계좌에 있던 수천억 동이 사라졌는데, 누구 책임인가요?

고객들은 MSB에 개설된 수천억 동(약 1조 2천억 원)의 계좌가 갑자기 "증발"했다고 지속적으로 보고해 왔습니다. (일러스트 사진)

은행 계좌에서 수십억 동이 계속 손실되면서 많은 고객이 예금 채널의 안전성에 대해 걱정하고 있습니다.

오늘날 가장 많이 묻는 질문은 계좌에서 돈이 '증발'하는 경우 누가 책임을 져야 하는지, 존재하는 허점은 무엇인지, 그리고 은행 예금의 안전을 어떻게 보장할 수 있는지입니다.

변호사와 금융 전문가에 따르면, 권력 남용과 은행 계좌의 자산 횡령에 대한 정보가 점점 더 흔해지고 있으며, 이로 인해 예금자들의 은행 시스템의 안전성과 투명성에 대한 신뢰가 흔들리고 있습니다.

이는 거래 절차 준수 및 거래 통제에 대한 고객과 은행 시스템 모두에게 경고하는 신호입니다.

SBLAW 로펌의 회장인 변호사 응우옌 탄 하(Nguyen Thanh Ha)는 2015년 민법 제87조의 규정에 따라 법인은 그 대표자가 법인을 대신하여 설정하고 이행한 민사상 권리와 의무의 행사에 대해 민사상 책임을 져야 한다고 강조했습니다.

따라서 계좌에 예치된 예금이 손실된 경우, 손실이 고객의 잘못이 아니라면, 은행 직원의 고의 또는 실수, 혹은 은행 외부의 범죄자의 실수로 인한 것이라면, 은행은 고객에게 돈을 환불할 책임을 져야 합니다.

하 변호사는 "은행 임원이 금전적 손실을 초래하는 불법행위, 즉 일반적으로 '재산 절도', '신탁남용 재산횡령', '재산 횡령', '직권남용 재산횡령' 등의 범죄 징후를 보이는 행위를 저지르면 은행 임원은 은행에 대한 책임을 져야 한다"고 말했다.

사실, 은행 계좌에 있는 돈이 '사라지면' 사람들은 종종 혼란과 불안에 빠지게 됩니다.

응우옌 탄 하 변호사에 따르면, 자금 손실 발생 시 권리를 보호하려면 고객은 은행에 모든 증거와 거래 서류를 제출해야 합니다. 그런 다음 은행에 연락하여 은행이 상황을 확인할 수 있도록 정보를 제공해야 합니다.

협상 과정에서 합의에 도달하지 못할 경우, 고객은 은행을 상대로 관할 인민법원에 소송을 제기하여 환불을 요청할 수 있습니다.

같은 견해를 가진 ANVI 로펌의 대표인 Truong Thanh Duc 변호사는 자금 손실의 원인을 확인하고 규명하는 것이 필요하지만, 이런 상황에서 은행의 책임을 간과할 수도 없다고 말했습니다.

Duc 씨는 보안 과정에서 고객의 명확한 확인이나 동의 없이 계좌에서 돈을 인출하는 것은 의심스러운 행위이며, 명확한 규정이 필요하다고 지적했습니다. "고객에게는 거래 정보의 기밀 유지가 매우 중요합니다. 은행 직원을 포함한 누구에게도 거래 정보를 공개하지 않고, 서류에 서명하기 전에 거래 내용을 신중하게 확인하고, 모든 정보가 정확하고 합법적인지 확인하는 등 자신을 보호하는 것이 중요합니다."라고 Duc 씨는 강조했습니다.

은행 측 변호사는 은행이 거래 과정을 안전하게 유지하고 직원들의 규정 준수를 보장하기 위해 엄격하게 모니터링해야 한다는 점을 분명히 했습니다.

응우옌 탄 하 변호사는 은행의 책임에 대해 더욱 명확하게 설명하며, 2010년 신용기관법에 따라 은행은 고객 예금 보전에 참여할 책임이 있으며, 손실이 발생할 경우 은행이 책임을 져야 한다고 말했습니다.

그는 또한 은행들이 고객의 권리를 보호하기 위한 조치를 취해야 하며, 범죄 징후가 발견되면 수사기관에 보고해야 한다고 강조했습니다.

경영 측면에서는 2010년 베트남 국가은행법 에 따라 국가은행 검사감독기관이 은행의 법규 위반 사항에 대한 검사 및 조사를 실시하고 처리해야 합니다. 위반 사항이 적발될 경우, 관할 국가기관에 법규에 따라 처리하도록 권고해야 합니다.

경제 전문가 응우옌 트리 히에우 박사는 기자들과의 인터뷰에서 위와 같은 자금 손실의 경우 개별 은행 임원과 직원이 책임을 져야 하지만, 모든 일이 은행 구내에서 발생하기 때문에 은행도 주요 책임을 져야 한다고 말했습니다.

따라서 은행에서는 이번 사건과 같은 불행한 사건이 발생하지 않도록 고객을 관리하고, 직원을 교육하고, 보안 조치를 취하고, 보호하기 위한 대책을 마련해야 합니다.

