금은 더 이상 은행의 다이아몬드 광산이 아니다. 국민들 사이에서 '금을 깨우는' 것에 대한 조언이 나오고 있다.

24호 법령 이후 은행과 금의 '색상 변화'

정부 의 금 거래 활동 관리에 관한 법령 24/2012가 발표된 이후, 은행 시스템에서의 금 거래 상황이 근본적으로 바뀌었으며, 이전 기간과 비교했을 때 거의 "색깔이 바뀌었다"고 할 수 있습니다.

과거에는 금이 은행 시스템에서 어느 정도 "무료"로 동원 및 대출을 위한 인기 있는 수단이었지만, 법령 24가 발효된 이후 이 활동이 크게 강화되어 은행의 경영 및 사업적 사고방식에 큰 전환점이 생겼습니다.

24호 법령이 발표되기 전에는 많은 상업은행이 금 시장에 다양한 상품을 통해 깊이 관여하고 있었습니다. 금으로 자본을 조달하고, 금을 대출하고, 금 계좌를 개설하고, 국내외에서 금 계좌를 거래하는 등의 활동을 했습니다.

이러한 흥분은 금융 및 은행 시스템에 일련의 위험을 초래합니다. 금 가격의 변동으로 인해 큰 차이가 발생하고, 금을 베트남 통화로 환전하려는 수요에 차이가 생기고, 유동성 손실 위험, 법적 위험, 심지어 금 시장에서의 조작, 투기, 사기의 가능성도 있습니다.

24호 법령이 발표되었을 당시, 국가는 금의 수출입을 독점하여 소수의 적격 금융기관과 기업만이 금괴를 거래할 수 있도록 허용했습니다. 은행들은 더 이상 금에 대한 동원 및 대출을 허용하지 않았고, 금 계좌나 금 파생상품 관련 활동을 중단해야 했습니다.

금은 더 이상 은행의 다이아몬드 광산이 아니다; 국민의 금을 깨우기 위한 조언 - 1

법령 24는 금 시장에 대한 엄격한 법적 기준을 확립합니다(사진: Manh Quan).

이러한 변화로 인해 은행들은 예전처럼 고위험 금 거래 활동에 참여하는 대신, 금 보관이나 지불 서비스와 같은 전통적인 서비스에 집중해야 했습니다.

더욱 중요한 것은, 위 법령이 엄격한 법적 체계를 확립하고, 은행 시스템의 금 거래 권한을 강화하며, 금 시장을 점진적으로 정화하고, 투기와 조작을 크게 줄이며, 금을 통제 불가능한 투자 채널로 전환했다는 점입니다. 이는 또한 경제 의 "황금화"를 억제하고, 국내 통화 가치를 보호하며, 은행과 국민 모두의 투명성과 안전성을 높이는 데에도 도움이 됩니다.

이 법령이 발효된 이후, 시중은행들은 금 관련 관리 절차 전체를 조정하고, 위험 관리를 강화하며, 관련 법률을 준수하고, 위험성이 낮은 상품과 서비스로 전환해야 했습니다. 금이 매력적이지만 위험한 "파이"였다면, 법령 24 이후 베트남 은행 시스템은 새로운 궤도에 진입해야 했습니다. 금 관리 및 거래에 있어 훨씬 더 신중하고 투명하며 안전한 방향으로 전환해야 했습니다.

은행들이 더 이상 금에 관심을 두지 않는 이유는 무엇일까?

현재 베트남 상업은행의 금 거래 활동은 매우 엄격한 법적 틀 내에서 이루어지고 있으며, 특정 업무에 국한되어 있습니다. 2012년 법령 24/2012 이후 대부분의 은행은 고위험 활동에서 철수했으며, 다음과 같은 주요 형태의 금 거래만 유지하고 있습니다.

첫 번째는 고객을 위한 금 보관 서비스입니다. 이는 은행이 자산 보관소 역할만 수행하여 금 거래, 투자 또는 대출에 참여하지 않고도 고객의 안전과 편의성을 보장하는 가장 전통적이고 안전한 서비스입니다. 이 서비스는 평판, 폭넓은 네트워크, 그리고 자산 안전 분야에서 강력한 브랜드를 보유한 일부 대형 은행에서 여전히 제공하고 있습니다.

두 번째는 규정에 따라 금괴를 거래하는 것입니다. 국가은행의 허가를 받은 일부 적격 은행들은 여전히 SJC 금괴를 주로 대리점이나 유통업체로 매매하고 있습니다. 그러나 이러한 거래는 소규모로, 주로 대도시에 집중되어 이루어지며, 원산지, 수량, 거래 절차에 대한 엄격한 통제를 받습니다.

세 번째는 고객 결제 및 금 이체 서비스입니다. 일부 은행은 자체 거래 네트워크를 활용하여 법적 요청에 따라 개인 및 기관 간 금 이체 중개 서비스를 제공하지만, 중개자 역할만 할 뿐 자체 계좌에서 직접 거래하지는 않습니다.

