지속 가능한 발전을 선도하고자 하는 은행은 ESG 데이터를 숙지해야 합니다.

선진국에서 아시아 태평양 지역으로의 전환 압력이 확산되고 있습니다. 고성장 국가들은 개발 전략, 성장 모델, 그리고 자본 흐름을 친환경 방향으로 조정해야 하는 상황에 직면해 있습니다. 경제에서 자본의 중개 역할을 하는 은행들이 이러한 과정의 중심에 서 있습니다.

은행의 신용 관련 결정은 은행 자체의 재무 성과뿐만 아니라 전체 경제 의 성장 구조에도 영향을 미칩니다. 그러나 보고 의무에서 실질적인 실행으로 전환하는 것은 단순한 프레임워크 선택이 아니라 거버넌스와 데이터 활용 능력의 문제입니다.

따라서 ESG(환경-사회-지배구조)와 녹색 금융은 더 이상 단순한 언론의 화제나 자발적인 약속이 아닙니다. 앞으로 은행의 경쟁력과 지배구조의 질을 가늠하는 척도가 되고 있습니다. 그러나 ESG를 전략 보고서의 약속에서 구체적인 실행으로 전환하는 것은 간단한 과정이 아닙니다. ESG 기준을 정하는 것도, 내부 조정 위원회를 설립하는 것도, 매년 지속가능성 보고서를 발행하는 것도 아닙니다. 핵심은 은행이 ESG 데이터를 제대로 이해하고 있는지 여부입니다.

VPBank와 ACCA 간 협력 조인식에서 진행된 토론 세션에서FPT Digital - FPT Corporation의 비즈니스 컨설팅 이사인 Truong Minh Trang 씨는 ESG와 데이터가 결정적인 상호 연관성을 가지고 있다고 강조했습니다. Trang 이사에 따르면, ESG는 단순히 기말 보고 지표만을 포함하는 것이 아닙니다. 각 단계, 각 신용 상품, 각 투자, 심지어 각 기업 고객까지 추적할 수 있는 대규모의 다차원 데이터 시스템이 필요합니다. 다시 말해, 완전하고, 정제되고, 표준화되고, 연결 가능한 데이터 없이는 ESG를 진정으로 구현하는 것은 불가능합니다.

10월 말에 열린 토론회 "ESG 추세와 녹색 금융: 은행업의 기회와 과제"에서 FPT 디지털-FPT Corporation의 비즈니스 컨설팅 이사인 Truong Minh Trang 여사(오른쪽에서 두 번째)가 ESG가 베트남 은행업의 지속 가능한 성장을 위한 진정한 원동력이 되기 위한 기회, 과제 및 방향에 대해 논의했습니다.

베트남 은행들이 현재 막대한 양의 데이터를 보유하고 있다는 점은 주목할 만합니다. 데이터는 신용 위험 평가, 재무 회계 데이터, 위험 관리 보고서, 고객 목록, 인사 기록부터 세무 관련 데이터 및 내부 운영 보고서에 이르기까지 신용 및 투자 활동의 전체 수명 주기를 포괄합니다. 그러나 이러한 데이터 시스템은 은행의 전통적인 운영 구조에 따라 분산되어 있습니다. 각 부서는 자체 시스템을 보유하고 있으며, 각 시스템마다 측정 기준, 저장 프로세스 및 제어 메커니즘이 서로 다릅니다.

이러한 데이터 단편화는 두 가지 주목할 만한 결과를 초래합니다.

첫째, 연간 ESG 및 지속가능성 보고 프로세스는 여전히 여러 부서의 수작업과 반복적인 데이터 수집에 의존하고 있습니다. 서로 다른 부서의 직원들이 일관성을 유지하기 위해 신용, 회계, 운영 부서 간의 데이터를 지속적으로 조정해야 하는데, 데이터 정의의 차이로 인해 조정 과정이 길고 복잡하며 오류가 발생하기 쉽습니다.

둘째, 분산화로 인해 은행은 ESG 위험에 대한 지속적이고 실시간적인 관점을 확보할 수 없습니다. 즉, 포트폴리오의 환경 및 사회적 영향을 평가하는 것이 지연되거나 부정확해질 수 있습니다.

