%에 불과하여 녹색신용 규모가 여전히 미미한 수준임을 보여줍니다. 그 중에서도 아그리뱅크는 시스템 내에서 녹색 대출에 가장 적극적으로 참여하는 은행 중 하나입니다.

Agribank의 부총괄이사인 도안 응옥 루(Doan Ngoc Luu) 씨는 이 은행의 총 미지급 신용에서 녹색 프로젝트 자금 조달의 비중이 지난 5년 동안 두 배로 증가했다고 말했습니다. 2025년 1분기에 우리 은행은 녹색 부문에서 신용을 승인한 고객 수에서 시스템을 선도할 것이며, 41,600명이 넘는 고객과 총 미지급 대출액이 거의 29조 3,000억 동에 달할 것입니다. 하지만 아그리뱅크의 그린 크레딧은 전체 미지급 대출의 1.7%에 불과합니다.

BIDV 에서는 녹색대출의 비중도 매우 낮습니다. 트란 푸옹(Tran Phuong) 은행 부총재는 은행들이 녹색 대출을 장려하고 싶어도 은행 자체에서 녹색 대출을 하려고 할 때 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 구체적으로, 현재 녹색 신용을 부여받고 녹색 채권을 발행하는 프로젝트에 대한 환경 기준 및 확인에 대한 규정은 없습니다. 녹색 신용을 부여하고 녹색 채권을 발행하는 데 대한 구체적인 인센티브 메커니즘이나 정책은 없습니다.

환경 프로젝트는 종종 투자 회수 기간이 길고 대규모 투자가 필요한데, 이 역시 어려운 문제입니다. 또한, 녹색 포트폴리오와 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 기준을 통제하고 모니터링하는 데 필요한 경영 정보 시스템과 도구는 법적 프레임워크가 불완전해 여전히 제한적입니다.

녹색 신용이 곧 이륙합니다

은행들이 녹색 대출을 하는 데 어려움을 겪는 것뿐만 아니라, 기업들도 녹색 자본을 확보하는 데 어려움을 겪습니다. 많은 기업들은 녹색 자본에 쉽게 접근하려면 기업이 표준을 적용하고 지속 가능한 개발 보고를 실행하여 ESG 영향에 대한 정보를 투명하게 공개해야 한다고 말했습니다. 하지만 규정 준수 절차에는 엄청난 시간과 절차적 부담이 따르기 때문에 많은 기업이 이를 무시합니다.

동기적 조정이 필요합니다.

- 베트남 국가은행 부총재 다오 민 투

은행업계의 녹색신용행동계획 이행은 아직도 많은 어려움에 직면해 있으며, 이행이 고르지 못하고 있으며, 많은 신용기관이 아직 녹색신용 미지급 부채를 발생시키지 못하고 있습니다. 녹색 신용의 실적은 아직 높지 않지만 여전히 발전의 여지가 많습니다. 그 이유는 녹색 포트폴리오에 대한 법적 틀이 부족하고, 위험 평가 도구가 제한적이며, 녹색 투자 프로젝트의 회수 기간이 길고, 재무 효율성이 불분명하기 때문입니다. 게다가 자원 동원, 특히 국제적인 녹색 금융 자원은 여전히 제한적입니다.

위와 같은 어려움을 해결하기 위해서는 은행업계의 노력뿐만 아니라 국가관리기관의 동시적 협력, 그리고 국제기구의 경험과 자원 공유를 통한 지원이 필요합니다.

위와 같은 기업의 어려움은 AI의 지원을 통해 해결될 것입니다. 티에스. FPT 디지털(FPT Corporation)의 레 훙 꾸옹 부총괄이사는 싱가포르 통화청(MAS)이 현재 AI를 사용하여 중소기업(SME)의 ESG 보고서를 평가하고 있다고 말했습니다. 이를 통해 중소기업의 대출 승인 시간이 크게 단축되고 녹색 자본에 대한 접근성이 높아질 뿐만 아니라, 은행은 ESG 보고 요구 사항을 보다 효과적으로 준수할 수 있습니다.

Vietcombank 전략부 부장인 Ngo Thuy Phuong 여사는 이 은행이 기업의 표준 충족 부담을 줄이기 위해 AI를 적용할 계획이라고 말했습니다.

하지만 가장 중요한 것은 법적인 어려움을 극복하는 것입니다. BIDV 담당자에 따르면, 녹색 신용을 장려하기 위해 정부와 각 부처는 신용 활동에서 녹색 분류, 국가 녹색 프로젝트 인증 및 사회적 위험 관리에 대한 구체적인 규정을 갖춰야 합니다. 또한, 녹색성장을 촉진하는 정책을 내놓는 것이 필요하다.

많은 국가의 경험에 따르면 녹색 분류는 자본 흐름을 녹색 성장으로 유도하고 베트남이 글로벌 녹색 금융에 접근하는 데 중요한 요소입니다.

각 부처에서 녹색 기준과 녹색 분류에 대한 구체적인 규정을 발표하기를 기다리는 동안, 긍정적인 점은 국립은행이 방금 "신용 공여 활동에서의 환경 및 사회적 위험 관리 시스템" 핸드북을 출시했다는 것입니다. 경제부문신용부 하투장 부장에 따르면, 이는 베트남 국가은행과 국제금융공사(IFC)가 국제 관행에 따라 구축한 협력 상품으로, 신용기관이 신용활동에 ESG 기준을 적용하고 지속 가능한 재무 목표를 달성하도록 지원하기 위해 마련되었습니다.

베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 이 핸드북의 출간은 매우 실용적이며, 각 은행의 특성과 대출에 따라 구체적이고 적절한 절차를 구축하는 데 있어 신용 기관을 "손잡아주는" 것이라고 강조했습니다. 이는 신용 기관이 국제 모범 사례에 따라 위험 관리를 강화하고, 녹색 성장에 관한 국가 전략을 이행하기 위한 은행업계 행동 계획을 효과적으로 이행하는 데 도움이 되는 매우 실용적인 참고 문서입니다.

출처: https://baodautu.vn/go-phap-ly-day-von-xanh-cho-kinh-te-tu-nhan-d288675.html