SHB, 새로운 시대의 성장에 맞춰 강력한 재무 역량 강화 위해 자본 확충

SHB는 2025년 자본금 증액 계획에 대해 주주들의 서면 의견을 수렴하고, 베트남 최대의 민간 주식회사 상업은행으로서의 입지를 공고히 하며, 신용 성장 수요를 충족할 수 있는 역량을 강화하고, 사업 활동을 확대할 수 있는 여건을 조성하고, 고객 경험을 향상시키기 위해 디지털화에 투자하며, 새로운 개발 단계에서 경쟁력을 강화할 것입니다.

SHB 뿐만 아니라 다른 많은 은행들이 다양한 형태로 자본금 증자를 가속화하고 있으며, 많은 자본금 증자 계획이 긴급하게 시행됨에 따라 은행의 자본금 순위가 변동될 것으로 예상됩니다. 특히 SHB는 현재 자본금 규모가 가장 큰 상위 5개 민간은행에 속해 있어, 이번 자본금 증자가 성공할 경우 전체 자본금 순위가 상승할 가능성도 배제할 수 없습니다.

자본금 증자, SHB 성장 유지 기반 마련

은행업은 주로 핵심 사업인 대출에 힘입어 두 자릿수 성장률을 기록하는 경우가 많습니다. 그러나 상장 은행의 신용 성장률은 여러 해 동안 자본 성장률을 초과했습니다. 전문가들은 베트남 은행 시스템의 재무 역량 강화, 위험 감수성 제고, 바젤 III에 따른 자본 안전 요건 충족을 위한 정관자본 확충이 불가피한 추세라고 입을 모읍니다. SHB도 이러한 추세에서 예외는 아닙니다.

SHB의 2025년 상반기 사업 실적을 돌이켜보면 매우 인상적인 성장 수치를 보여줍니다. 미지급 대출액은 경제 의 핵심 부문에서 다양한 대출 포트폴리오를 구축한 덕분에 14.4% 증가한 약 5,950억 VND에 달했습니다.

SHB의 뛰어난 대출 성장세는 최소 지난 5년간 지속되어 왔으며, 이는 업계 전체 신용 성장의 주요 동력인 기업 고객 기반에서 확실한 경쟁 우위를 보여줍니다. SHB는 기업 생태계에 포괄적인 자본 흐름을 제공하여 생산, 공급, 서비스에 이르기까지 가치 사슬의 모든 단계를 연결하고 지원하는 데 기여합니다. 높은 대출 성장세에도 불구하고, SHB의 자산 건전성은 엄격하게 관리되고 지속적으로 개선되고 있습니다.

SHB 헌장 자본금

따라서 SHB의 자본금 증가 계획은 완전히 이해할 수 있으며, 은행의 신용 규모를 확대하고, 수입을 늘리고, 부실채권 비율을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.

연초 은행권의 신용 성장이 일반적으로 저조한 반면, SHB는 이러한 추세를 역행하고 있습니다. 이는 연중 더 나은 성장의 전제가 될 것입니다. 다시 말해, SHB의 성장 여력은 여전히 ​​크다는 것을 의미합니다. 특히 자본 여력이 보완될 경우 더욱 그렇습니다. SHB의 성장 동력은 경제 성장에 대한 의지, 통화 완화 정책, 공공 투자 촉진, 민간 경제 활성화, 그리고 SHB 기업 고객의 강점에서 비롯됩니다.

성공적인 자본 증가는 SHB가 자본 완충액을 늘리는 데에도 도움이 되었으며, CAR 비율은 항상 높은 수준을 유지하여 국립은행의 운영 안전 규정에 대한 최소 요구 사항을 훨씬 뛰어넘었습니다. 이는 SHB의 강력한 재무 능력과 우수한 위험 감수성을 보여줍니다.

9개월 실적은 공개되지 않았지만, 전문가들은 SHB가 양호한 성장률을 유지할 것으로 예상합니다. 이러한 성장세는 매 분기 신용 성장, 최적화된 자금 조달 구조, 자본 활용, 지속적인 운영 비용 관리, 그리고 안정적인 자산 건전성 덕분에 개선된 이익률에서 비롯됩니다. 핵심 신용 프로그램 및 기술 투자의 순환이 효과를 보이기 시작하면서 연말과 내년 성장을 가속화할 수 있는 기반을 마련하고 있습니다.

