채권자들은 "쓴 열매"를 삼킨다
P. Lam(호치민시) 씨는 Saigon Glory Company Limited(Bitexco 자회사, 이하 "Saigon Glory")가 발행한 SGL-2020.02 랏의 채권을 매수하는 데 50억 VND를 사용했다고 밝혔습니다. 이 채권의 발행 목적은 호치민시 1군 중심가 벤탄 시장 맞은편에 위치한 사무실, 상업 시설, 서비스, 아파트, 6성급 호텔 등 "The Spirit of Saigon" 프로젝트를 실현하는 것입니다.
그러나 램 씨는 채권 이자를 두 번만 받았는데, 매번 1억 동(VND)이 넘었고 그 이후로는 더 이상 지급되지 않았다고 말했습니다. 만기가 지났음에도 불구하고 사이공 글로리는 채권 원금을 지급해야 했지만, 투자자로부터 아무런 통지도 받지 못했습니다. 원금은 지급되지 않았고 이자도 "사라졌습니다". 램 씨는 이로 인해 직장과 가정생활에 차질이 생겼다고 말했습니다.
"사이공 글로리는 채권 연장 허가를 요청하는 서류를 보낸 적이 있지만, 저는 동의하지 않았습니다. 하지만 그 이후로 회사는 아무런 답변도 하지 않았습니다. 회사는 이자나 원금을 지급하지 않았고, 저에게도 통지하지 않았습니다. 50억 동은 가족에게는 큰돈입니다. 저는 이자를 무시할 수 있지만, 사이공 글로리는 원금을 돌려줘야 합니다."라고 램 씨는 말했습니다.
사이공 글로리 회사가 발행한 채권에 대한 정보(회의록 사진)
램 씨가 매수한 채권은 사이공 글로리가 발행한 총 10조 VND 규모의 채권 10개 중 하나일 뿐입니다. 이 중 5조 VND는 올해 6~7월에 만기가 도래하지만, 사이공 글로리는 원금과 이자 지급 의무 이행이 지연되고 있습니다. 나머지 5조 VND는 2025년 8월에 만기가 도래합니다.
사이공 글로리가 지불 의무를 이행하는 데 지연이 발생함에 따라, 이 프로젝트는 담보 자산을 처리하기 위해 제안되었습니다.
담보자산 취급을 위한 제안
채권자 대표(탄비엣증권 주식회사)이자 담보 자산을 관리하는 은행인 테크콤은행 의 부광바오(Saigon Glory의 대표이사)는 10월 6일 탄비엣증권(하노이) 본사에서 최근 회의를 가졌습니다.
탄비엣증권과 담보관리은행은 회의록 작성에 합의했으나, 사이공글로리는 채권의 담보가치에 대한 내용을 삭제하자고 제안했고 회의록에 서명하는 데 동의하지 않았습니다.
회의록에 따르면, 테크콤뱅크는 올해 6월 이후 사이공 글로리에 담보 자산 재평가를 다섯 차례 요청했지만 아무런 답변도 받지 못했습니다. 지난 9월, 사이공 글로리는 재평가 비용을 선급했습니다.
구체적으로, 미래에 타워 A(아직 완공되지 않음)에 형성되는 부동산인 담보 자산의 가치는 DPV Company Limited(베트남에서 Colliers Real Estate Services and Investment Management Group의 브랜드를 사용하는 프랜차이즈 파트너)의 2023년 8월 30일자 평가 증명서에 따라 4조 6,530억 동으로 재평가됩니다.
사이공글로리의 출자금인 담보자산의 가치는 DSC증권 호치민시지점의 2023년 9월 출자금 평가보고서에 따라 마이너스 1조 280억 동으로 재평가되었습니다.
사이공 스피릿 프로젝트는 수개월간 공사가 중단되었습니다(사진: Quang Anh).
은행은 이전에 인도차이나 가치 평가 증명서에 따르면 타워 A의 가치가 11조 5,510억 VND라고 설명했습니다. 이는 사이공 글로리가 프로젝트를 완료할 만큼 충분한 자금을 보유하고 있다고 가정할 때 2024년 12월 31일에 건설이 완료된 후의 타워 A의 가치입니다.
사이공 글로리는 하노이 증권거래소(HNX)에 제출한 보고서에서 10조 동(VND)의 채권을 조달하여 그중 9조 9,150억 동을 부채 구조조정에 사용했고, 850억 동(VND)을 프로젝트 건설에 사용했다고 밝혔습니다.
실제로 올해 9월, A동은 4개 층(타워 블록 일부)으로 완공 중이었는데, 사이공 글로리는 공사를 중단했고 구체적인 공사 진행 계획도 없었습니다. 동시에, DSC증권이 사이공 글로리에 대한 자본금 평가 보고서를 발표했을 때, 사이공 글로리의 계좌에는 공사 자금이 충분하지 않은 것으로 확인되었습니다.
이 회사는 제3자로부터 19조 동 이상의 미수금을 연체하고 있으며, DSC는 이를 회수하기 어렵다고 평가했습니다. 따라서 DPV LLC는 현재 건설 중인 A동의 자산을 4조 6,530억 동으로 평가했습니다.