네 번째는 금 관련 정보와 조언을 제공하는 것입니다. 일부 은행은 금 가격 관련 참고 정보를 제공하고 고객에게 관련 상품 및 서비스에 대한 조언을 제공하는 역할을 하지만, 이전처럼 금의 매매 및 투자에는 직접 참여하지 않습니다.

금괴 거래 허가를 받은 시중은행이 많지만, 실제로 모든 은행이 이 분야 개발에 주력하는 것은 아닙니다. 이러한 상황을 설명하는 데는 몇 가지 이유가 있습니다.

우선, 금 거래 활동의 이익 마진은 더 이상 24호 법령 이전만큼 매력적이지 않습니다. 국가의 엄격한 금 공급 통제, SJC 브랜드의 국가 금괴 지정, 거래 및 관리에 대한 엄격한 규제로 인해 사업 공간이 좁아지고 가격 차이로 큰 수익을 낼 기회가 줄었습니다.

둘째, 금 가격 변동으로 인한 잠재적 위험과 엄격한 위반 처리 규정으로 인해 많은 은행들이 금처럼 위험 관리가 어려운 민감한 분야에 "참여"하는 것을 꺼리고 있습니다. 신용, 자본 조달, 디지털 뱅킹 서비스 등 기존 사업 부문의 강력한 경쟁 압력 속에서 많은 은행들은 더욱 지속 가능하고 안정적인 수익을 창출하는 부문에 자원을 우선시합니다.

금은 더 이상 은행의 다이아몬드 광산이 아니다. 국민의 금을 깨우기 위한 조언 - 2

가격 변동의 위험은 은행들이 금에 대해 더욱 "조심스러운" 이유 중 하나입니다(사진: 손퉁).

또한, 규정에 따라 금괴 거래를 유지하기 위해 은행은 국고보장, 모니터링 기술, 전문 인력 교육에 막대한 투자를 해야 하며, 중앙은행의 정기 검사 및 보고 요건도 충족해야 합니다. 한편, 금괴 거래에 대한 개인 고객의 수요는 점차 전통적인 금상점이나 비은행 기관으로 분산되고 있어, 이 분야에서 은행의 경쟁 우위가 크게 부각되지 못하고 있습니다.

따라서 실제로 주요 은행들은 현재 금 거래를 사업의 핵심으로 삼기보다는 기존 고객들을 위해 금괴를 적정 수준으로 보관하고 매매하는 수요를 충족하는 부가 서비스로 주로 운영하고 있습니다. 은행 금 시장은 더 이상 이전처럼 "뜨겁지" 않지만, 안정적이고 엄격하게 통제되는 상태로 전환되어 금융 시스템의 안전성을 확보하고 국가의 거시경제 정책 기조를 준수하는 데 기여하고 있습니다.

독점 철폐, 국가 금거래의 길 열다

법령 24를 개정하여 금 거래 독점을 없애고, 동시에 국가 금 거래소를 개발하는 방향으로 문제에 접근한다면, 우리는 베트남을 위한 완전히 새로운 금 관리 전략을 구상할 수 있습니다. 즉, 현대적이고 국제적으로 통합되어 있으며, 사회 경제적 발전을 위해 국민의 금 자원을 극대화할 수 있습니다.

사실, 지난 10년간의 독점 금 관리 모델은 금융 시스템을 안정화하는 데 기여했지만 동시에 많은 부작용도 낳았습니다. 특히 국내 금 가격과 세계 금 가격의 격차가 항상 비정상적으로 높아졌으며, 때로는 1냥당 수천만 VND에 달하기도 했습니다.

이러한 독점은 금 시장의 경쟁력을 약화시키고, 거래 비용을 상승시키며, 개인과 기업의 권리를 완전히 보장하지 못하게 합니다. 더 나아가, 개인 금고에 있는 막대한 양의 금은 여전히 "죽은" 상태이며 경제에 투입되지 않아 막대한 자원 낭비를 초래합니다.

따라서 금 거래에 대한 독점을 없애고 많은 자격을 갖춘 금융 기관이 금괴 및 금 계좌 거래 활동에 참여할 수 있도록 하는 방향으로 법령 24를 개정하면 보다 투명하고 건강하며 경쟁적인 경쟁 환경이 조성될 것입니다.

더 많은 상업은행과 대기업이 시장에 참여하면 경쟁이 촉진되어 매수가와 매도가의 차이가 줄어들고, 사람들이 합법적인 금에 대한 접근성이 높아지며, 공식 시스템을 통해 금 거래 활동이 공개적으로 이루어지도록 촉진하여 위험과 "암시장" 활동을 줄이는 데 도움이 될 것입니다.

동시에, 국제 기준에 따라 운영되고 거래 투명성, 상장 가격 및 자본 흐름 통제를 갖춘 현대적인 국가 금 거래소를 구축하는 것은 국내 금 가격과 국제 금 가격의 격차를 줄이는 근본적인 해결책입니다. 국가 금 거래소는 은행, 기업, 개인을 서로 연결하고 국제 시장과 연결하는 중추적인 역할을 수행하여 금의 유동성을 높이고 전체 거래 흐름을 투명하게 만들 것입니다.

