아그리뱅크는 부동산, 토지, 프로젝트 주택 구매에 필요한 자본금을 100% 대출하고 우대 금리를 적용하는 정책을 적용합니다. |
시장 활성화를 위한 금리 인하
2025년 2월부터 많은 은행이 주택담보대출 금리를 인하하고 예금 금리를 소폭 인상하기로 결정했습니다. 이에 따라 아그리뱅크는 부동산, 토지, 프로젝트 하우스 매입에 필요한 자본금의 100%를 대출해 주는 정책을 적용하고, 최초 2년 동안은 연 5~5.5%의 우대 금리를 적용한 후, 이후에는 시장 상황에 따라 변동 금리를 적용합니다.
BIDV는 또한 고객에게 부동산 매매 계약 가치의 최대 100%까지 대출해 주며, 처음 12~36개월 동안 연 5~7%의 우대 이자율을 적용합니다. 구체적으로 하노이와 호치민시의 고객을 대상으로 최저 주택 담보 대출 금리는 처음 6개월(36개월 기간) 동안 연 5% 고정이거나 처음 12개월(60개월 기간) 동안 연 5.5% 고정입니다. 하노이와 호치민시 외 지역에 거주하는 고객의 경우 최소 주택 대출 이자율은 24개월 동안 연 6%이고, 처음 36개월 동안은 연 7%입니다.
Vietcombank는 최대 대출 기간 30년까지, 최초 6~12개월 동안 연 5.5%~5.7%의 우대 이자율로 주택 가치의 100%를 대출하는 정책을 적용하고 있습니다. VietinBank는 주택 매매 계약 가치의 70~100%에 대해 연 5.6%의 우대 대출 금리를 적용합니다.
상업은행은 실제 주택 구매자를 대상으로 낮은 이자율과 장기 대출 기간을 제공하는 우대 신용 패키지를 적극적으로 시행하여 실제 주택 구매자가 점진적으로 첫 주택을 구매하고 소유할 수 있도록 돕고 있습니다.
주식회사 상업은행 그룹의 주택 및 부동산 매수 대출 정책은 매우 다양하며, 대출 기간이 길고 최대 대출 한도도 비교적 높습니다. 일부 은행은 처음 3개월에서 2년까지 우대 금리를 적용한 후, 그 이후로는 시장 상황에 따라 변동 금리를 적용합니다.
예를 들어, HDBank는 최대 50년의 대출 기간으로 3조 VND 규모의 신용 패키지를 출시하여 주목을 받았습니다. 은행에서 제공하는 최초 이자율은 처음 3개월 동안 연 4.5%이며, 최대 대출 금액은 500억 VND이고, 담보 자산 가치의 90%를 지급합니다. 고객에게는 최대 5년의 원금 유예 기간이 제공되어 주택 소유 초기 단계에서 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
LPBank도 최근 5조 VND 규모의 대출 패키지를 출시했는데, 첫 3개월 동안의 시작 이자율은 연 3.88%에 불과합니다. 고객은 자본 필요량의 100%를 대출받을 수 있으며, 최대 대출 기간은 35년이고 원금 상환 유예 기간은 24개월입니다.
SHB는 이전에 첫 3개월 동안 연 3.99%의 우대 이자율을 발표했습니다. 고객은 구매하려는 부동산 가치의 최대 90%까지 대출받을 수 있으며, 최초 60개월(5년) 동안 원금 상환이 면제되고, 대출 기간은 최대 35년입니다.
실제 주택 구매자에 대한 정책
Vietbank의 Pham Linh 부사장은 현재 실제 주택을 구매하는 사람들은 22세에서 35세 사이의 젊은층이라고 말했습니다. 이 고객층은 누적자산이 취약하다는 한계를 가지고 있지만, 미래자산의 개발 및 확립에 대한 기회는 높습니다. 반면, 40대 이상의 고객층은 자산을 축적하고 있으며, 주로 투자 목적으로 주택을 구매하는 집단이다.
"저는 많은 젊은이들을 만나봤는데, 이제 그들이 집을 살 때 매우 신중하게 계산한다는 것을 알게 되었습니다. 대부분은 거주 목적으로 집을 사기 때문에 대출을 받을 때의 위험 부담이 매우 낮습니다. 하지만 투기 목적으로 집을 사는 것은 더 위험합니다. 베트남의 중산층 비율은 전체 인구의 약 23%이며 매년 11%씩 증가하고 있습니다."라고 린 씨는 말했습니다.
린 씨에 따르면, 집을 사기에 가장 좋은 나이는 25~35세라고 합니다. 이 연령대의 사람들은 회복력이 뛰어나고, 소득이 평균 15% 정도 정기적으로 증가하며, 부채를 상환할 수 있는 능력을 갖추고 있습니다.
은행은 주택 매수를 위해 대출할 때 일반적인 정책을 가지고 있습니다. 원금 상환 유예 기간은 5년이고, 이자 지급은 처음 5년 동안만 유지합니다. 높은 GDP 성장과 외국인 투자 증가에 따라 주택 수요는 더욱 강해지고 있으며 주택 가격도 안정세를 보이고 있습니다.
"Vietbank는 모든 고객의 필요에 맞춰 원금 상환을 단계적으로 하는 유연한 상환 조건을 적용합니다. 향후 몇 년간 총 상환액은 유리할 것입니다. 따라서 Vietbank는 젊은이들의 주택 구매를 위해 자신 있게 자금을 지원할 수 있습니다. 주택 담보 대출 금리 또한 여러 가지 이점이 있습니다."라고 Linh 씨는 덧붙였습니다.