트랑 씨에 따르면, 이것이 바로 전략적 병목 현상입니다. 데이터가 표준화되지 않으면 ESG는 보고 수준에서 그칠 뿐, 위험 관리 및 신용 포트폴리오 재구조화의 기반이 될 수 없습니다. 보고에서 실행으로 전환하기 위해 은행은 중앙화된 ESG 데이터 플랫폼(ESG 데이터 플랫폼)을 구축해야 합니다. 이 플랫폼은 동일한 정의 기준에 따라 다양한 출처의 데이터를 수집, 표준화 및 연결하는 역할을 합니다. 데이터가 표준화되면 은행은 보고서 종합 및 분석 프로세스를 자동화하고, ESG 리스크를 주기적으로 모니터링하는 것이 아니라 지속적으로 모니터링할 수 있습니다.

이러한 데이터 시스템을 통해 은행은 배출량이 많거나 기후 변화에 민감한 부문, 사업 또는 프로젝트를 파악할 수 있습니다. 이 데이터는 측정뿐만 아니라 예측에도 활용됩니다. 이를 통해 은행은 조기 경보를 발령하고, 신용 조건을 조정하고, 투자 포트폴리오를 재구성하고, 심지어 친환경 사업 모델이나 친환경 전환에 특화된 우대 신용 상품을 설계할 수도 있습니다. 이는 "보고 요건 충족"에서 "ESG를 활용한 전략 수립"으로의 전환을 의미합니다.

전 세계적으로 중앙화된 ESG 데이터 플랫폼으로의 추세는 뚜렷합니다. 여러 규제 기관과 중앙은행이 기술을 활용하여 지속가능성 데이터를 표준화하고 전반적으로 추적하고 있습니다. 주목할 점은 모델명이 아니라 전반적인 메시지입니다. ESG 데이터를 정리하고 분석하는 능력이 금융 기관의 거버넌스 및 위험 관리 역량을 평가하는 기준이 되었다는 것입니다.

싱가포르에서는 싱가포르 통화청(MAS)이 출시한 Gprnt 플랫폼이 기업, 특히 중소기업(SME)이 지속가능성 데이터를 표준화하고 녹색 자본 접근 시간을 단축할 수 있도록 지원하고 있습니다. 유럽에서는 유럽중앙은행(ECB)이 국제결제은행(BIS)과 협력하여 인공지능을 활용하여 기업 보고서를 자동으로 읽고 분석하여 시스템 차원에서 기후 위험을 모니터링하는 가이아(Gaia) 프로젝트를 시행하고 있습니다. 이러한 국제적인 이니셔티브는 점차 새로운 기준을 제시하고 있습니다. 녹색 금융 생태계에 참여하려는 은행은 강력한 ESG 데이터 역량을 갖춰야 합니다.

전략적 차원에서 ESG 데이터 역량은 양허성 자본, 그린 본드, 지속가능개발 투자 펀드에 대한 접근성을 결정합니다. 국제 금융 기관은 종종 은행에 배출 위험, 사회적 영향, 그리고 지배구조의 투명성을 입증하도록 요구합니다. 포괄적이고 일관된 ESG 데이터를 보유한 은행은 이러한 요건을 더 쉽게 충족할 수 있습니다. 반대로, 데이터가 단편화되고 표준화되지 않은 경우, 은행은 지속가능성 역량을 입증하기 어려워 국제 자본에 대한 접근성이 저하될 수 있습니다.

다시 말해, ESG 데이터를 완벽하게 이해하는 것은 세계화 시대에 베트남 은행의 경쟁력을 강화하기 위한 필수 조건입니다. 국제 금융 시장이 ESG를 신용 및 투자 평가의 필수 기준으로 고려하기 시작하면, ESG에 대한 준비가 잘 된 은행은 경쟁에서 우위를 점하게 될 것입니다.

Truong Minh Trang 씨는 다음과 같이 결론지었습니다. "기술은 ESG 측정에만 도움이 되는 것이 아닙니다. 기술은 은행이 ESG에 따라 행동하고 책임 있는 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다. ESG 데이터를 보유한 은행은 더욱 투명해질 뿐만 아니라 더욱 강력해질 것입니다. 친환경 자본 흐름을 선도하려면 은행은 먼저 친환경 데이터를 보유해야 합니다."

지속 가능한 개발 시대에 은행의 위상은 더 이상 자산 규모나 순이자수익만으로 측정되지 않습니다. 은행의 위상은 사회와 경제에 장기적인 가치를 창출하는 능력으로 정의됩니다. 그리고 그 여정은 데이터로부터 시작됩니다.

퀸 트랑

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-muon-dan-dat-phat-trien-ben-vung-phai-lam-chu-du-lieu-esg/20251106111119157