월 잔액이 50만 VND 미만인 계좌에 수수료를 부과하면 은행이 고객을 잃을 위험이 있을까?

응웬 짜이 대학교 금융 및 은행학부 총장인 응웬 꽝 휘(Nguyen Quang Huy) 씨에 따르면, 운영 비용, 디지털 전환, 보안 요구 사항에 대한 압력이 증가하는 상황에서 많은 은행이 잔액이 적은 계좌에 대한 관리 수수료를 복구하는 것은 이해할 만한 일입니다.

하지만 월 50만 동(VND)의 잔액이나 다른 엄격한 기준을 적용하는 것은 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 현재 잔액이 낮은 고객 중 상당수가 향후 고액 고객이 될 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 신입생, 소득 증가 계층, 스타트업, 또는 금융 습관을 형성하는 젊은 고객 등이 있습니다.

" 정책이 유연하지 않으면 은행은 의도치 않게 이러한 잠재적인 '고객 씨앗'을 잃을 수도 있습니다 ."라고 후이 씨는 말했습니다.

그에 따르면, 지속 가능한 정책은 비용 최적화와 장기 고객 기반 육성이라는 두 가지 목표를 조화롭게 달성해야 합니다. 은행은 단일 단계 정책을 시행하는 대신, 신규 고객 또는 젊은 고객에게 최초 6~12개월 동안 100% 무료 패키지를 제공하고, 최소 잔액 요건을 적용하지 않는 등 더욱 정교하고 다층적인 솔루션 시스템을 구축하여 디지털 금융 생태계를 더욱 깊이 있게 경험하도록 유도할 수 있습니다.

고객이 다음 조건 중 하나를 충족하는 경우 50% 수수료 면제 혜택을 유지할 수 있습니다. 월 2~3회 거래, 링크된 전자지갑, 정기적인 QR 결제, 은행을 통한 급여 이체 유지. 즉, 은행은 무조건 수수료를 면제해 주는 것이 아니라, 참여에 대한 대가로 수수료를 받는 것입니다.

또한, 공과금 납부, 티켓 구매, 디지털 소비 등 은행 파트너 서비스를 활용한 교차 판매 서비스를 활용하여 30% 무료 패키지를 구축할 수도 있습니다. 이를 통해 비용을 상쇄하는 동시에 고객에게 실질적인 혜택을 제공하는 또 다른 수익원을 창출할 수 있습니다.

마지막으로, 완전히 비활성화된 계좌에 대한 전액 청구 패키지가 있습니다. 이는 은행이 휴면 계좌를 없애고 인프라를 최적화하며 사기 위험을 피하기 위해 필요한 솔루션입니다.

잔액이 적은 계좌 수수료를 부과하면 은행은 나중에 잠재 고객을 쉽게 잃게 됩니다.

" 제 생각에는 50만 VND를 일괄적으로 적용하는 대신 고객 그룹에 따라 유연한 잔액을 적용하는 것이 필요합니다. 이는 고객 경험을 보호하고 정책의 공정성을 확보하는 데 도움이 됩니다 ."라고 후이 씨는 말했습니다.

현대 은행 업계에서 관리 수수료 부과는 불가피한 추세이지만, 각 고객의 행동, 니즈, 그리고 잠재력을 고려하여 보다 세밀하게 시행되어야 합니다. 은행이 단순히 수수료를 부과하는 것이 아니라, 고객에게 부수적으로 제공하는 정책을 설계한다면 비용을 최적화할 뿐만 아니라 잠재 고객 기반을 확대하여 장기적으로 전략적 이점을 얻을 수 있습니다.

또한 Huy 씨는 " 고객은 거래가 적은 은행에서 계좌를 닫고, 1~2개 은행에 현금 흐름을 집중하고, 주요 은행을 선택하기 전에 각 은행의 상품 정책을 신중하게 조사해야 합니다 ."라고 조언했습니다.

같은 의견을 공유하는 금융 및 은행 전문가인 응웬 트리 히에우 박사는 다음과 같이 분석했습니다. 월 평균 잔액이 50만 VND 미만인 계좌에 수수료를 부과하는 것은 합리적이지 않습니다. 왜냐하면 만기가 없는 당좌예금 계좌의 수가 매우 많기 때문입니다. 은행은 이러한 계좌를 자본 비용 없이 대출에 사용하여 잔액을 이용해 이익을 낼 것입니다.