베트남 국가은행 2지역 부총재인 응우옌 득 렌 씨는 주택 정책은 빈곤층과 저소득층이 주거지를 소유할 수 있는 기회를 제공하고 지속 가능한 경제 성장을 촉진하기 위해 수년간 유지해 온 인도적인 정책이라고 말했습니다.
이와 함께 상업은행들은 실제 주택 구매자를 대상으로 낮은 이자율과 긴 대출 기간을 제공하는 우대 신용 패키지를 적극적으로 시행하여 실제 주택 구매자가 점진적으로 첫 주택을 소유할 수 있도록 돕고 있습니다.
"신용 측면에서 저렴한 상업용 주택 부문을 적극적으로 발전시킬 수 있다면, 이는 신용 잔액을 효과적이고 지속 가능하게 확대하는 데 기여할 것입니다. 동시에 젊은이들은 삶을 안정시키고 사회경제 발전 과정에 긍정적으로 기여할 기회를 얻게 될 것입니다."라고 렌 씨는 말했습니다.
ACB은행도 실거주자를 대상으로 주택구매 금리 정책을 시작했습니다. ACB 개인고객부문 부국장인 딘티탄타오(Dinh Thi Thanh Thao) 여사는 ACB가 35세 미만의 사람들을 대상으로 연 5.5%의 우대 이자율과 최대 30년까지 가능한 "첫 주택 대출" 패키지를 제공하고 있다고 밝혔습니다.
고객은 처음 몇 년 동안은 소액으로 유연하게 빚을 갚은 다음, 소득에 따라 점진적으로 빚을 늘릴 수 있습니다. 이러한 접근 방식은 젊은이들의 개인 재정 개발 로드맵에 매우 적합합니다. 타오 씨는 "우리는 주택에 접근하는 더 많은 사람들을 지원하기 위해 수혜 연령대를 35세에서 40세로 확대하여 제품을 지속적으로 업그레이드하고 있습니다."라고 말했습니다.
타오 씨에 따르면, 사회생활을 시작하는 초기 단계에서는 젊은이들이 수입이 불안정한 경우가 많습니다. 따라서 ACB는 고객이 처음 5년 동안 원금의 1%만 지불하도록 하는 등 매우 우대적인 정책을 고안했습니다. 다음 5년 동안 원금은 2%만 지불하면 됩니다. 이는 매우 실질적인 수준의 지원이며 많은 젊은이들의 주택 구매 결정에 큰 영향을 미칩니다.
또 다른 특징은 예상치 못한 수입이 생길 경우, 고객이 최대 1억 VND까지 벌금 없이 선불할 수 있다는 것입니다. 이를 통해 차용인은 개인 재정을 더 유연하게 관리할 수 있습니다.
과도한 부채 압력을 피하세요
호치민시 은행대학의 레탄퉁 강사에 따르면, 실제 주택을 구매하는 고객은 은행에서 낮은 금리로 발표한 우대 대출 패키지는 모두 단기 금리이며, 이는 시장에 따라 출시될 것이라는 점을 알아야 합니다.
이에 따라 대출자는 3개월 동안 고정된 연 3.99%의 우대 이자율을 선택할 수 있습니다. 또는 6개월 동안 연 5.39%의 고정 이자율. 1년 우대 기간 동안 적용되는 이자율은 연 8.39%입니다. 위 대출 패키지의 최소 대출 기간은 4년 이상입니다.
또한, 대출인은 18개월 고정 연 8.79%의 우대 이자율이나, 24개월 고정 연 8.99%의 우대 이자율을 선택할 수 있습니다. 연 9.99%의 이자율은 60개월 동안 고정됩니다. 대출 기간은 60개월, 72개월, 84개월 이상 중에서 선택할 수 있습니다.
위의 우대 기간이 지나면 변동 금리는 모든 대출 패키지에 연 9~11% 정도로 변동합니다. 일반적으로 고객은 대출 패키지에 따라 선불 벌금을 내야 합니다. 대출 첫 해에 적용되는 벌금은 연 1~3%입니다.
"35세 미만 청년층을 위한 주택담보대출 우대금리 정책은 청년들이 첫 내 집 마련을 장려하는 좋은 해결책입니다. 하지만 현재 주택 가격이 대부분 청년층의 소득에 비해 여전히 높기 때문에 모든 사람이 이 정책을 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 고소득층만이 쉽게 돈을 빌릴 수 있습니다."라고 퉁 씨는 말했습니다.
퉁 씨에 따르면, 일부 은행은 최대 80~100%의 대출 한도를 제공하지만, 고객은 이 한도까지 대출을 받아서는 안 됩니다. 왜냐하면 이 한도는 상당히 높은 부채 상환 압력을 야기하기 때문입니다. 예를 들어, 고객이 20억 동을 빌렸다면, 매달 원금과 이자 지불액은 1,000만 동이 넘습니다. 연봉 3,000만 동을 받으면서 은행에 한 달에 1,500~2,000만 동을 갚는다면 엄청난 빚더미에 시달리게 될 것입니다. 소득의 30~40%를 빚을 갚는 데 사용할 것을 계산하세요.
출처: https://baodautu.vn/lai-vay-mua-nha-co-xu-huong-giam-d268135.html
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