계좌에서 돈을 잃은 피해자이기도 한 히에우 씨는 정보 기술이 매우 빠르게 발전하면서 하이테크 범죄가 증가하고 있다고 말했습니다.

"저는 미국과 베트남에서 수십 년간 금융 및 은행업에 종사한 전문가로서 은행 거래의 안전을 보장하기 위한 위험과 조치를 잘 알고 있습니다. 하지만 최근 제 은행 계좌에 있는 약 5억 VND가 어느 순간 '증발'했다는 사실을 알고 놀랐습니다."라고 히에우 씨는 말했습니다.

히에우 씨는 은행에서 시스템을 점검한 결과, 사기꾼이 인터넷 뱅킹을 사용했으며, 사기꾼을 사칭하기 위해 개인 정보를 모두 제공한 뒤 은행에 새로운 비밀번호를 발급해 달라고 요청했다고 말했습니다.

은행에서 OTP 확인 코드를 보냈는데, 수신자는 히에우 씨가 아니었습니다. 사기꾼은 이 OTP 코드를 받은 후 은행 계좌 비밀번호를 변경하고 재빨리 돈을 인출했습니다.

히에우 씨가 제기한 질문은 은행 시스템에 보안 허점이 있는지 여부였습니다. 은행의 법적 책임과 관련하여, 베트남 은행협회 사무총장 응우옌 꾸옥 훙 박사는 신용 기관은 예금자를 위해 원금을 보존할 책임이 있으며, 상환 기한이 되면 원금과 이자를 전액 상환해야 한다고 강조했습니다.

자산손실을 초래하는 사건이 발생하여 은행직원의 자산횡령이 적발될 경우, 신용기관은 즉시 변제할 책임을 져야 합니다.

헝 씨는 "은행 관계자가 고객과의 공모나 사업적 관계 없이 은행 내에서 고객 예금 손실을 초래하는 모든 행위는 은행이 원금과 이자를 전액 상환해야 할 책임이 있다는 결과를 확실히 초래할 것"이라고 강조했습니다.

동시에 헝 씨는 은행에서 거래할 때 모든 절차를 정확하고 완벽하게 수행하고, 서명하기 전에 서류와 증명서를 신중하게 검토하고 이해하도록 권고했습니다. 특히, 서명을 백지 상태로 하거나 은행 직원과 공모하거나 공모하여 거래하지 마십시오.

은행 직원과의 개인적 관계에 대해서는, 비록 그들이 가족이나 친척이라 할지라도, 지나치게 주관적인 신뢰의 관점을 가져서는 안 된다는 점을 명심하세요.

VNA는 이전에 고객 NTL( 하노이 )이 베트남 해양상업주식은행(MSB) 지점에서 개설된 예금 계좌에서 580억 VND 이상이 손실되었다고 보고한 사례를 보도했습니다.

2023년 10월 7일 오전 10시 8분 기준 계좌정보/계좌잔액확인서 제432호/CV/MSB 탄쑤언지점에 따르면 L씨의 계좌잔액은 586억 5천만 동이었으나, 2023년 10월 12일 현재 계좌잔액은 93,640 동으로 줄었습니다.

마찬가지로 하노이에 거주하는 VTKO 씨도 MSB 계좌에 있던 277억 동(VND)이 갑자기 "사라져" 46,328동(VND)만 남았다고 보고했습니다. L 씨와 O 씨의 계좌 명세서에는 고객들이 직접 요청하거나 실행한 것이 아닌 많은 송금 및 출금 거래 내역이 기재되어 있습니다.

MSB는 이 사건에 대해 운영 점검 및 지점 직원 정기 평가 과정에서 고객 그룹(MSB에 합류하기 전에 서로 가까운 관계였음)의 여러 직원과 관련된 부정 행위의 징후를 발견하고, 이를 명확히 하기 위해 당국에 적극적으로 정보를 제공했다고 밝혔습니다.

이 사건은 하노이시 경찰에 의해 처리되어 기소되었으며, 현재 수사가 진행 중입니다. MSB는 요청 범위 내에서 관련 당국과 적극적으로 협력해 왔습니다.

최근 하노이시 경찰청 수사국은 MSB은행(베트남 해상 상업 합자은행) 탄쑤언 지점의 이사인 부이 티 호아이 아인(1984년생, 하노이시 롱비엔 군 거주) 씨에 대한 수사를 시작했습니다.

하노이시 경찰 부국장인 응우옌 탄 퉁 소장은 경찰이 부이 티 호아이 아인이 8명의 피해자로부터 총 3,380억 VND에 달하는 재산을 사기하고 횡령했다고 판단했다고 밝혔습니다.

현재 경찰은 피해자들에게 재산을 돌려주기 위한 조치를 취했습니다. 처음에는 공범이 없다고 판단했으며 계속해서 조사하고 명확한 이유를 밝히기 위해 노력하고 있습니다.

하노이 경찰은 또한 위 사건에 연루된 피해자들에게 법적 규정에 따라 접수 및 해결을 위해 당국에 연락해 줄 것을 요청했습니다.

vietnamplus.vn에 따르면

출처: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

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