TPBank Quang Nam은 신용 및 보증 활동에 많은 제한이 있습니다.

2025년 9월 25일, 베트남 국가은행(SBV) 9지역 수석 검사관은 티엔퐁 상업 주식회사 은행 광남 지점(TPBank Quang Nam)에 대한 검사 결론 제195/KL-TTNH를 발표했습니다.

결론적으로, 기본 심사를 통과한 차용인들은 법적 능력, 민사상 능력, 법적 대출 목적, 그리고 실현 가능한 자본 활용 계획 등 대출 조건을 충족했습니다. 고객들은 사업 상황, 대출 상환 능력을 확보할 수 있는 재정 능력에 대한 정보를 제공했으며, 대출이 허용되지 않는 자본 수요에 대한 규정을 준수했습니다. 또한, 규정된 대출 담보 조치를 적용했습니다. 모든 대출은 대출 결정, 신용 계약 체결 및 TPBank 의 대출 절차에 따라 지급 전에 평가를 거칩니다. 대출 승인은 평가 및 대출 결정 단계 간의 독립성 원칙과 책임 분담을 보장합니다.

국가은행 검사원은 TPBank Quang Ngai 에서 많은 문제와 위반 사항을 지적했습니다.

그러나 TPBank Quang Nam의 대출 활동에는 여전히 많은 단점과 위반 사항이 있으며, 법적 규정과 내부 규정을 준수하지 않습니다.

지점은 고객 평가의 근거가 되는 내용 및 서류 수집에 관한 내부 규정을 준수하지 않았습니다. KHCN 및 KHDN MSME 대출 조건 평가 지침에 대한 내부 규정에 따르면 고객이 부채를 상환할 소득을 창출할 실제 사업이 있는지 여부를 판단할 명확한 근거가 없습니다. 사업자등록증이나 고객의 세무코드 조회 등 생산 및 사업 활동을 증명하는 법적 문서를 수집하지 않았습니다. 원금 상환 기간(유예 기간)을 결정하는 것이 고객의 사업 상황에 대한 평가 및 평가 결과와 일치하지 않습니다.

담보 관리와 관련하여, 지점은 담보 관리(담보 검사 및 재평가)에 대한 내부 규정을 완전히 이행하지 않았습니다. TPBank에서 신용을 제공받은 고객의 재산 보험에 대한 내부 규정을 준수하지 않았습니다. 예를 들어, 차량 보험 증명서를 보관하지 않았으며, 일부 고객은 자동차 담보에 대한 보험에 가입하지 않았습니다.

대출 후 검사는 실제 채무 상환원 평가, 채무 상환 능력, 담보 등 내부 규정을 충분히 준수하지 않습니다. 검사 후 평가 보고서 및 제안된 처리가 없습니다.

특히, TPBank 규정에 따라 고객에 대한 대출 후 정기적인 점검이 이루어지지 않아 부실채권 처리가 여전히 미흡한 것으로 드러났습니다. 이로 인해 일부 대출의 위험 평가가 제대로 이루어지지 않고 있습니다. 감사원은 TPBank Quang Nam에 회람 31/2024/TT-NHNN에 따라 고위험 부채 그룹으로 재분류 및 검토를 요청했습니다.

지점은 보증 활동, 문서, 절차 및 무역 금융 보증에 있어서 국립은행 총재의 은행 보증에 관한 규정 및 TPBank의 내부 규정을 준수해야 합니다.

그러나 TPBank의 대출 후 검사 절차에 따라 건설 계획 및 프로젝트 견적을 수집하지 않고, 내부 규정에 따라 보증 수수료를 징수하지 않는 등 여전히 미흡한 점이 있습니다. TPBank Quang Nam은 TPBank가 보증 의무를 종료할 때 발생하는 보증 가치 감소분을 반영하지 않습니다. CIC에 보증 약정의 부채 그룹 정보를 제공/업데이트하는 방식은 1등급 이상으로 분류된 보증 약정에 대한 지점의 보증 약정 분류와 일치하지 않습니다.

검사원은 조사 결과를 바탕으로 TPBank에 3가지 권고안을, TPBank Quang Nam에 8가지 구체적인 권고안을 제시하여 단점을 극복하고 안전하고 효과적인 운영을 보장하며 법적 규정을 준수하도록 했습니다.

두이 록

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494