SHB는 연초 주주총회에서 승인된 계획에 따라 최근 정관자본금을 45조 9,420억 동(VND)으로 증자했습니다. 이는 2024년 2차 배당금을 13%의 비율로 지급하기 위한 주식 발행을 통해 이루어졌습니다. 앞서 SHB는 2024년 1차 배당금을 5%의 비율로 현금으로 지급했습니다. 2024년 총 배당률은 18%이며 2025년에도 지속될 것으로 예상됩니다.

디지털화 가속화: 비용 절감, 경험 향상, 효과적인 레버리지 창출

베트남 은행권은 기술 투자를 가속화해 왔습니다. 연평균 20%가 넘는 지출은 혁신에 대한 베트남 은행들의 의지를 보여줍니다. 주요 은행들은 AI, 빅데이터, 프로세스 자동화를 적용하여 승인 시간 단축, 운영 비용 절감, 고객 경험 개선을 실현해 왔습니다.

증가된 자원의 상당 부분은 핵심 뱅킹, 데이터 분석, 프로세스 자동화, 보안 식별 등 기술에 투자될 것입니다. 목표는 비용/수입 비율(CIR)을 더욱 낮추고, 처리 시간을 단축하며, 각 부문에 맞는 맞춤형 서비스를 제공하는 것입니다. 기술이 감정, 위험 관리부터 은행 고객 서비스까지 모든 연결 고리에 스며들면서, 동시에 수익 마진을 확대하고 사용자 경험을 향상시킬 것입니다.

내부 자본이 증가하면 가장 빠르게 가치 변화가 발생하는 분야는 서비스 역량입니다. SHB는 더 큰 한도와 디지털화된 평가 및 승인 프로세스를 통해 대응 시간을 단축하고, 기업의 현금 흐름에 맞춰 유연한 신용 패키지를 설계하며, 소매 솔루션(주택 담보 대출, 자동차 담보 대출, 카드 등)을 다각화할 수 있습니다. "도매 부문의 소매" 모델은 기업 고객(공급업체, 대리점, 직원) 생태계를 활용하여 탄탄한 현금 흐름 기반 확보, 개인 부문의 이익률 확대, 포트폴리오 위험 다각화라는 두 가지 이점을 제공합니다.

국내외 파트너들과의 광범위한 협력

SHB의 차별점은 국유기업과 민간기업, 국제 금융기관과의 광범위한 협력, 많은 핵심 프로그램과 프로젝트를 담당하는 은행으로서의 역할, 그리고 공급망과 가치 사슬 전반에 걸쳐 분포된 핵심 사업 네트워크입니다.

SHB는 국제 협력을 선도하는 은행 중 하나로, 세계은행(WB), 아시아개발은행(ADB), 일본국제협력기구(JICA) 등으로부터 중장기 자본을 조달하여 중소기업 지원, 농촌 금융, 지속가능한 농업 전환, 재생에너지 등 녹색 신용 개발을 추진하고 있습니다. 특히, SHB는 세계은행(WB)과 녹색기금(GCF)으로부터 총 8,630만 달러 규모의 베트남 산업 에너지 효율 증진 프로젝트(VSUEE)의 위험 분담 기금 관리 기관으로 선정되었습니다. 이 기금은 합리적인 비용으로 중장기 자본을 보완할 뿐만 아니라, SHB의 자본 구성을 다각화하고 국제 관행에 따라 환경 및 사회적 위험 관리 기준을 개선하며, 지속가능한 성장 지향에 맞춰 안전하고 효과적인 신용을 확대하는 데 기여합니다.

간단히 말해, 정관자본 확충은 SHB의 세 가지 전략적 축을 여는 문입니다. 내부 재무 건전성 강화, 서비스 역량 확대, 디지털화 가속화입니다. 동시에 비즈니스 생태계와 국제 협력의 이점을 활용하여 안전하고 효과적인 신용을 구축합니다. 9개월간의 가속화 결과를 바탕으로 SHB의 자본 확충 전략은 '규모'에서 '성장의 질'로 업그레이드되어 새로운 경제 사이클 속에서 고객과 주주를 위한 지속가능한 가치 창출을 목표로 합니다.

출처: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/