신용기관법 개정안, 은행 부실채권 처리 위한 '구명부표' 마련

은행.jpg — 은행들은 부실채권의 재발을 막기 위해 위험 관리를 강화하고 신용등급을 개선해야 합니다. *사진: Do Tam*

신용 흐름 차단 해제

이전에는 신용기관 부실채권 처리 시범 실시에 관한 국회 결의안 제42/2017/QH14호(2017년 6월 21일)에 따라 부실채권이 처리되었습니다. 이 결의안은 시행 기간 동안 월별 부실채권 처리 규모를 65% 증가시켰고, 대차대조표상 부실채권 처리액 중 고객이 직접 변제하는 비율도 이 결의안 시행 전인 2012년부터 2017년까지 23%에서 36%로 증가했습니다.

하지만 이 결의안이 2023년 12월에 만료되면 은행의 부실채권에 대한 담보 회수는 고객의 협조나 장기간의 소송 절차에 의존하게 되어 채권 회수율이 급격히 떨어지게 됩니다.

전문가와 상업은행 대표에 따르면, 국회가 최근 제9차 회기에서 신용기관법을 개정 및 보완하는 법률을 통과시켰는데, 이 법률에는 결의안 제42/2017/QH14호를 합법화하는 내용이 담겨 있으며, 이는 부실채권의 '병목 현상'을 해소하고 신용자본 흐름을 원활하게 하며 2025년까지 8%의 경제 성장을 뒷받침하는 데 중요한 조치입니다.

이에 따라, 신용기관법(개정)은 개인 및 법인(부채 전문이 아닌 기관 포함)이 부실채권을 매수할 수 있도록 허용하고, 부실채권과 담보자산을 투명하게 제3자에게 양도할 수 있도록 했습니다.

신용기관이나 채권거래소는 법적 조건 하에 담보자산을 압류할 수 있으며, 부동산의 경우 압류하기 최소 15일 전에 정보를 공개해야 합니다.

법원 절차도 단축됩니다. 예를 들어, 계약 또는 담보 거래가 등록되었고 해외의 사람이나 자산과 관련이 없는 경우, 담보 자산의 인도에 대해 분쟁을 제기할 때 더 빠른 지원이 제공됩니다. 채권 매수자는 미래에 형성되는 자산을 포함하여 담보권 및 담보 등록권을 상속받습니다.

응우옌 티 홍 중앙은행 총재는 결의안 42/2017/QH14를 법제화하면 안정적이고 장기적인 법적 기반을 마련하여 부실 채권을 더욱 효과적으로 처리하는 동시에 신용기관, 예금자, 차용자의 이익을 보호할 수 있을 것이라고 말했습니다. 신용기관 대출은 국민의 예금이므로 신용기관을 보호하는 것은 예금자 보호도 의미합니다.

응우옌 티 홍 총재는 "부실채권이 처리되면 신용기관은 자본을 순환시킬 수 있는 자원이 더 많아져 고객의 대출 수요를 충족할 수 있습니다. 동시에 부실채권 감소는 신용기관의 위험 부담을 줄이는 데에도 도움이 되며, 이를 통해 대출 금리를 인하할 수 있는 여건이 조성되어 기업과 차용자 모두에게 이익이 됩니다."라고 말했습니다.

은행의 담보압류권 회복

실제로 많은 국제기구에서도 베트남이 금융 시스템의 안전성을 강화하기 위해 대출자를 보호하는 규정을 마련해야 한다고 권고해 왔습니다. 차용인의 권리를 보장하고 남용을 방지하기 위해, 신용기관법(개정)은 담보자산 압류에 대한 조건, 절차, 절차 및 공적 절차를 명확하게 규정하고 있습니다. 신용기관은 담보자산을 취급할 때 투명한 내부 절차를 마련하고 관련 법규를 준수해야 합니다.

신용기관법(개정)의 중요한 내용은 은행의 담보자산 압류권을 회복하여 향후 은행 시스템의 자산 품질을 개선하는 데 도움이 된다는 점에서 높이 평가됩니다.

신용평가기관 VIS Rating의 관계자에 따르면, 신용기관법(개정)은 특정 형사 사건에서 분쟁이나 압류 대상이 아닌 은행의 담보 자산에 대한 압류권을 회복할 것이라고 합니다. 이는 결의안 제42/2017/QH14호를 통해 적용될 수 있었던 중요한 메커니즘입니다.

신용기관법 개정으로 은행의 담보압류권이 회복되어 부실채권을 보다 신속하게 회수하고, 특히 소매은행의 자산건전성과 수익성을 개선하며, 투기적 부문의 대출을 줄이는 데 도움이 되었습니다.

결의안 제42/2017/QH14호의 합법화는 적용 첫 해에 전체 시스템의 부실채권 비율을 3% 미만으로 낮추는 데 도움이 될 것으로 예상되며, 이를 통해 조달에 대한 압박을 줄이고 수익을 개선하며 은행이 대출 금리를 낮출 수 있는 여지를 만들어 기업과 개인이 합리적인 비용으로 자본에 접근할 수 있도록 지원할 것입니다.

사이공증권(SSI)의 전문가들은 또한 새로운 법적 틀이 부채 정리 기간을 단축하고 자본 회수 효율성을 향상시킬 것이라고 말했습니다. 특히 부동산과 관련된 부채의 경우 더욱 그렇습니다. 부동산은 은행 시스템에서 모기지 가치의 80~90%를 차지하는 자산입니다.

그러나 전문가들은 현재처럼 신용 성장세가 강한 상황에서 은행들이 부실채권의 재발을 막기 위해 리스크 관리를 강화하고 신용도를 개선해야 하며, 신규 대출 잔액의 건전성을 확보해야 한다고 지적합니다. 동시에, 관리 기관들은 부실채권 문제를 근본적으로 해결하기 위해 채권 거래 시장을 발전시켜야 합니다.

출처: https://hanoimoi.vn/luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-phao-cuu-sinh-de-ngan-hang-xu-ly-no-xau-707751.html