또한, 수수료 징수를 위해 월 평균 잔액이 50만 동 미만이어야 한다는 요건이 너무 높아 많은 은행 계좌가 이 요건을 충족하지 못할 것입니다. 히에우 씨는 잔액이 월 10만 동 미만으로 유지되어야 한다고 말합니다.

" 관행적으로 전 세계 은행들은 고객들에게 계좌 유지를 위한 최소 금액을 요구하지만, 그 수준은 매우 낮습니다. 이러한 요구 사항 또한 정상적인 현상입니다. 여러 겹의 보안과 복잡한 기술 인프라를 갖춘 24시간 연중무휴 결제 시스템을 운영하려면 은행은 유지 보수, 운영 및 신규 투자 비용을 지출해야 하기 때문입니다. 따라서 서비스 품질 유지 및 시스템 개발에 수수료를 부과하는 것은 정상적이고 합리적인 조치입니다 ."라고 히에우 씨는 강조했습니다.

하지만 단지 운영 수준을 확보하기 위한 것이라면 타당하지만, 은행이 이익을 내기 위해 잔액을 늘리려는 것이라면 타당하지 않습니다.

히에우 씨는 현재 월 50만 동(VND) 미만의 잔액을 보유한 계좌 수는 많지 않으며, 대부분이 학생, 청년층이라고 말했습니다. 이들은 미래에 부자가 될 가능성이 높은 고객입니다. 따라서 계좌 잔액이 증가하면 많은 사람들이 수요를 충족하지 못하고 포기하게 되어 은행은 앞으로 많은 고객을 잃게 될 것입니다.

히에우 씨는 고객들에게 잔액이 부족하여 요금이 청구되는 것을 피하려면, 사용자는 계좌를 계속 유지하고 잔액 요건을 충족하여 요금이 청구되는 것을 피하거나 잔액 요건이 낮은 다른 은행을 선택해야 한다고 조언했습니다.

또한, 정기적으로 거래하는 은행에만 계좌를 유지하세요. 동시에 불필요한 비용을 피하기 위해 더 이상 필요하지 않은 계좌는 해지하세요.

은행에서는 계좌 관리 수수료를 어떻게 청구합니까?

현재 은행의 수수료 체계에 따르면, 계좌 관리 수수료는 은행마다 여러 수준에서 규제됩니다.

BIDV 에서는 5월 10일부터 적용되는 수수료 체계에 따라 평균 잔액이 200만 VND 미만인 결제 계좌에는 월 5,000 VND가 부과되고, 200만 VND에서 1,000만 VND 미만인 결제 계좌에는 월 3,000 VND가 부과되고, 1,000만 VND 이상인 결제 계좌에는 무료가 적용됩니다.

VPBank 에서는 정기 결제 계좌(Autolink)를 사용하는 경우, 평균 잔액이 200만 VND 미만인 경우 월 10,000 VND의 수수료가 부과되고, 200만 VND 이상을 유지하는 경우 수수료가 부과되지 않습니다.

MB은행은 고객이 최소 50,000동의 잔액을 유지하는 경우 계좌 관리 수수료를 면제합니다.

Vietcombank의 계좌 관리 수수료는 일반적으로 한 달에 2,000 VND이고, 일반 계좌 관리 수수료는 10,000 VND입니다.

TPBank에서는 수수료가 월 8,000동으로 설정되어 있는 반면, LPBank와 Agribank에서는 월 5,000동의 수수료만 적용합니다.

Sacombank는 지난달 평균 잔액이 500,000 VND 미만인 계좌에 대해 월 6,000 VND의 수수료를 적용합니다.

일반적으로 은행의 계좌 관리 수수료 정책은 고객이 비정기 예금을 활용할 수 있도록 지불 계좌에 충분한 잔액을 유지하도록 장려하는 것을 목표로 합니다.

또한 은행은 '휴면' 계좌를 제한하여 계좌를 정리하고자 합니다.

차우 안

출처: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html