덕분에 금 가격 "열풍", 투기 활동, 가격 조작 등이 이전처럼 터져 나올 가능성은 거의 없을 것입니다. 또한 이 시스템은 금 자본의 효과적인 관리를 지원하여 당국이 경제 내 금 흐름을 통제하는 데 도움이 될 것입니다.

특히 금 기반 금융 상품(금 신용, 금 증서, 이자가 붙은 금 저축 상품 등)의 발행이 허용된다면, 이는 국민들의 유휴 금을 은행 시스템으로 끌어들이는 획기적인 조치가 될 것이며, 사회 경제적 발전을 위한 자본원을 확대하는 데 기여할 것입니다.

금은 더 이상 은행의 다이아몬드 광산이 아니다; 국민의 금을 깨우기 위한 조언 - 3

금 거래소의 조기 설립은 공식 시스템에서 금의 '유출'을 근절하는 데 기여했습니다(사진: 하이롱).

사람들이 은행에 금을 예치하고, 계좌를 통해 이자를 받거나 금을 거래하고, 심지어 대출 담보로 사용할 수 있게 되면 금은 더 이상 "죽은" 자산이 아니라 역동적이고 효과적인 자본 유통 채널이 될 것입니다. 그렇게 되면 금 시장은 더 이상 단순히 실물 상품을 거래하는 곳이 아니라, 안전하고 경제 성장을 촉진하는 현대적인 금융 메커니즘에 따라 운영될 것입니다.

베트남이 투명하고 통합된 금 시장을 구축하고 국가의 경제 발전에 진정으로 기여하고자 한다면, 열린 마음으로 법령 24를 개정하고 국가 금 거래소와 금 기반 금융 상품을 개발하는 것이 불가피한 단계라고 할 수 있습니다.

더 중요한 점은, 이를 통해 공식 시스템에서 금의 '출혈'을 없애고 점차 세계와의 가격 격차를 줄이는 데 기여하며, 국가, 기업, 국민의 공동 이익을 보장할 수 있다는 것입니다.

인도와 중국에서 배워서 사람들의 금을 "깨우세요"

금 시장 관리에 대한 국제적 교훈을 고려할 때, 베트남과 유사한 특징을 가진 인도와 중국을 살펴볼 수 있습니다. 양국 국민은 오랜 금 축적의 전통을 가지고 있습니다. 양국의 금 시장은 활발하며, 금은 국민의 준비 자산 역할을 합니다. 동시에 양국은 국내외 가격 차이, 금 밀수, 경제의 금화화, 그리고 경제 발전을 위한 금 자원 동원 압력이라는 어려움에 직면해 왔습니다.

인도의 사례가 대표적인 사례입니다. 인도는 금 수입에 대해 매우 엄격한 통제 정책을 적용하고, 높은 세금을 부과했으며, 심지어 한때는 국영 기업의 금 사업을 독점하기도 했습니다. 그 결과, "암거래" 금 시장이 크게 발전했고, 밀수된 금의 출처가 증가했으며, 국내외 가격 격차가 더욱 벌어졌습니다.

이러한 상황에 직면하여 인도 정부는 방향을 전환하여 금 시장을 점진적으로 자유화하고 현대화했습니다. 상업 은행과 비은행 금융 기관이 금 수입 및 거래에 참여할 수 있도록 개방하고, 중앙 집중적이고 투명한 금 거래 시스템을 구축하고, 금 기반 금융 상품(금 화폐화 제도, 주권 금 채권 등)을 발행했습니다.

특히, 이자를 목적으로 금을 예치하고, 실물 금을 이자를 받는 신용이나 금 채권으로 전환하는 방식으로 인민들로부터 금을 동원하는 프로그램은 인민들로부터 '죽은' 금의 양을 금융 시스템으로 흡수하고, 금 밀수를 줄이며, 가격 차이를 줄이는 데 도움이 되었고, 동시에 경제 자원을 보충하는 데 도움이 되었습니다.

중국도 한때는 국가 독점 모델에 따라 금 시장을 관리했지만, 2002년부터는 대담하게 개방하여 상하이 금 거래소(SGE)를 중앙 금 거래 센터로 설립하고 국내 시장과 국제 시장을 연결했습니다.

SGE는 시중은행, 기업, 단체 및 개인이 투명하고 공개적으로 금을 거래할 수 있도록 지원합니다. 금 가격은 세계 가격과 긴밀히 연동되어 투기와 가격 조작을 최소화합니다. 동시에 중국은 금 예금 계좌, 선물 계약, 금 신용 등 금 기반 금융 상품을 개발하여 국민의 금 유동성을 촉진하고 생산 발전에 기여하며 거시경제를 안정시킵니다.

금은 더 이상 은행의 다이아몬드 광산이 아니다. 국민의 금을 깨우기 위한 조언 - 4