불량은행 부채 집단으로 이동

은행의 부실채권 규모는 전반적으로 감소했지만, 질은 악화되어, 더 많은 '불량' 채권이 '회수불량' 및 '자본손실' 등급으로 이동했습니다.

부실채권은 은행 업계의 주요 문제입니다. 올해 1, 2분기 동안 부실채권은 지속적으로 증가하여 영업 활동에 부담을 주고 실적을 악화시켰으며, 신용 공여 또한 더욱 신중해졌습니다. 이러한 압력은 3분기에도 계속 증가했는데, 총 부실채권 규모뿐만 아니라 부채의 질적인 측면에서도 더욱 심화되었습니다.

부실채권은 연체채권 기준에 따라 분류됩니다. 3군 부채(고정불량채권)는 연체기간이 91일에서 180일 사이인 부채입니다. 연체기간이 181일에서 360일 사이인 부채는 4군 부채(회수의문채권)로 분류되고, 361일을 초과하는 부채는 5군 부채(자본손실 가능성이 있는 부채)로 분류됩니다. 연체기간이 길어질수록 회수 가능성이 낮아집니다. 이는 3군 부채의 20%에서 4군 부채의 50%, 5군 부채의 100%로 점진적으로 충당금을 증가시키는 이유이기도 합니다.

은행 재무제표에서 상반기 대비 3분기 변화는 주로 3등급과 4~5등급 부채의 비중에 있습니다. 3등급 부채의 규모는 감소하는 추세인 반면, 4등급과 5등급 부채는 모두 급격히 증가하고 있습니다. 긍정적으로 부실채권 발생률은 둔화되고 있지만, 문제는 기존 부실채권과 함께 연체채권 규모가 증가하고 있다는 점입니다.

2분기 대비 비엣콤은행(Vietcombank)의 3그룹 부채는 거의 8% 감소했지만, 4그룹 부채는 두 배 이상, 5그룹 부채는 30% 이상 증가했습니다. 비엣틴은행(VietinBank)과 BIDV 에서도 유사한 현상이 나타났습니다. 3분기 말 비엣틴은행의 3그룹 부채는 직전 3개월의 절반에 불과했지만, 4그룹 부채는 두 배 이상, 5그룹 부채는 25% 이상 증가했습니다.

프라이빗 뱅킹 그룹의 상황은 다소 부정적입니다. 그룹 3의 부채는 감소하지 않고 상반기보다 낮은 증가율만 보였습니다. 반면, 그룹 4와 5의 부채는 더 큰 폭으로 증가하는 경향을 보입니다.

테크콤뱅크(Techcombank) 의 경우, 3분기 말 3~5그룹 부채 규모가 1분기 말과 2분기 말에 비해 증가했습니다. 9월 30일 기준 이 은행의 총 부실채권은 약 6조 5천억 동으로, 직전 3개월 대비 약 30% 증가했습니다. VP뱅크(VPBank)의 경우, 3~5그룹 부채는 큰 변동이 없었지만, 4그룹 부채는 거의 38% 증가했다는 점이 긍정적입니다.

VPBank Securities에 따르면, 3분기 말 현재 상장은행 4그룹의 총부채 규모는 73조 6,040억 VND로, 2분기 말 대비 31 % 이상 증가했습니다.

VPBank Securities의 은행업 전망 보고서는 "상장은행의 평균 부실채권 비율은 여전히 3% 상한선보다 낮지만 경제 상황이 어려운 시기에 우려스러운 수준"이라고 적었습니다.

연초 대비 시스템 부실채권 규모도 높은 수준을 유지했습니다. 상장 상위 25개 은행의 부실채권 비율은 3분기 말 2.24%로 증가하여 2017년 이후 최고치를 기록했습니다.

긍정적인 신호는 2분기 말 2.5%였던 그룹 2 부채 비율이 3분기 말 2.3%로 감소했다는 것입니다. VNDirect의 최근 은행업 보고서는 "부실채권 발생이 둔화되고 있다"고 평가했습니다. 그러나 VNDirect는 경제적 어려움 속에서 향후 몇 분기 동안 대손충당 비용이 은행의 이익을 계속해서 잠식할 것이라고 전망했습니다.

민손

소스 링크: https://vnexpress.net/no-xau-ngan-hang-nhay-nhom-4690007.html