접근하기 어려운 특정 투자 채널 외에도 부자들은 자산을 현금, 부동산으로 보유하거나 주식 시장에 참여합니다.
많은 사람들은 부유층(자산이 백만 달러 이상인 사람들)은 다른 사람들이 접근할 수 없는 특별한 자산 관리 시스템을 가지고 있다고 생각합니다. 하지만 매달 약 7천 5백만 명에게 서비스를 제공하는 미국의 개인 금융 자문 플랫폼인 스마트에셋(SmartAsset)에 따르면, 고액 자산가들은 여전히 주식, 뮤추얼 펀드, 퇴직연금, 부동산 등 일반적인 투자 경로에 자금을 투자하고 있습니다. 이러한 경로들은 모든 투자자가 접근할 수 있는 경로입니다.
또한, 부유층의 포트폴리오에는 여전히 접근성이 낮은 투자 채널이 존재합니다. 이는 주로 거액의 자본이 필요하거나 투자 전에 재정 상태를 검토해야 하기 때문입니다. SmartAsset은 백만장자들이 투자하는 가장 인기 있는 6가지 투자 채널을 소개합니다.
현금 및 현금성자산
대부분의 백만장자들은 검소합니다. 만약 그들이 항상 돈을 쓴다면 저축이 전혀 없을 것입니다. 그들은 생필품과 몇 가지 사치품에 돈을 쓰지만, 저축하고 가족들도 그렇게 하기를 기대합니다. 많은 백만장자들은 자산의 상당 부분을 현금이나 유동성이 높은 현금성 자산으로 보관합니다.
부자들은 투자하기 전부터 비상 자금을 마련하는 경향이 있습니다. 백만장자들은 다른 사람들과는 다른 방식으로 은행 업무를 처리합니다. 특히, 그들이 보유한 모든 은행 계좌는 프라이빗 뱅커(PB)가 관리합니다. 이는 고액 자산가 고객을 위한 전문 은행 서비스 모델로, 자산 관리 솔루션과 투자, 상속 계획, 거주 절차, 의료, 보험 등 고객의 모든 재정적 및 비재정적 요구를 충족합니다.
연구에 따르면 백만장자들은 평균적으로 자산의 25%를 현금으로 보유할 수 있습니다. 이는 시장 침체에 대비하고 포트폴리오에 대한 보험으로 현금을 항상 확보하기 위한 것입니다.
현금성자산은 현금만큼 유동성이 높은 금융 상품입니다. 백만장자들에게도 인기 있는 투자 상품입니다. 일반적인 현금성자산에는 머니마켓펀드(MMF), 양도성예금증서(CD), 기업어음, 그리고 단기국채가 있습니다. 워런 버핏도 현금성자산을 선호하는 억만장자 중 한 명입니다.
부동산
부동산 투자는 백만장자들이 자산을 활용해 수익을 창출하는 또 다른 인기 있는 방법입니다. 일반적으로 많은 사람들이 첫 부동산 투자를 주거용 주택에 한 후, 임대를 위해 추가 주택을 매입합니다. 개인 부동산을 매입한 후, 사무실, 호텔, 경기장 등 상업용 부동산을 매입하는 사람들도 있습니다.
백만장자들은 대개 대규모 부동산 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 일단 시장에서 "플레이어"로 자리매김하면, 부동산 중개인들은 그들에게 매력적인 거래를 적극적으로 소개하기 시작하고, 부유층은 다른 계층에 비해 대출을 통해 쉽게 자금을 조달할 수 있습니다. 부동산은 유동성이 높은 투자는 아니지만, 장기적으로 수익을 낼 수 있으며, 수동적인 수입을 추구하는 사람들에게 매우 효과적인 투자입니다.
세계 최고의 부동산 컨설팅 회사인 나이트 프랭크(Knight Frank)의 최근 보고서에 따르면 상업용 부동산은 슈퍼리치(21%)의 투자 포트폴리오에서 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 다음은 주식과 채권입니다. 열정적인 투자(예술, 패션 , 골동품 등) 또한 상당한 비중을 차지합니다.
주식 투자
많은 백만장자들이 주식 투자를 좋아합니다. 다른 투자 관리에 시간을 허비하고 싶지 않기 때문에 주식 투자를 통해 수동적인 수입을 얻고자 합니다.
초고액 순자산 투자자들은 하나 이상의 대기업에 대한 지배적 지분을 보유할 수도 있습니다. 그러나 많은 백만장자들은 소수의 주식으로만 구성된 포트폴리오를 보유하는 경향이 있습니다. 초고액 순자산 투자자들에게 인덱스 펀드는 최소한의 운용 시간, 낮은 수수료, 그리고 우수한 분산 투자로 상당한 수익을 창출할 수 있는 인기 투자 상품입니다.
다른 백만장자들도 수동소득을 창출하기 위해 배당주를 찾습니다. 물론 주가 상승에도 관심이 있지만, 어떤 사람들에게는 주가 상승보다 당장의 소득 창출이 더 중요합니다.
사모펀드와 헤지펀드
상장 주식은 증권거래소에서 거래되는 것으로 유명합니다. 유동성이 높다는 것이 장점입니다. 하지만 부유층은 사모펀드를 통한 다른 투자 방식에도 관심을 갖고 있습니다. 사모펀드는 비상장 기업이나 상장 기업에 자본을 투자하여 사모 기업으로 전환하는 데 특화되어 있습니다.
사모펀드는 일반적으로 대학이나 연기금과 같은 대형 기관으로부터 자본을 조달받습니다. 개인 투자자는 보통 25만 달러 이상의 순자산을 보유해야 합니다. 사모펀드는 공모펀드만큼 많은 규제를 받지 않습니다.
반면, 헤지펀드는 완전히 다릅니다. 투자자들로부터 모은 자금은 헤지펀드가 다양한 금융 시장에 투자합니다. 헤지펀드의 목표는 투자자들에게 최고의 수익을 안겨주는 것입니다. 헤지펀드는 경영진이 단기적으로 가장 높은 수익을 낼 수 있다고 생각하는 투자 대상에 투자합니다.
유형 자산
금, 은, 광물과 같은 유형 자산 또한 백만장자들의 보관 수단입니다. 이러한 보관 경로는 종종 보관 조건이 필요하며, 위에서 언급한 무형 자산보다 더 복잡합니다.
일부 백만장자, 즉 초부유층은 재산의 일부를 예술품, 고가 악기, 또는 희귀 서적에 투자합니다. 이들은 또한 노래나 영화의 지적 재산권에도 투자하는데, 이는 매우 수익성이 높은 투자가 될 수 있습니다.
샤오 구 ( SmartAsset 에 따르면)
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