경제는 많은 어려움에 직면해 있지만, 은행업계 이익은 여전히...

올해도 경제는 예측할 수 없는 많은 어려움에 직면하고 있지만, 은행업계의 성장 전망은 여전히 ​​긍정적인 것으로 평가됩니다. 일부 은행은 기록적인 이익 달성과 새로운 이정표 수립을 목표로 야심찬 성장 목표를 설정하기도 합니다.

은행은 거시경제 변동에 매우 민감합니다.

2025년 1분기에는 글로벌 금융시장에서 많은 부정적인 변동이 기록되었는데, 특히 미국 달러 금리가 상승하는 추세와 환율 관련 위험이 두드러졌으며, 이로 인해 자본비용과 신용기관의 유동성에 상당한 압박이 가해졌습니다. 거시경제 변동에 민감한 부문인 베트남 은행 시스템은 국제 환경의 파급 효과를 피할 수 없습니다.

국내에서는 은행들이 투입 동원 비용의 증가라는 문제에 직면하고 있는 반면, 고객들은 점점 더 고수익 상품과 부가가치 서비스를 요구하고 있습니다. 비은행 금융 기관과 금융 기술(핀테크) 기업 간의 경쟁이 점점 더 치열해지면서 업계의 지속 가능한 성장 목표에 상당한 과제가 제기되고 있습니다.

최근 주주총회에서 많은 상업은행은 국내외 경제 환경이 불확실한 요소로 가득 차 있어 2025년 사업 계획 실행에 큰 압박을 받고 있으며, 특히 이익 목표 달성에 어려움을 겪고 있다는 점을 솔직하게 인정했습니다.

수출입은행 주주총회에서 응우옌 칸 안(Nguyen Canh Anh) 이사회 의장은 "은행업은 거시경제 변동에 매우 민감합니다. 달러 금리 상승과 환율 불안정으로 인해 투입 비용이 증가하여 은행의 이익 마진에 상당한 압박을 가하고 있습니다. 이러한 상황에서 최우선 과제는 리스크 관리와 자본 구조 최적화입니다."라고 강조했습니다.

마찬가지로 LPBank 대표도 새로운 미국 세금 정책의 영향이 베트남 경제에서 주도적인 역할을 하는 부문인 수출 활동에 직접적인 영향을 미칠 수 있다고 평가했습니다. 부이타이하(Bui Thai Ha) 이사회 부회장은 "LPBank의 수출기업 관련 미지급채무 비중은 아직 제한적이지만, 모든 위험 상황에 신속하게 대응하기 위해 별도의 부실채권 처리 회사를 적극적으로 설립했습니다."라고 밝혔습니다.

VPBank의 대표이자 총책임자인 응우옌 득 빈(Nguyen Duc Vinh) 씨는 미국의 보복적 세금 정책은 예측할 수 없는 변수라고 말하며, 은행이 글로벌 경제와 국내 경제 모두에서 압력이 증가하는 상황에서 사업 계획을 신속하게 조정하고 적절한 대응 시나리오를 개발하기 위해 국제적 동향을 면밀히 모니터링하고 있다고 확인했습니다.

올해 초, 즉 무역 갈등이 일어나기 전에 세웠던 많은 사업 계획이 원래 예상했던 것보다 달성하기 어려워지고 있습니다. 이러한 상황에 직면하여 신용기관들은 하반기에 국제 관세 정책이 공식 발효될 경우 운영 계획을 재검토하고, 위험 관리 역량을 강화하며, 이에 대응할 유연한 방안을 마련해야 할 것으로 보인다.

VietBank의 이사회도 2025년 이익 성장 목표를 55%로 설정하면서 큰 압박을 받고 있습니다. 은행 관계자는 새롭고 불안정하며 도전적인 경제적 상황에 맞춰 전체 사업 계획을 긴급히 검토하고 있다고 밝혔습니다.

많은 어려움에 직면했음에도 불구하고, 은행업계는 여전히 높은 성장 목표를 설정하고 있습니다.

두 자릿수 이익 성장 목표

2025년 4월 말까지 대부분의 상업은행은 주주총회를 마치고 두 자릿수 이익 성장을 목표로 하는 2025년 사업 계획을 승인했습니다. 이번 달에 열린 주주총회 결과를 종합해 보면, 대부분 은행은 여전히 ​​10% 이상의 이익 성장 목표를 유지하고 있습니다. 일부 은행은 높은 신용 성장, 수익원 다각화, 비용을 보다 효과적으로 통제하기 위한 디지털화 촉진에 따른 추진력을 기대하며 20~30%의 성장 목표를 설정했습니다.

일부 금융기관은 작년 대비 급격한 이익 증대를 목표로 하고 있습니다. 예를 들어, LPBank는 세전 이익 목표를 14조 8,000억 동 이상으로 설정했는데, 이는 22% 이상 증가한 수치이며, 신용 성장 계획은 약 16%, 총 자산은 약 3.5% 증가했습니다. 이 은행은 1분기에 3조 1,000억 동 이상의 세전 이익을 기록했는데, 이는 같은 기간 대비 10% 이상 증가한 수치입니다. Eximbank는 또한 세전 이익이 2024년 대비 약 24% 증가한 5조 1,000억 동을 초과할 것으로 예상하고 신용 성장 목표를 16% 이상으로, 자본 조달 목표를 15.5%로 조정했습니다. 은행은 부실채권 비율을 2% 이하로 관리할 계획이다.

VPBank는 세전 이익 목표를 25조 3,000억 동(VND)에 달하는 역대 최고 수준으로 설정해 주목을 받았습니다. 이는 2024년 대비 26% 증가한 수치입니다. 이익의 대부분은 모회사에서 발생하며, 소비자 금융, 증권, 보험 분야의 회원사에서도 긍정적인 기여가 있었습니다.

은행들은 성장은 반드시 비용 부담 없이 이뤄져야 하는 것이 아니라, 품질과 함께 이뤄져야 한다는 일관된 견해를 가지고 있습니다. LPBank 담당자는 "우리는 무슨 일이 있어도 대출 잔액을 늘리지 않지만, 위험 감수성이 좋은 안전한 고객층을 우선시합니다."라고 말했습니다.

또한, 많은 은행이 신용 포트폴리오를 적극적으로 재구조화하고, 디지털화 과정을 가속화하고, 조직 구조를 간소화하여 운영 효율성을 높이고 비용을 절감하고 있습니다. 동시에 그들은 전통적인 신용 활동에 대한 의존도를 줄이기 위해 은행 서비스, 방카슈랑스, 외환과 같은 비이자 수입원의 개발을 촉진하고 있습니다.

은행들은 성장 목표를 실현하기 위해 내부 프로세스를 간소화하고, 위험 관리를 강화하며, 적절한 고객 세그먼트를 선택하는 데 집중할 것이라고 밝혔습니다. 일부 은행은 여전히 ​​금리 경쟁과 세제 정책의 압력 속에서 우량고객 우선, 신용 통제 강화, 경영 역량 강화를 중시하는 방침을 취하고 있습니다.

출처: https://baodaknong.vn/kinh-te-doi-dien-voi-nhieu-thach-thuc-loi-nhuan-nganh-ngan-hang-van-duoc-ky-vong-tang-manh-251153.html