계좌 및 카드 거래에서 위험 처리를 조정합니다.

이 문서 세트는 은행의 프로세스 동기화, 예방 효율성 개선, 고객 권리 보호 및 업계 전체의 평판 향상에 도움이 되는 "공통 핸드북"이 될 것으로 기대됩니다.

10월 21일, 사기, 위조, 사기 의심 자금 이체 및 지불 거래와 관련된 계좌/카드/지불 수락 부서의 위험 처리 지원을 위한 조정 핸드북 배포를 위한 회의에서 베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙 박사는 점점 더 정교해지는 사기 및 사기 사례를 예방하고 신속하게 처리하기 위해 은행 간 조정을 강화하는 것이 중요하다고 강조했습니다.

최근 몇 년 동안 온라인 사기와 계좌 및 카드 위조는 점점 더 복잡해지고 있습니다. 첨단 기술을 사용하는 범죄자들은 끊임없이 전략을 변경하며 디지털 거래의 허점을 악용하여 자산 처리 및 회수를 어렵게 만들고 있습니다.

이러한 상황에 직면하여 은행협회는 신용기관이 통일되고, 신속하고, 합법적인 방식으로 행동할 수 있도록 돕는 공통 프레임워크를 만드는 것을 목표로 위험 처리 지원을 위한 조정을 위한 핸드북을 개발할 것을 적극적으로 제안했습니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨에 따르면, 이 편람은 법적 문서가 아니며, 국가은행의 법령 및 회람, 그리고 각 은행의 내부 규정을 바탕으로 견고한 법적 토대를 구축한 것입니다. 초안 작성 과정은 회원 은행, 관리 기관, 관련 부처 및 지부 간의 광범위한 협의를 거쳐 거의 2년에 걸쳐 진행되었습니다.

은행협회는 2023년에 수립된 정책에 따라 국립은행지불부, 검사감독원, 정보기술부, NAPAS 및 카드협회와 긴밀히 협력하여 구체적인 조정 프로세스 프레임워크를 개발했습니다.

초안 편람은 공안부, 법무부, 최고인민검찰원 , 최고인민법원의 의견을 수렴하여 네 차례의 편집 과정을 거쳤습니다. 2025년 8월, 협회 협의회는 재적의원 13분의 12의 찬성으로 초안을 승인하고, 2025년 9월 30일자 결정 제71/QD-HHNH호를 통해 공식 발표했습니다.

통합된 처리 지침, 향상된 이니셔티브

본 핸드북은 의심스러운 거래를 감지할 때 은행, 결제 중개기관 및 결제 승인 부서 간의 협력 절차를 명확하게 규정하고 있습니다. 정보 교환은 NAPAS와 협회의 공식 커뮤니케이션 채널을 통해 이루어지며, 신속하고 기밀 유지가 보장됩니다.

주목할 만한 점 중 하나는 이상 거래 감지 시점으로부터 최대 3일인 T+3 이내 처리 시간 규정입니다. 응우옌 꾸옥 훙 박사는 "디지털 환경에서는 자금이 매우 빠르게 이동합니다. 적시에 조정하지 않으면 차단 및 복구가 거의 불가능합니다."라고 분석했습니다.

그는 이 편람이 현행 법률 규정을 대체하는 것이 아니라, 은행들이 정부 와 국립은행의 회람 및 법령에 따라 내부 절차를 올바르게 처리하도록 안내하는 "행동 지침" 역할을 한다고 강조했습니다. 예방은 단순히 자금 흐름을 차단하는 것뿐만 아니라 거래의 적법성을 검증하고 고객의 권리를 보장하는 것을 의미합니다.

고객 위험은 신용기관의 평판에도 영향을 미칩니다. 은행의 잘못이 아니더라도 이미지와 고객 신뢰는 여전히 영향을 받습니다. 따라서 조정 프로세스를 통합하는 것은 재정적 손실을 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 베트남 은행 시스템의 안전성에 대한 신뢰를 강화하는 데에도 도움이 됩니다.

응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 부회장 겸 사무총장은 은행들이 본 안내서와 일치하도록 내부 규정을 검토 및 조정하고 시스템 전반에 걸쳐 이를 시행할 것을 요청했습니다. 협회는 시행 과정에서 발생하는 어려움과 문제점을 요약하여 구체적인 지침을 제공할 것입니다.

응웬 꾸옥 훙 박사는 "이 핸드북이 실제로 시행되어 시스템 전반에 걸쳐 합의와 연대를 형성하고, 첨단 범죄 예방에 기여하고, 고객의 합법적 권리를 보호하며, 베트남 은행 산업의 명성을 유지하기를 바랍니다."라고 강조했습니다.

홍안

출처: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html