은행, 연말 자본수요 충족 위해 예금금리 동시 인상

많은 은행들이 예금금리를 인상하고 있다

4분기에는 전체 시스템의 유동성이 더욱 긴축되는 경우가 많아 은행 간의 자본 조달 경쟁이 더욱 치열해집니다.

최근 많은 은행들이 금리를 동시에 조정하고 있으며, 특히 GPBank, NCB, Bac A Bank , HDBank 등 주식회사 은행 부문에서 금리가 급등했습니다.Bac A Bank는 10월에 금리를 두 번 인상했습니다.일부 은행은 다음과 같이 높은 금리를 발표했습니다.LPBank: 3개월 만기: 연 4.75%;6개월 및 12개월 만기: 연 6.1%(창구 입금), 연 6.2%(온라인 입금);18개월 만기: 연 6.2%(창구 입금), 연 6.3%(온라인 입금);Bac A Bank: 3개월 만기: 연 4.75%;18~36개월 만기: 연 6.3%(10억 동 이상).

연말이 되면 은행들은 자본 조달에 집중해 경기 발전을 위한 대출 여건을 조성한다. 사진: TH

다른 은행들도 높은 금리를 적용하지만, 최소 잔액에 대한 조건이 있는 경우가 많습니다. 예를 들어, PVcomBank는 12~13개월 만기 기준 연 9%, 최소 2조 동(VND)의 잔액이 필요합니다. HDBank 는 13개월 만기 기준 연 8.1%, 최소 5천억 동(VND)의 잔액이 필요합니다. LPBank는 3천억 동(VND) 이상의 예금으로 만기 시 이자를 받는 고객에게 연 6.5%의 금리를 제공합니다.

일부 은행은 최소 예치금액을 요구하지 않고도 연 6%의 이자율을 제공합니다. 예를 들어, VPBank 는 12~18개월 및 24~36개월 기간에 대해 연 6%의 이자율을 제공합니다. HDBank는 15개월 기간에 대해 연 6%, 18개월 기간에 대해 연 6.1%의 이자율을 제공합니다.

일반적으로 은행 금리는 은행 및 예금 조건에 따라 상승 및 변동합니다. 주식회사 은행 부문뿐만 아니라 "빅4" 은행들도 연말 성수기 예금 유입을 유도하기 위해 인센티브 프로그램과 금리 정책을 동시에 시행했습니다.

최근 베트남 산업무역 주식회사(VietinBank)는 예금 고객을 위한 우대 프로그램을 시작했습니다. 창구에서 예금하는 개인 고객에게는 80만 동 상당의 현금 또는 현물 선물을 증정하는 기회가 주어집니다. 6개월 이상 만기 100만 동 이상 온라인 예금을 하는 고객에게는 적립 포인트가 두 배로 적립되며, 100만 동당 20포인트에 해당합니다. 이는 일반 적립 포인트의 두 배입니다.

이 은행은 1~10개월 동안 온라인 저축 예금을 하는 고객에게 연 0.3~1%의 이자율을 추가해 VietinBank의 온라인 이자율을 베트남 투자개발은행(BIDV)과 동등한 수준으로 끌어올렸습니다. 1~2개월은 연 2%, 3~5개월은 연 2.3%, 6~10개월은 연 3.3%입니다.

베트남 대외무역 주식회사 상업은행(Vietcombank)도 예금 유치를 위한 대규모 프로모션 프로그램을 시작했습니다. 10억 동(VND) 이상 예치 시, 예치 금액의 0.1%에 해당하는 포인트를 적립해 드립니다. 3천만 동(VND) 이상 예치 시, 6개월 또는 12개월 만기 예금으로 경품 추첨 프로그램에 참여할 수 있습니다.

VIB 국제은행 북중부 지역 지부장 응우옌 쑤언 통(Nguyen Xuan Thong) 씨는 "연초부터 자금 조달 상황이 어려워졌습니다. 2025년 1~9월 북중부 지역 VIB 은행의 자금 조달 규모는 동기 대비 5% 감소했습니다. 올해 은행 금리는 낮은 반면, 금, 부동산, 증권 등 경쟁 채널의 자금 조달이 증가하면서 자금이 유입되고 있습니다. 따라서 연말 자금 확보를 위해 은행들은 금리를 인상할 수밖에 없었고, 이는 고객들이 다른 채널로 자금을 인출하는 상황을 제한하는 요인입니다."라고 말했습니다.

"현재 은행들은 계절적 요인에 따라 연말 대출 수요를 충족하기 위해 자본을 유치하기 위해 금리를 인상하고 있습니다. 금리 인상 후 10월 자금 조달은 9월 대비 6% 증가했습니다."라고 통 씨는 말했습니다.

연말 자본 수요 확보

전문가들은 10월에 많은 은행들이 일제히 예금금리를 인상한 것은 중장기자본에 대한 수요 증가, 특히 연말 성수기 신용지출주기와 구매력 회복을 반영한 것이라고 분석했다.

