은행은 항상 부실채권 처리를 장려하고, 신용등급을 개선하며, 새로운 부실채권 발생을 최소화합니다.
2017년 국회 에서 특수한 맥락에서 발표된 신용기관 부실채권 처리 시범 운영에 관한 결의안 제42/2017/QH14호는 구체적인 법적 장치를 마련하고 부실채권 처리 절차를 가속화하는 데 중요한 역할을 해왔습니다. 그러나 결의안 제42호가 공식 만료되는 2024년 1월 1일 이후, 많은 규정이 더 이상 적합하지 않아 실질적인 필요에 따라 개정이 필요합니다.
법적 장벽은 여전히 남아 있다
실제로, 결의안 42호 만료 이후 법적 "허점"은 신용기관의 부실채권 회수 및 처리에 큰 영향을 미쳤습니다. 베트남은행협회 통계에 따르면 2024년 12월 말 기준 신용기관의 총 부실채권은 약 1,030조 동(VND)에 달했습니다. 우려스러운 것은 2025년 첫 두 달 동안 부실채권이 매우 빠르게 증가하여 약 34조 동(VND)이 추가되었다는 것입니다. 한편, 신용기관이 부실채권 처리를 위해 위험 대비책을 마련했기 때문에 부실채권 처리 속도는 약 15조 동(VND)에 그쳤습니다.
위의 부실채권 수치에 대해 Economica Vietnam의 이사인 Le Duy Binh 박사는 전체 경제 의 총 미상환 신용 잔액이 현재 약 1,600억 동(VND)인 상황에서 부실채권 비율이 6~7% 정도라면 절대 금액은 100억 동(VND)을 넘어 약 400억 달러(USD)에 달할 것이라고 말했습니다. 이는 효과적으로 사용되지 않는 자본의 원천으로, "죽은" 자본이 됩니다. 더 중요한 것은, 이러한 막대한 규모에서 피해가 그치지 않고 "동결"된 자본과 함께 담보 자산 또한 법적 문제로 인해 제대로 활용되지 못하고 있다는 것입니다. 즉, 경제는 신용 공급원을 잃고 자산을 "휴면" 상태로 만드는 이중의 피해를 입게 됩니다.
빈 박사에 따르면, 결의안 42호가 만료되면 부실 채권 처리 및 담보 회수 절차가 여러 법적 장벽에 직면하게 됩니다. 이와 함께 일부 개인 및 기업의 채무 상환 미루기와 거부 의식도 만연합니다. 이는 은행에 위험을 초래하고, 기업 문화를 악화시키며, 금융기관, 기업, 예금자 간의 관계에 악영향을 미칩니다. 따라서 기업은 자본을 차입할 때 "은행 소유주의 돈"이 아닌 저축자의 돈을 사용한다는 점을 인지하고, 채무를 제때 상환할 책임을 져야 합니다.
베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장 응웬 꾸옥 훙은 우리 모두에게 국민의 합법적 권리와 이익을 보호할 책임이 있지만, 이는 일부 국민의 잘못을 보호하는 것을 의미하지는 않는다고 말했습니다. "차용인은 약속한 대로 빚을 갚을 의무가 있으며, 돈을 빌린 후 고의로 미루거나, 책임을 회피하거나, 원금만 갚고 이자는 지불하지 않거나, 심지어 채무 불이행을 촉구하는 단체에 참여하는 것이 아닙니다."
신용관계에서 지속 가능한 규율 확립
총리는 베트남 국가은행 (SBV)에 신용기관법 2024 개정안 제42호의 일부 내용을 법제화하기 위한 법률 서류를 마련해 줄 것을 요청했습니다. 최근 제44차 국회 상임위원회는 신용기관법의 여러 조항을 개정·보완하는 법률 초안에 대한 의견을 제시했습니다. 이에 따라 국회 상임위원회는 새로운 결의안을 발표하는 대신 제42호 결의안의 조항들을 법제화하기로 합의했지만, 제42호 결의안의 유효 조항들을 계승하고 요약된 한계를 극복하는 것도 필요합니다. 또한 자산 압류 규제의 포괄성을 확보하기 위해 관련 법률을 검토해야 합니다.
호 득 폭(Ho Duc Phoc) 부총리는 차용인이 부채를 상환해야 한다는 기본 원칙을 강조했습니다. 담보 재산을 사용하더라도 부채를 상환할 수 없을 경우, 해당 재산을 압류해야 합니다. 압류가 허용되지 않으면 은행은 감히 대출을 해주지 않을 것이고, 차용인은 부채 상환 의지를 잃게 될 것입니다. 담보 재산 처리는 다른 여러 법률과도 연관되어 있어 다소 복잡한 문제입니다. 그러나 법적인 관점에서, 레 주이 빈(Le Duy Binh) 박사는 많은 국가에서 담보 재산 압류권은 당연히 법으로 보호된다고 말했습니다. 신용 계약 체결은 이미 민사상 동의를 의미하며, 차용인이 이를 위반할 경우 효과적인 사법 제도를 통해 압류권이 신속하게 집행될 것입니다. 그러나 베트남에서는 아직 이러한 제도가 완전히 제도화되지 않았기 때문에, 신용 시스템을 통해 경제에 자본을 기여하는 은행, 주주, 예금자의 정당한 이익을 보호하기 위해 재산 압류권을 명확하게 법제화할 필요가 있습니다.
한편, ANVI 법률사무소 대표이사인 Truong Thanh Duc 변호사의 제안에 따르면, 단기적으로는 신용기관법(개정)에서 부실채권 처리 문제를 규제할 수 있지만, 장기적으로는 일반법이 제정되어야 한다고 합니다.
Nhan Dan 신문에 따르면
출처: https://baohoabinh.com.vn/12/202030/Hoan-thien-hanh-lang-phap-ly-ve-xu-ly-no-xau,-tao-dong-luc-khoi-thong-dong-von.htm
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