법적 장벽을 제거하고, 녹색 자본 흐름을 촉진합니다...

빠른 성장이지만 규모는 여전히 미미

경제부 문신용부(국립은행) 부국장인 Pham Thi Thanh Tung 여사에 따르면, 지난 5년 동안 베트남의 녹색신용은 연평균 약 21%의 성장률을 기록했습니다. 2025년 3월 현재 58개 신용 기관이 녹색 부채를 발생시켰는데, 이는 2017년에 15개 기관에 불과했던 것과 비교됩니다.

동시에 57개 기관이 대출에 대한 환경 및 사회적 위험 평가를 시행했으며, 총 미상환 대출액은 3조 6,200억 동에 달했습니다. 이는 2017년 대비 15배 이상 증가한 수치입니다. 또한 많은 신용 기관이 지속 가능한 개발 보고서를 발간하여 녹색 금융 목표 달성에 대한 의지를 보여주고 있습니다.

그러나 녹색 신용 성장률이 전체 시스템의 전반적인 신용 성장률보다 우수하더라도 녹색 신용의 비중은 여전히 전체 미지급 대출의 4.3%에 불과하여 규모가 다소 미미합니다. 상업은행 중에서 아그리뱅크는 녹색 신용을 제공하는 데 있어 선구자적이고 가장 적극적인 은행 중 하나입니다.

Agribank의 부총괄이사인 도안 응옥 루(Doan Ngoc Luu) 씨는 지난 5년 동안 은행의 친환경 프로젝트 대출 비중이 두 배로 늘었다고 말했습니다. 2025년 1분기에 Agribank는 녹색 대출 고객 수에서 시스템을 선도했으며, 41,600명이 넘는 고객과 총 미결제 대출액이 약 29조 3,000억 VND에 달했습니다. 하지만 이 수치는 은행의 총 미지급 대출금의 약 1.7%에 불과해 여전히 성장 여지가 많다는 것을 보여줍니다.

마찬가지로 BIDV 에서도 녹색 신용이 낮은 수준에서 멈췄습니다. Tran Phuong 은행 부총재는 녹색금융 확대의 필요성은 있지만 은행들은 여전히 많은 장벽에 직면해 있다고 말했습니다.

구체적으로, 현재로서는 명확한 환경 기준 체계가 없고, 친환경 프로젝트에 대한 공식적인 인증 메커니즘도 없으며, 그린 본드에 대한 표준도 없습니다. 동시에, 녹색 신용 및 채권에 대한 구체적인 인센티브 정책은 아직 부족합니다.

또한 환경사업의 특성상 투자 자본이 많이 필요하고 회수 기간이 길어 자본 조달에 어려움이 있는 경우가 많습니다. 환경-사회-지배구조(ESG) 기준과 더불어 녹색 신용 포트폴리오를 관리하고 모니터링하기 위한 도구 시스템 역시 명확하고 동시적인 법적 통로가 부족해 현재 불완전합니다.

법적 장벽을 제거하면 녹색 자본이 민간 경제로 유입됩니다. — 녹색사업을 추진하기 위해 민간기업의 자금조달을 지원하는 정책이 발표되었지만, 은행과 기업 모두 평가기준이 구체적이고 명확하지 않아 여전히 많은 어려움에 직면해 있다.

녹색 신용이 폭발할 준비가 되었습니다.

현재 은행만이 녹색 신용을 구현하는 데 어려움을 겪는 것이 아니라, 기업 역시 이러한 자본원에 접근하는 데 많은 어려움에 직면합니다.

많은 기업은 녹색 자본에 쉽게 접근하기 위해서는 지속 가능한 개발 보고 표준과 관행을 적용하고 환경, 사회, 지배구조(ESG) 요소와 관련된 정보를 투명하게 공개해야 한다고 말합니다.

그러나 이러한 기준을 준수하려면 많은 시간과 복잡한 절차가 필요하기 때문에 많은 기업이 낙담하고 우선적 자본 흐름에 대한 기회를 포기하게 됩니다.

이런 맥락에서 인공지능(AI)이 이런 병목 현상을 해결하는 데 기여할 것으로 기대됩니다. FPT Corporation 산하 FPT Digital의 부총괄 이사인 Le Hung Cuong 박사에 따르면, 싱가포르 통화청(MAS)은 이제 AI를 적용하여 중소기업(SME)의 ESG 보고서를 평가하고 있습니다.

이를 통해 대출 신청 검토 시간이 크게 단축되고, 중소기업의 녹색 금융 접근성이 향상됩니다. 은행의 경우 AI는 실사 과정을 간소화하고 ESG 보고 요구 사항을 보다 효율적으로 충족하는 데 도움이 됩니다.

베트남에서 Vietcombank는 기업이 지속 가능한 개발 기준을 충족하는 데 따른 압박을 줄일 수 있도록 지원하는 데 AI를 적용하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이 은행의 전략부 부장인 응오 투이 푸옹 여사는 이것이 기업이 녹색 전환 과정에 참여하도록 돕는 전략적 방향 중 하나라고 말했습니다.

그러나 여전히 가장 중요한 요소는 법적 통로를 완성하는 것입니다. BIDV 대표는 녹색 신용을 촉진하기 위해 정부와 각 부처에서 녹색 분류 기준, 국가 녹색 프로젝트 인증, 신용 활동의 사회적 위험 관리 메커니즘에 대한 명확한 규정을 조속히 발표해야 한다고 언급했습니다. 동시에 녹색 성장을 촉진하기 위한 인센티브와 우대 정책이 필요합니다.

국제적 경험에 따르면 녹색 분류 시스템을 구축하는 것은 투자 자본 흐름을 친환경 분야로 유도하는 근본적인 요소이며, 이를 통해 베트남이 글로벌 녹색 금융 자원을 통합하고 효과적으로 활용하는 데 도움이 됩니다.

긍정적인 신호는 베트남 국가은행(SBV)이 최근 "신용 제공 활동에서의 환경 및 사회적 위험 관리 시스템"이라는 핸드북을 발간했다는 것입니다. 경제부문신용부 하투지앙 부장에 따르면, 이 문서는 베트남 국가은행과 국제금융공사(IFC) 간의 협력을 바탕으로 국제적 관행에 따라 개발되었으며, 신용기관이 신용활동에 ESG 기준을 적용하도록 지원하고, 지속 가능한 금융발전이라는 목표를 달성하기 위해 마련되었습니다.

베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 이 핸드북이 신용 기관이 각 은행과 대출의 특성에 적합한 위험 관리 프로세스를 수립하는 데 도움이 되는 '실무적' 성격의 효과적인 도구라고 강조했습니다.

이는 국가 녹색 성장 전략을 효과적으로 이행하기 위한 은행업계 행동 계획의 실현에 크게 기여하는 실용적인 문서입니다.

출처: https://baodaknong.vn/thao-go-rao-can-phap-ly-thuc-dong-von-xanh-chay-vao-kinh-te-tu-nhan-253664.html