종합금융생태계 구축으로 중소기업에 대한 동기 부여 강화

중소기업(SME)을 위한 포괄적인 금융 생태계 구축은 기술 혁신에 대한 투자, 생산 및 사업 확장, 그리고 사회를 위한 부가가치 창출에 대한 동기를 부여하기 위해 매우 중요합니다. 이는 2024년 3월 26일 개최된 베트남 중소기업의 포괄적 접근성 향상을 위한 생태계 개발 워크숍에서 전문가들이 논의한 주제입니다.

현재 민간 경제 부문은 전체 사회 투자 자본의 약 60%와 국가 예산의 30% 이상을 기여하고 있습니다.

워크숍에서 연설한 재무부 민간기업 및 집단경제 개발부 부국장인 Trinh Thi Huong 여사는 거의 40년에 걸친 혁신의 여정은 약 4만 개의 기업과 약 500만 개의 개인 사업 가구를 보유한 민간 경제 부문 의 매우 중요한 기여로 항상 발전에 열망하는 회복력 있고 역동적인 베트남을 형성했다고 말했습니다. 민간 ​​경제 부문은 현재 국가 예산의 약 51%, 30% 이상, 전체 근로자 수의 약 82%, 총 사회 투자 자본의 거의 60%를 기여하고 있습니다.

"따라서 경제 발전에서 민간 경제 부문의 역할이 점점 더 중요해지는 현 상황에서 중소기업을 위한 포괄적인 금융 생태계 구축은 매우 중요합니다. 기업이 신속하고 투명하며 다양한 방식으로 자본에 접근할 수 있게 되면 기술 혁신에 투자하고, 생산과 사업을 확장하며, 사회를 위해 더 많은 부가가치를 창출할 동기가 더욱 커질 것입니다."라고 찐 티 흐엉(Trinh Thi Huong) 씨는 강조했습니다.

그러나 민간 경제는 여전히 많은 미흡함과 한계를 안고 있으며, 발전을 저해하는 수많은 장벽에 직면하고 있습니다. 규모와 경쟁력 면에서 돌파구를 찾지 못하고 있으며, 국가 경제의 핵심 동력으로서의 요구를 충족하지 못하고 있습니다. 전체 기업의 약 98%가 영세·중소기업으로, 특히 신용 자본, 토지, 자원, 과학 기술, 디지털 전환, 그리고 고급 인력 확보에 많은 어려움을 겪고 있습니다.

그중에서도 자금 조달은 항상 가장 어려운 문제이며, 특히 베트남 중소기업의 경우 더욱 그렇습니다. 객관적인 이유는 세계 경제 및 국내 경제 상황이 복잡하고 불안정한 요인들이 많기 때문입니다. 중소기업의 생산 및 사업 활동은 공통적인 어려움에 크게 영향을 받습니다. 금융기관들은 국제 관행에 따른 위험 관리 기준 적용을 점차 확대하고 있으며, 정보, 재무, 담보의 투명성 강화를 요구하고 있어 신용 조건의 "낮은 기준"은 사실상 불가능합니다. 한편, 많은 기업들이 재무 및 경영 정보의 투명성이 부족하고 담보가 부족하며, 실현 가능한 사업 계획도 부족한 실정입니다. 자본 수요는 주로 중장기적으로, 규모에 비해 가치가 큰 고정 자산에 투자하는 데 집중되어 있습니다.

워크숍 개요

민간 경제 부문을 발전시키기 위해 재무부 민간기업 및 집단경제개발부 정책, 사업환경 및 국제협력부의 Le Thi Xuan Quynh 여사는 기업이 적합한 유형의 담보자산(무형자산, 미래형 자산, 데이터)을 다각화하고, 특히 중소기업을 위한 신용공급원을 다각화하고, 동시에 금융회사를 위한 법적 틀을 완성하고, 임대자산 목록을 확대해야 한다고 말했습니다. 특히, 베트남 정부의 정책 방향은 사람과 기업이 법이 금지하지 않는 일을 할 수 있도록 하는 원칙을 엄격히 이행하고, "관리할 수 없으면 금지하라"는 사고방식을 버리고 "사전 검사"에서 "사후 검사"로 강력하게 전환하고, 법을 완성하고, 동시에 법을 투명하게 시행하고, 민간 투자자를 지원하고 보호하는 메커니즘을 갖추는 것을 제안합니다.