연말에는 기업들이 성장 목표 달성을 위해 생산량과 사업 확장에 집중함에 따라 신용 수요 또한 증가할 것으로 예상됩니다. 응이아록(Nghia Loc) 마을에 위치한 베겐(Begen Co., Ltd.)의 응웬 탄 빈(Nguyen Thanh Binh) 이사는 "저희 회사는 미국, 이탈리아, 홍콩, 중국 등 전 세계 여러 시장에 수출할 패션 양말과 스포츠웨어 제조를 전문으로 합니다."라고 말했습니다. 현재 양말 직조 라인과 성형기 장비를 갖추고 있으며, 하루 4,000켤레의 생산 능력을 갖추고 있어 40명 이상의 현지 근로자에게 일자리를 창출하고 있습니다. 현재 2030년까지 계약을 체결했지만, 현재 공장 규모로는 고객에게 주문량을 지급하기에는 부족합니다. 따라서 공장 확장 및 생산 라인 투자를 위해 은행에서 자금을 지속적으로 차입해야 하며, 계약된 주문량을 충족해야 합니다.

"현재 회사는 수익성 있는 생산을 보장하는 금리로 Agribank Tay Nghe An 지점에서 자본을 차입하고 있습니다. 연말 주문량을 충족하기 위해서는 더 많은 자본을 차입해야 합니다."라고 Binh 씨는 말했습니다.

연말에는 생산 및 사업 대출 수요가 증가했습니다. 사진: 응이아록(Nghia Loc) 마을에 위치한 베겐(Begen) 회사의 수출용 양말 생산 라인. 사진: TH

예금 금리는 연말 생산 및 소비 수요 충족을 위한 은행들의 자본 조달 수요가 증가함에 따라 다시 상승 조짐을 보이고 있습니다. 예금 금리가 연 6~6.3% 수준을 유지한다면, 특히 다른 투자 채널들이 어려움을 겪고 하락세를 보이는 상황에서 연말 자금 조달의 원천은 지속적으로 증가할 것입니다.

2025년 10월 31일까지 베트남 중앙은행 지역지점 8(응에안성, 하띤성, 꽝찌성 포함)이 관리하는 지방(NHPT 제외)의 동원 자본은 575조 1,430억 동으로 추산되며, 이는 연초 대비 80조 7,770억 동(16.3%) 증가한 수치입니다. 같은 기간 대비 95조 6,560억 동(20%) 증가한 수치입니다. 이 중 응에안성은 연초 대비 16% 증가했습니다.

8지역 국가은행 지점에 따르면, 9월 30일 기준, 개발은행을 제외한 지역 금융기관의 총 미상환 부채는 636조 6,380억 동(VND)으로, 연초 대비 61조 6,680억 동(VND) 증가하여 10.7%에 달했습니다. 이 중 하띤성은 12조 6,400억 동(VND) 증가하여 11.6%, 응에안성은 35조 9,400억 동(VND) 증가하여 11.04%, 꽝찌성은 13조 9,340억 동(VND) 증가하여 9.4%에 달했습니다. 응에안성의 미상환 부채는 8지역 전체 미상환 부채의 55.4%를 차지했습니다.

10월 31일 현재, 이 지역 신용 기관의 미지불 부채 총액은 645조 5,390억 동으로 추산되며, 이는 연초 대비 70조 5,680억 동이 증가한 수치로 12.3%에 해당합니다. 이 중 응에안성은 연초 대비 12.7% 증가했습니다.

통화 시장의 안정성 확보를 위해, 8지역 국가은행 지점장 대행 응우옌 티 투 투 여사는 다음과 같이 말했습니다. "국가은행은 금융기관들이 시장 안정화를 위한 솔루션을 동시에 구축하고 동원 금리를 인하하도록 지속적으로 요구하고 있습니다. 이를 통해 통화 시장 안정화에 기여하고 대출 금리 인하 여력을 확보할 수 있습니다. 8지역 국가은행 지점은 금융기관들이 안전하고 효과적이며 건전한 신용을 확대하고, 부실 채권의 증가 및 발생을 제한하며, 금융기관 운영의 안전성을 확보하도록 지속적으로 지시하고 있습니다."

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정부와 총리 정책에 따라 생산 부문, 우선 부문, 경제 성장의 원동력이 되는 부문에 신용을 집중 지원하고, 생계 및 소비 부문 대출을 확대하며, 잠재적 위험이 있는 부문을 엄격히 통제하고, 해당 지역 신용기관에 신용 업무에 대한 철저한 지시를 위한 서류를 발급합니다. 신용기관이 사회주택, 노후 아파트 리모델링, 35세 미만 청년 주택 구매 지원, 농림수산식품, 녹색 성장 등 다양한 프로그램을 시행하도록 직접 지원합니다.
Nguyen Thi Thu Thu 여사 - 국립은행 8지역 지점 대행 이사

출처: https://baonghean.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-huy-dong-dap-ung-nhu-cau-von-cuoi-nam-10309683.html