AIA생명 신용기관을 통한 보험판매활동 관련 문제점 다수

보험관리감독청( 재무부 )은 AIA 베트남 생명보험회사(AIA Insurance Company)의 신용기관, 외국은행 지점 및 관련 내용을 통한 보험상품 판매활동에 대한 검사 결과를 발표했습니다.

사진은 설명용입니다(사진: vietstock.vn)

AIA보험회사에 대한 검사는 2023년 8월 23일부터 2023년 10월 6일까지 실시되었습니다. 검사 결과, 보험감독관리부는 AIA보험회사가 신용기관을 통해 보험상품을 판매하는 데 있어 여러 가지 문제점을 지적했습니다.

검사 결과, 회사는 2022년에 Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank( VPBank ), Viet Capital Bank(BVB), Kien Long Commercial Joint Stock Bank(KLB), Public Bank Vietnam Limited(PVB), CitiBank Vietnam(Citibank), HSBC Vietnam Limited(HSBC)를 포함한 6개 신용 기관을 통해 보험을 판매할 예정입니다. 그 중 새롭게 창출된 보험 수익에서 가장 큰 비중을 차지하는 은행은 VPBank입니다.

AIA생명의 2022년 감사재무제표와 보고자료에 따르면, 은행을 통해 판매된 보험료수입은 5조2,900억동으로 전체 보험료수입의 28%에 해당합니다. 은행을 통해 판매된 신규 보험료 수입은 1조 5,480억 동에 달해 전체 신규 보험료 수입의 42%에 해당합니다.

계약 해지와 관련하여 회사는 2022년에 은행 유통 채널을 통해 73,474건의 신규 보험 계약을 발행했으며, 이 중 4,440건의 보험 계약이 21일 고려 기간 내에 취소되었습니다. 이는 6%의 비율에 해당하며, 총 2,228억 VND에 달하는 보험료를 고객에게 환불했습니다.

AIA 베트남 보고서에 따르면, 은행을 통해 활용된 보험 계약의 1년차 계약 유지율(보험료 기준)은 43%이며, 이는 1년차 해지 및 무효화율이 57%에 해당합니다.

특히, 검사 결론에는 투자형 보험업에서 대리점 업무를 수행하거나 보험 상품을 소개하고 판매하는 과정에서 대리점 조직에 속한 개인이 법적 규정에 따른 충분한 조건을 확보하지 않은 사실이 명시되어 있었습니다. 신용기관 및 외국은행 지점을 통한 보험상품 판매활동은 회사가 정한 규정에 따라 충분히 이행되지 아니하는 내용을 포함하고 있습니다. 또한 회사는 법적 규정에 맞지 않는 내용을 담은 프로모션 프로그램을 제공하기도 했습니다. 법인소득세의 과세소득을 결정할 때 보험 대행사 활동과 관련된 비용을 공제 가능한 비용으로 회계 처리하는 것은 규정에 맞지 않습니다.

보험관리감독청은 2022년 회계연도 재정을 다음과 같이 처리할 것을 권고합니다. 법적 규정에 따라 대리점 자격을 갖추지 못한 167명의 은행 직원이 도입하여 제공한 232개의 보편적 보험 계약에 해당하는 신용기관인 조직 대리점의 보험 대리점 수수료 비용과 보너스 비용을 감소시켜 회계 처리합니다. 총 금액은 47억 VND가 넘습니다.

총액 3,440억 VND이상의 단위연계보험 계약 15,842건에 해당하는 보험대리점 수수료 비용과 조직대리점 보너스 비용이 감소한 것을 반영합니다.

VPB에 지불한 초기 지원 비용의 감소를 고려하면(2022년 회계 금액 기준) 그 금액은 800억 VND가 넘습니다.

BVB, KLB, PVB, HSBC에 지급한 "경영수당-경영지원" 비용 감소를 반영한 금액(2022년 회계 기준)은 515억 VND가 넘습니다.

HSBC와 BVB에 지불한 "갱신 보너스" 비용(2022년에 이미 회계 처리된 금액)이 6억 2,000만 동 이상 감소한 것을 고려합니다.

조직의 대리인(은행 직원) 직원의 보너스 비용이 600억 VND 이상 감소한 것으로 나타났습니다. 개인보험대리인의 비용이 3,760억 VND 이상 감소했습니다.

이에 따라 재무부는 2022년 회계연도 재정 운영 방안으로 총 회계비용을 9,179억 동 절감하는 방안을 제안했습니다.

보험경영감독부는 검사 결과를 토대로 AIA생명보험(베트남) 대표이사에게 보험계약 해지를 통제하고 보험가입자의 권리와 보험회사의 재무적 안전을 확보하기 위해 신용기관 및 외국은행 지점을 통한 보험상품 판매활동에 대한 관리를 검토하고 강화하도록 요청했습니다. 동시에 절차 및 규정의 개발, 이행 및 감독을 검토하고 완료하며, 회사의 법률, 업무 프로세스 및 내부 규정의 준수 여부를 확인하기 위해 정기적으로 검사를 실시합니다.

이와 함께 신용기관 및 외국은행 지점을 통한 보험상품 판매에 관한 규정을 제정하여 법적 규정을 준수하도록 해야 하며, 보험에 가입한 고객이 자신의 필요와 재정 상황에 맞는 상담을 받을 수 있도록 해야 하며, 보험 혜택, 발생 가능한 투자 위험, 보험회사가 법적 규정에 따라 고객에게 부과하는 수수료 등을 명확히 인지해야 합니다.

특히, 보험대리점 활동과 관련된 규정을 제정할 때에는 대리점 관리가 엄격히 이행되도록 하고, 보험대리점 및 보험대리점 소속 개인이 보험대리점 활동을 수행함에 있어 위법행위를 예방하고 신속히 발견하도록 하며, 늦은 발견으로 인한 장기간 보험에 가입한 고객의 불만을 방지하고, 보험사업 활동에서 정직, 공개, 투명성 원칙을 확립하여 보험가입자의 권리를 보장하도록 해야 한다. 또한, 보험대리점의 경영을 검토하고 시정합니다. 보험대리점은 충분한 영업조건을 확보하고, 관련법규 및 회사의 규정을 준수하여야 합니다. 보험 고객으로부터 정보, 추천, 피드백을 접수하고 처리하는 과정에서 범죄의 징후가 있는 위반 사항이 발견될 경우, 해당 기록과 서류를 즉시 관할 수사기관 또는 인민검찰원에 이관하여 법에 따라 처리해야 합니다.

또한, 보험 대리점의 영업 비용을 검토하여 보험 사업 활동에 대한 비용이 법률에 부합하는지 확인하고, 재무부령 제73/2016/ND-CP호 제69조, 회람 제50/2017/TT-BTC호 제22조 및 현행 법규에 따라 충분한 증빙 서류와 증거를 확보해야 합니다.

보험사업법 및 시행문서에 아직 규정되지 않은 보험사업 운영비용에 대해서는 시행을 담당하는 국가기관에 문의하시기 바랍니다.

또한, 법적 규정에 따라 회계 및 회계장부 업무를 검토하고 조정하는 것도 필요합니다. 보험회사가 지불한 비용을 배분하지 않고, 법적 규정에 맞지 않게 회계처리하여 보험계약자 자금으로 사용...

"AIA 생명보험(베트남) 사장은 상기 권고 사항을 성실히 이행하고 본 결론의 모든 미비점을 극복할 책임이 있습니다. 이행 결과를 보험관리감독국에 서면으로 보고해야 합니다."라고 검사 결론에 명시되어 있습니다.

원천