은행업계, 2023년 3분기부터 희망의 빛 찾아올 듯

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추가 금리 인하 가능성

2023년을 맞이하면서 예금금리가 급등하고 자본·부동산 시장이 긴축되는 상황에서 중기적으로 순이자마진(NIM)과 자산 건전성에 대한 압박으로 인해 2022년의 높은 기준 수준에 비해 2023년 은행업계의 이익 성장률이 둔화될 것으로 전망됩니다.

따라서 "2023년 은행업 전망"을 주제로 한 DINSGHTS 포럼에서 VNDirect Securities의 전문가들은 2023년 신용 성장률이 둔화되어 2023년에는 약 12%에 이를 것이라고 말했습니다. 경제 성장에 대한 우려와 소비 부진으로 인해 기업들이 사업 확장을 제한함에 따라 신용 수요가 약화될 것입니다.

동시에 VNDirect 자산 관리 이사인 Pham Thien Quang 씨는 현재 상황을 볼 때 중앙은행이 운영 금리를 다시 한번 인하할 여지가 많다고 언급했습니다. 또한 SBV는 2023년 하반기에, 가장 가능성이 높은 시기에 6개월 미만 기간의 예금 금리 상한과 재융자 금리 등 운영 금리를 50베이시스포인트 추가로 인하하는 것을 고려할 수 있습니다.

금융 - 은행업 - 은행업계는 2023년 3분기부터 희망의 빛을 보게 될 것이다. — 포럼 개요

2023년 3월, 베트남 국가은행은 운영 금리를 두 번이나 인하하여 국내 통화 정책의 전환을 알렸습니다. 미국 경제의 침체 위험이 커지면서, 시장에서는 연준이 2023년 6월 차기 회의에서 금리 인상을 중단할 것으로 예상합니다. 이러한 시나리오가 실제로 실현된다면 환율과 국내 금리에 대한 압력은 계속해서 약해질 것입니다.

광 씨는 은행업이 경제의 기둥 산업이며, 경기 순환성이 매우 높다고 말했습니다. 따라서 은행업 전망을 분석할 때는 세계 경기 순환을 고려하는 것이 필요하다.

현재 많은 경제권은 지속적인 인플레이션 압박과 긴축된 금융 및 통화 조건 등의 어려움에 직면해 있습니다. 그러나 지구 주기의 동기화가 덜 이루어졌습니다.

중국은 코로나19 이후 경제 재개에 따라 성장이 가속화되고 있는 반면, 미국은 성장 주기의 후반 단계로 접어들면서 2023년에는 경기 침체 압력이 커질 가능성이 높습니다. 유럽 경제는 여전히 높은 인플레이션으로 어려움을 겪고 있어 중앙은행은 금리를 계속 인상해야 합니다. 높은 이자율과 긴축된 금융 상황은 사업 확장과 소비자 지출에 부정적인 영향을 미쳤습니다.

연말 은행 전망 밝아

TS에 따르면. 칸 반 룩 - 국가통화금융정책자문위원회 위원, 베트남 경제는 2022년 4분기부터 둔화를 겪었고, 2023년 1분기까지도 결과는 여전히 비교적 나빴습니다.

"이유는 산업 생산 감소, 농업 및 서비스업이 팬데믹 이전과 같은 속도로 여전히 성장하고 있기 때문입니다. 이러한 산업은 수요에 크게 의존하고 있습니다. 의류, 신발, 목재 등 베트남의 주요 수출 품목 대부분이 감소했습니다."라고 뤽 씨는 말했습니다.

금융 - 은행업 - 은행업계는 2023년 3분기부터 희망의 빛을 보게 될 것입니다(그림 2). — *티에스. 캔 반 루크 - 국가 통화 및 금융 정책 자문 위원회 위원.*

루크 씨는 경제가 적어도 2023년 3분기부터 회복될 것으로 예측했습니다. 구체적으로 4월 이후 회복세가 나타났고, 주식과 부동산도 회복세를 보이고 있습니다. 이에 따라 정부는 부동산 시장을 "구제"하기 위해 여러 가지 중요한 결정을 동시에 내렸으며, 특히 베트남 국립은행은 운영 금리를 두 번이나 조정했는데, 이를 통해 부동산에 대한 투자자의 신뢰가 다소 회복된 것으로 보입니다.

은행업의 수익구조를 살펴보면 신용과 자산건전성 외에도 여러 가지 요인이 있는데, 비중은 20~25%에 불과하지만 최근 들어 매우 긍정적인 추이를 보이고 있습니다. 게다가 은행은 부실채권의 평균 보장비율이 125%에 불과해 과도한 위험 대비책을 마련할 필요가 없어 재정적 자원이 풍부하며, 이는 업계에 긍정적인 이익 "여유"가 됩니다.

은행의 부동산 대출 비중에 대해 루크 씨는 68%가 주택 대출이고, 21%가 부동산 투자 대출이라고 밝혔습니다. 이에 따라 루크 씨는 부동산 신용의 질은 여전히 통제 하에 있다고 단언했습니다.

VNDirect Securities Corporation 이사회 의장인 응우옌 부 롱(Nguyen Vu Long) 씨는 부동산 시장의 어려움이 은행업 전망에 여전히 큰 과제라고 평가했습니다. 2022년 말 기준 이 부문은 전체 신용의 21%를 차지할 것으로 예상되기 때문입니다.

하지만 선진국과 비교하면 최악은 아니다. 게다가 은행 시스템은 기업채권의 '폭풍'을 헤쳐나갈 수 있는 매우 좋은 기반을 갖추고 있습니다.