자산이 Saigon Glory Company의 자본 출자금인 경우, 초기 담보 가치는 7조 VND였습니다. 2023년 9월, DSC의 독립적인 평가 결과에 따르면, 프로젝트, 현금, 미수금을 포함한 회사의 자산은 기업의 총 부채(약 32조 VND)를 상환하기에 부족한 것으로 평가되었습니다.
특히 사이공 글로리 자산에서 가장 큰 손실은 19조 동(VND) 이상의 제3자 미수금으로, 전액 회수가 어려울 것으로 예상됩니다. 따라서 은행은 2023년 9월 1일 기준 자기자본의 공정가치가 기준 시나리오에서 마이너스 1조 280억 동(VND)이라고 결론지었습니다.
은행 평가에 따른 사이공 글로리의 매출채권에 대한 시나리오(2023년 10월 6일자 회의록 사진).
회의록에 따르면, 은행은 회의 중에 사이공 글로리에게 2023년 10월 31일 이전에 담보 자산을 인도(서류 인도, 부지 인도, 부동산 경매를 위해 필요한 승인 계약서 서명)해 달라고 요청했다고 합니다.
은행의 판단에 따르면, 경매가 진행되지 않았거나 성공적이지 못한 경우, 당사자들은 매수자를 찾는 데 합의할 권리가 있지만, 해당 매수자에게 매각하기 전에 채권자의 승인을 받아야 합니다. 경매가 성공할 경우, 사이공 글로리는 매수자를 찾을 권리가 없습니다.
담보 관리 계약 조건에 따라, 담보 처분으로 발생한 수익금은 담보 처분 비용, 세금, 수수료 등을 충당하는 데 사용되며, 이후 채권자에게 상환하는 데 사용됩니다. 잔액(있는 경우)은 보증인에게 반환됩니다.
담보자산 처분으로 얻은 수익금이 채권채무를 변제하기에 여전히 부족한 경우, 사이공 글로리는 민법 제307조에 규정된 바에 따라 추가 지급을 해야 합니다.
사이공 시프리트 프로젝트는 호치민시 1군의 골든 랜드 중심부에 위치하고 있습니다(사진: 콩치엠).
사이공글로리, 11월 31일 이전 담보자산 처리 서류 인계 예정
사이공 글로리 주식회사는 방금 은행과 탄비엣 증권에 담보자산 인도와 관련된 일부 내용을 명확히 하기 위한 답변 문서를 보냈습니다.
사이공 글로리는 관련 당사자들이 사이공 글로리의 자본 출자액인 담보의 가치를 0 VND로 인정하지 않았다고 밝혔습니다. 따라서 이 자산의 가치를 마이너스 1조 283억 VND로 변경하는 것은 당사자 간 회의 내용을 정확하게 반영하지 않습니다. 현재까지 회사는 은행으로부터 담보에 대한 평가 증명서나 평가 보고서를 어떤 형태로든 수령하지 않았습니다.
사이공 글로리는 10월 6일 3자 회의 이후 은행이 아직 담보 자산 인도 절차를 명확히 하지 않았고, 담보 자산 수령 담당자 명단과 담보 자산 인도에 대한 사이공 글로리 이사회의 서면 승인이 필요한 인도 서류를 아직 보내지 않았다고 밝혔습니다.
사이공 글로리는 여전히 인수인계 서류를 검토하고 분류 중이며, 회사 기록을 비교하기 위해 소집된 회의에서 이사회 구성원이 참석하지 않아 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다.
따라서 회사는 10월 6일 회의에서 논의한 대로 11월 31일 이전에 이를 완료할 수 있도록, 위 내용이 당사자들 간에 명확히 밝혀질 때까지 관련 서류의 인도를 연기할 것을 제안했습니다.
또한 회사 측은 담보계약 및 발행채권증서의 규정에 따라 담보자산을 신속하게 인계하고 처리하기 위한 협조와 노력을 기울일 것이며, 관련 당사자들의 모든 권리를 보장하고 법규를 준수할 것이라고 밝혔습니다.
2020년 사이공 글로리 컴퍼니 리미티드(Saigon Glory Company Limited)는 10건의 채권 발행을 통해 10조 동(VND)의 채권을 조달했습니다. 채권 만기는 3~5년이며, 첫해 최저 연 11%의 금리가 적용됩니다. 이 중 5조 동(VND)은 2023년 6~7월에, 5조 동(VND)은 2025년 8월에 만기가 됩니다.
2022년 10월, 반틴팟 그룹 회장 체포와 관련된 금융 시장의 채권 상환 능력에 대한 "스캔들" 이후, 사이공 글로리는 10조 VND 규모의 채권을 만기 전에 2단계에 걸쳐 전액 매입하기로 약속했습니다. 1단계에서는 2023년 6월 12일까지 만기 전에 5조 VND 규모의 채권을 매입했고, 2단계에서는 2024년 6월 12일까지 매입했습니다.
지난 4월, 사이공 글로리는 하노이 증권거래소에 2022년 채권 원금 및 이자 지급 상황을 보고했습니다. 2022년에는 상기 10개 발행 채권에 대해 40회에 걸쳐 이자를 지급할 예정이며, 총 지급액은 약 1조 1,100억 동(VND)에 달합니다.
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