국립은행, 사회주택 매입 대출 위험계수 낮춰야

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2023년 4월 21일 15:24 하론 기사 인쇄

ANTD.VN - 은행이 사회 주택 구매 및 정부 지원 프로그램 및 프로젝트에 따른 주택 구매 대출에 적용하는 위험 계수가 현재 수준에 비해 절반으로 낮아질 수 있습니다.

국가은행은 베트남 국가은행 총재의 2016년 12월 30일자 회람 제41/2016/TT-NHNN의 여러 조항을 개정 및 보완하는 회람 초안에 대한 의견을 구하고 있습니다. 이 회람은 은행 및 외국은행 지점의 자본 안전 비율을 규정합니다.

주목할 만한 개정안 중 하나는 국가은행이 신용기관이 사회주택 및 정부 지원 프로그램 및 사업에 따른 주택 구매 대출에 적용되는 위험 계수를 낮출 수 있도록 허용하려는 것입니다. 이는 현행 규정 대비 50% 감소한 수치입니다.

구체적으로, 상기 대출의 경우, 소득비율(연간 상환 총액/고객의 연간 총 소득 - 약칭: DSC)이 35% 이하인 주택담보대출의 경우, 위험 계수는 25%~80%(보증비율(LTV)에 따라 다름)에서 12%~40%로 감소합니다.

마찬가지로 DSC 비율이 35%를 넘는 대출의 경우 위험 계수는 15%~50%(현재 수준인 30%~100%)가 됩니다.

자세한 내용은 다음과 같습니다.

사회주택 매입을 위한 대출에 적용되는 위험계수는 현행 규정에 비해 절반으로 낮아졌습니다.

국립은행은 위 대출에 대한 위험 계수를 낮추는 것이 사회주택 프로젝트와 정부 지원 프로그램 및 사업에 따른 주택 프로젝트에 대한 대출을 장려하기 위한 것이며, 부동산 시장의 장애물을 제거하고 안전하고 건강하며 지속 가능한 개발을 촉진하기 위한 여러 가지 솔루션에 관한 2023년 3월 11일자 결의안 33/NQ-CP에 따른 정부 지시와 일치한다고 생각합니다.

2019년 22월 TT-NHNN 통지문의 규정에 따라, 주택(미래 주택 포함), 토지 이용권, 차용인의 토지 이용권에 부속된 건설 공사로 전액 담보된 채권에 대해 다음 조건 중 하나를 충족하는 경우 위험 계수 50%가 적용됩니다.

신용기관 및 외국은행 지점의 대출업무를 규제하는 국가은행 규정에 따른 사업활동에 필요한 대출입니다.

사회 주택을 구매하고 정부 지원 프로그램 및 프로젝트에 따라 주택을 구매하는 고객을 위한 개인 대출입니다.

본 상품은 신용 계약서에 명시된 대출 금액/대출 한도(15억 VND 미만)로 주택을 구매하고자 하는 고객을 위한 개인 대출 상품입니다. 1인당 1건의 대출에 한해 위험 계수를 적용할 수 있습니다.

또한, 이 초안 통지문은 다른 부동산 대출에 대한 위험 계수를 유지합니다.

특히, 은행은 부동산 사업 프로젝트 자금을 조달하기 위한 신용대출 자산에 대해 최대 200%의 최고 신용위험계수를 적용해야 합니다. 산업단지 부동산 사업 프로젝트 자금을 조달하기 위한 신용대출 자산의 경우, 신용위험계수는 160%입니다.

부동산을 담보로 한 채권의 경우 은행 및 외국은행 지점에서 담보비율에 대한 정보를 갖고 있지 않은 경우 위험계수 150%가 적용됩니다.

이전에 많은 전문가들은 국립은행이 은행에 가해지는 압력을 줄이기 위해 일부 부동산 부문의 위험 비율을 낮추는 것을 고려해야 한다고 권고했습니다.

전문가들은 위험 계수가 은행의 자본 안전율에 큰 영향을 미친다고 말합니다. 따라서 위험 계수가 높은 대출의 경우, 은행은 자본 안전율을 확보하기 위해 상당한 "상응하는" 자기자본을 보유해야 합니다.

국가금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 룩 박사는 건설 부가 부동산을 위험 수준에 따라 분류해야 한다고 말했습니다. 건설부의 분류에 따라 국가은행은 위험 계수를 그에 맞게 조정할 것입니다.

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