베트남 중앙은행 경제부문 신용국 쩐 안 꾸이(Tran Anh Quy) 씨는 기업들이 과감한 변화를 원한다면, 먼저 제도적 장치를 마련하여 길을 터야 한다고 말했습니다. 베트남 중앙은행은 중소기업 신용 증대 방안을 마련하기 위해 신용 제도를 연구하고 개선할 것입니다. 또한, 금융기관들이 내부 절차와 프로세스를 간소화하도록 지시하고, 중소기업 고객에게 적합한 산업 및 분야에 맞는 신용 상품을 개발하여 자본 접근성과 흡수율을 높일 것입니다.

은행권의 노력과 해결책만으로는 충분하지 않다면, 베트남 중소기업의 포괄적인 금융 접근성을 개선하기 위한 생태계를 구축해야 합니다. 따라서 Tran Anh Quy 씨는 재무부가 중소기업 개발 기금이 중소기업을 위한 직접 대출 활동을 적극적으로 시행하여 중소기업을 위한 자본 공급 채널을 확대할 것을 제안했습니다. 중소기업 신용보증기금의 설립, 조직 및 운영에 관한 정부령 제34/2018/ND-CP호 시행의 어려움과 장애 요인을 검토 및 평가하여 기존 중소기업 보증기금 운영의 어려움을 해소할 수 있는 여건을 조성하고, 기금을 위한 위험 준비금 재원을 마련하는 메커니즘을 구축하는 것을 고려합니다. 이를 통해 위험 발생 시 기금이 자본금을 유지하면서도 위험을 처리할 수 있도록 해야 합니다.

뿐만 아니라, 각 성·시 인민위원회는 자본 조달, 지역 중소기업 보증기금의 통합 및 운영 효율성 향상에 주력해야 합니다. 동시에 은행권과의 협력을 지속하여 은행-기업 연계 프로그램을 시행하여 기업의 애로사항을 신속하게 파악하고 해결해야 합니다. 베트남 중소기업협회와 산업협회는 중소기업이 금융기관에 접근할 수 있도록 지원하는 가교 역할을 강화하고, 시장 정보 제공, 무역 진흥 활동, 전시회 참여, 회원 기업의 정당한 권리 보호 등 중소기업 지원의 중추 역할을 강화해야 합니다.

Trinh Thi Huong 부국장은 재무부 산하 민간기업 및 집단경제개발부가 부처 간부와 정부가 민간경제개발 프로젝트를 구축하도록 돕는 중심 기관이라고 말했습니다. 이 부서는 병목 현상을 해소하고 제도적 장벽을 제거하며, 최대한의 자원을 활성화하고 동원할 수 있는 유리하고 안전하며 투명한 환경을 조성하고, 잠재력, 지능 및 기업가 정신을 활용하며, 혁신을 촉진하고 민간경제의 경쟁력을 강화하여 경제 개발을 위한 가장 중요한 원동력이 되도록 하는 데 중점을 두고 있습니다.

워크숍에서는 주요 전문가, 국가 기관 대표, 전문가, 은행, 기업 및 기업 협회가 다차원적이고 심층적인 분석을 진행했습니다. 이는 국가 관리 기관이 민간 경제 부문이 빠르고 지속 가능하며 효과적으로 발전할 수 있도록 더욱 유리한 메커니즘과 정책을 완성하는 데 중요한 자료가 됩니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/them-dong-luc-cho-dnnvv-tu-he-sinh-thai-tai-chinh-toan-dien-161874.html