경제를 위해 '보류'된 1조 VND의 자본을 재활성화합니다...

부채 상환의식 저하로 부실채권 급증

베트남 은행협회의 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 전무이사 겸 사무총장은 부실채권 정리 시범 실시에 관한 결의안 42/2017/QH14가 시행되기 전에는 고객의 부채 상환 인식이 매우 부족했으며, 협조하지 않았고, 자산을 넘기지 않았으며, 많은 사람들이 고의로 분쟁을 일으켜 부채 상환 기간을 늦췄다고 말했습니다.

그러나 특히 은행이 담보를 압류할 수 있도록 하는 정책인 42호 결의안이 발효된 이후, 고객의 부채 상환 의식이 상당히 개선되었습니다. 42호 결의안이 발표되기 전에는 고객의 20%만이 자발적으로 부채를 갚았지만, 이 결의안이 발효된 후 그 비율은 36%로 증가했습니다. 하지만 42호 결의안이 만료되자 사람들의 부채 상환에 대한 인식이 낮아졌습니다.

"2025년 첫 두 달 동안 부실채권이 34조 VND으로 증가하여 총 부실채권이 1,060조 VND에 달했습니다. 이 중 대차대조표상 부실채권은 833조 VND 증가했고, VAMC에 매각된 부실채권은 99조 VND(감소), 잠재적 위험이 있는 부실채권은 130조 VND였으며, Circular 02에 따라 구조조정되었지만 만료된 63조 VND도 포함되었습니다."라고 Hung 씨는 우려를 표명했습니다.

부실채권의 증가는 경제 에 많은 결과를 초래하고 있습니다. 티에스. Economica Vietnam의 Le Duy Binh 이사는 현재 1조 VND 이상의 부실채권이 "죽은 자본"이어서 사용할 수 없다고 말했습니다. 신용정보원뿐만 아니라 대출에 첨부된 담보도 법적 위험으로 인해 활용할 수 없습니다.

"이것은 엄청난 숫자이며, 현재 경제적 자본 부족 상황에서 자원을 낭비하고 있습니다. 부실 채권은 은행 자산의 질에 영향을 미칠 뿐만 아니라 베트남의 금리를 높이는 요인입니다."라고 빈 씨는 말했습니다.

황 하이 붑(Hoang Hai Vuong) 남부 홍강 지역 수출입은행(Eximbank) 국장은 은행이 고객의 자산을 압류하고 싶어하지 않으며, 다만 고객이 신용 계약에 서명할 때 채무 상환 과정에 더 협조적이기를 바랄 뿐이라고 말했습니다.

" 정부는 금리를 인하하고 신용 성장을 촉진하고자 하지만, 미해결 부실채권이 여전히 상당하기 때문에 은행들이 이를 감당하기는 매우 어렵습니다. 대부분의 은행은 부실채권을 처리하기 위해 위험 대비 충당금을 적립해야 하는데, 이는 수익에 직접적인 영향을 미치기 때문에 은행들은 자금 동원 및 대출을 통해 수익을 늘릴 방법을 찾아야 하고, 이로 인해 금리가 상승하는 경향이 있습니다."라고 부옹 씨는 단언했습니다.

전문가들은 1조 VND가 넘는 부실채권과 잠재적 부채를 해소하고, 경제에 자본 흐름을 창출하며, 이자율을 낮추기 위해서는 기업과 사람들이 자본을 빌릴 때 부채를 상환해야 할 책임을 명확히 이해하도록 돕는 솔루션이 필요하다고 말합니다. 부채 상환이 지연되면 기업 환경이 악화될 뿐만 아니라 경제 내 자본 흐름도 막히게 됩니다.

부실채권과 잠재채권 규모는 현재 1조원을 넘어섰습니다. 채무 회수는 많은 어려움에 직면해 있으며, 이로 인해 은행은 자본 흐름에 갇히고 효과적으로 재투자할 수 없게 되었습니다.

자산 압류 권한 합법화: 은행이 권한을 초과하고 있는가?

신용기관법을 개정·보완하는 법률안이 경제금융위원회에서 예비심사를 받았습니다. 국회 상임위원회는 4월 23일에 의견을 제시하고, 2025년 5월 회기에서 심의 및 승인을 위해 국회에 제출할 것으로 예상됩니다. 초안에서 가장 주목할 만한 내용은 대출인의 동의가 있을 경우 신용기관의 담보자산을 압류할 수 있는 권리를 합법화하는 규정이다.

부실채권 처리에 어려움이 있는 현실을 고려하여, 많은 국회의원들이 금융기관의 자산을 압류할 수 있는 권리의 합법화를 지지했습니다. 하지만 이로 인해 은행의 권력 남용으로 이어질 수 있다는 우려도 있습니다.

이 문제에 대해 BIDV은행 법무부장인 응우옌 티 푸옹(Nguyen Thi Phuong) 여사는 제42호 결의안이 신용 기관이 담보를 압류하는 것을 허용하지만, 은행은 이 조치를 적용할 때 항상 매우 신중하다고 말했습니다. BIDV는 42호 결의안을 시행한 6년 동안 요구 사항에 따라 85개의 기록만 처리했습니다.

푸옹 씨는 "담보 압류는 신용기관의 특권이나 기적이 아닙니다. 결의안 42호가 허용하고 있지만, 자산 압류와 같은 강력한 조치를 시행할 때 신용기관은 신중해야 하며, 모든 당사자의 이해관계 간의 합법성과 조화를 보장하고 권력을 남용해서는 안 됩니다. 이는 고객이 대출에 대해 더욱 책임감을 갖도록 돕는 동시에 계약 위반을 방지하기 위한 법적 수단일 뿐입니다."라고 강조했습니다.

은행 경영진은 또한 은행의 대출원이 사람들의 예금에서 나오므로, 채무 징수는 사업 성과를 보장할 뿐만 아니라 은행 시스템의 안전을 보호하는 데에도 도움이 된다고 강조했습니다.

국회 사법위원회 부위원장인 쩐 홍 응우옌 여사는 담보자산 압류권을 포함한 42호 결의안의 여러 조항을 개정 신용기관법에 합법화하는 데 동의했습니다. 그녀는 이 규정이 은행의 이익을 보호할 뿐만 아니라 사람들의 예금도 보호한다고 말했습니다.

그러나 많은 전문가들은 42호 결의안을 합법화하는 것이 필요하지만, 남용을 방지하기 위해 원칙과 적용 조건에 대한 엄격한 규정도 있어야 한다고 권고합니다.

가장 중요한 것은, 은행과 고객이 건전한 대출 문화를 구축해야 하고, 은행은 대출금이 올바른 목적으로 사용되는지 모니터링해야 하며, 고객은 부채 상환에 대해 알아야 한다는 것입니다. 이 경우에는 담보의 압류가 필요하지 않습니다.

출처: https://baodaknong.vn/kich-hoat-lai-1-trieu-ty-dong-von-dap-chieu-cho-nen-kinh-te-250354.html