왜 많은 사람들이 은행에서 돈을 빌릴 수 없는 걸까?

불량 신용카드 빚, 은행에 늦게 갚은 빚, 도로가 없는 빨간 책, 실행 가능한 부채 상환 계획의 부재... 이것이 많은 사람들이 담보 자산이 대출 금액의 4배가 되어도 여전히 자본을 빌릴 수 없는 이유입니다.

부실채권

하노이 에서 11년 만에 수출입은행에서 850만 동(VND)의 빚을 88억 동(VND)으로 만든 고객의 이야기가 화제인 가운데, 빈투언성에서는 신용카드 부실채권으로 은행에서 자금을 대출받지 못하는 사람들이 "반은 울고 반은 웃고" 있습니다. 판티엣 퐁남 지역의 쩐 륵 씨는 중고차 거래를 전문으로 합니다. 그는 이 지역에서 숙련된 자동차 정비사이기 때문에 많은 고객을 보유하고 있습니다. 지난 3년 동안 자동차 시장이 활황을 누렸고, 많은 신규 운전면허 취득자들이 중고차를 구매하여 운전 연습을 하고 싶어했습니다. 고객의 니즈를 파악한 그는 중고차 사업을 시작했습니다. 사업 자금을 더 확보하기 위해 그는 자신의 빨간 장부를 가지고 은행에 가서 자금을 대출받았습니다. 그런데 절차를 검토하고 CIC(국가신용정보센터, 은행 신용정보 수집 및 제공 기관) 시스템을 확인한 결과, 은행 직원은 부부가 신용카드 M으로 인해 부실채권을 보유하고 있음을 알게 되었습니다. 부실채권 정보를 보고 놀란 그는 은행에 이전에 은행에서 대출을 받은 적이 없다고 확인했습니다. 직원은 아내에게 다시 물어보라고 했고, 그는 충격을 받았습니다. 처음에는 V 씨도 은행에서 대출을 받았다고 확인했지만, 신용카드 이야기가 나오자 V 씨는 갑자기 기억해냈습니다.

5년 전, M. Bank 직원이 남편의 정보를 요구하며 신용카드를 만들어 주겠다고 했습니다. 필요할 때마다 돈을 찾을 수 있도록 말이죠. 편리하다는 생각에 M. Bank 직원에게 정보를 보내 카드를 만들어 달라고 했습니다. 하지만 그 이후로 카드를 받지도 않았고, 한 푼도 쓰지 않았습니다. 조사해 보니, 돈을 쓰지 않았는데도 M. Bank가 매년 카드 수수료를 공제해서 부부가 부실 채권을 쌓게 된 걸까요?

T 씨는 S. Bank에서 3천만 VND 한도의 신용카드를 사용했습니다. 처음에는 카드로 대출금을 상환하며 정상적으로 생활했지만, 지난 3년 동안은 통장에 여유 자금이 많아 신용카드에 신경 쓰지 않았습니다. 최근 은행에서 대출을 받으려고 했지만, S. Bank 신용카드의 부실채권 발생 통지를 받았습니다. 너무 당황한 그는 은행 창구에 가서 신용카드를 해지해 달라고 간청했습니다.

"마음에 들지 않는" 신용카드로 인한 부실 채권뿐 아니라, 현재 많은 기업과 개인이 코로나19 팬데믹의 영향으로 여러 가지 이유로 은행에 부실 채권을 보유하고 있습니다. 최근 판티엣시 쑤언안 1구에 사는 탁 투안 안 씨는 빈투안 신문에 비 엣틴은행 빈투안 지점이 "갑자기" 자신을 부실 채권에 빠뜨려 다른 은행에서 대출을 받을 수 없게 했다고 불만을 제기했습니다. 내용: "2024년 1월 3일자 VietinBank - Binh Thuan 지점 공고 5/TB-CNBTN-BL에 따라, 2024년 1월 3일 기준 상기 신용 계약에 따른 본인의 원금 잔액은 2억 1,680만 동입니다. 원금 및 이자 납부 예정일은 매월 25일입니다. 만약 제가 기한 내에 납부하지 않을 경우(1일 이상 연체 포함), 은행의 미상환 대출 잔액 전체는 자동으로 부실채권(5군)으로 분류됩니다.

위 신용 계약상 대출 의무 이행 과정에서 본인은 이자를 성실하고 기한 내에 납부했습니다. 또한, 위 통지를 받은 후, 은행의 요구대로 2024년 1월 25일에 원금과 이자 총액 14,060,466동을 납부했습니다.

2024년 1월 26일, 사업 자금이 필요해서 다른 은행에서 대출을 받았지만, 명확한 사유 없이 다른 은행에서 대출을 거부당하고 승인되지 않았습니다. 이후 VietinBank 빈투언 지점에 연락하여 문의 사항을 확인했고, 신용 담당자는 제가 2023년 12월부터 부실채권(5등급) 상태였다고 말했습니다. 빈투언 신문 기자가 VietinBank 빈투언 지점에 연락하여 만족스러운 답변을 기다리고 있습니다.

부채 상환 계획

많은 사람들이 20억 VND 이상의 자산이 있는지 궁금해하고 은행에서 5억 VND만 빌렸지만 여전히 대출을 받을 수 없었습니다.Thanh Linh 씨는 Tanh Linh 군, Lac Tanh 타운의 아스팔트 도로에 있는 집과 땅을 가지고 있으며, 그 가치는 약 30억 VND로 추산됩니다. 그는 사업 자금이 부족하여 A 은행에 가서 5억 VND를 빌렸지만, 감정 후 은행은 그가 부채 상환 계획이 없다는 이유로 대출을 승인하지 않았습니다.MB 은행도 위의 이유로 대출을 승인하지 않았습니다.최근 Ham Thuan Bac, Phu Long 타운에 사는 Tran Ngoc M. 씨는 Ham Hiep 코뮌에 400제곱미터의 주거용 토지를 가지고 있으며, 은행에 6억 VND의 대출을 위해 담보로 잡았지만 부채 상환 계획이 없다는 이유로 거절당했습니다. 은행 직원에게 이 질문을 하자, 그는 이렇게 대답했습니다. 부동산 "거품"이 꺼진 후, 여러 은행, 특히 부동산 담보 대출 부문에서 부실 채권이 급증했습니다. 이 때문에 많은 은행들이 부채 상환 계획이 없다면 "은밀하게" 대출을 제한했습니다. 은행 측은 생산자라면 실제 프로젝트와 수입이 있어야 하며, 어떤 종류의 묘목을 재배하고 어떤 제품을 생산하는지, 수입과 이익 등을 증명해야 한다고 설명했습니다. 사업체의 경우, 사업자등록증, 사업 기간, 세금 납부 영수증, 수입, 지출, 이익 등에 대한 회계 장부를 제출해야 한다고 했습니다.

코로나19 팬데믹이 거의 2년째 이어지고 있지만, 지역 기업과 주민들의 생산 및 사업 활동에 미치는 부정적인 영향은 여전히 심각합니다. 부실채권 문제를 해결하는 것은 차용자와 은행 모두에게 어려운 문제이지만, 실제로 많은 개인과 기업은 부실채권으로 인해 어쩔 수 없는 상황에 처해 있습니다. 또한, 은행들이 부채 상환 계획을 더욱 엄격하게 검토함에 따라 많은 사람들이 이러한 이유로 은행에서 자금을 조달하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

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