ACB ມີຈຸດປະສົງເພື່ອເປັນທະນາຄານທີ່ມີຮູບແບບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ດີທີ່ສຸດ.

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 1.

ຄວາມສາມາດດ້ານການຄຸ້ມຄອງຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານມີຄວາມໝັ້ນຄົງ

ເມື່ອເວົ້າເຖິງ ESG (ສິ່ງແວດລ້ອມ, ສັງຄົມ, ແລະການປົກຄອງ), ພວກເຮົາມັກຈະຄິດເຖິງບັນຫາສິ່ງແວດລ້ອມເຊັ່ນ: ການປ່ຽນແປງດິນຟ້າອາກາດ ແລະ ການຂາດແຄນຊັບພະຍາກອນ, ໂດຍສະເພາະຫຼັງຈາກກອງປະຊຸມສຸດຍອດການປ່ຽນແປງດິນຟ້າອາກາດຂອງສະຫະປະຊາຊາດ COP26. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າປັດໄຈ S ແລະ G ແມ່ນມີຢູ່ສະເຫມີແລະບັງຄັບສໍາລັບທຸກໆທຸລະກິດ, ໃນຂະນະທີ່ປັດໄຈ E ແມ່ນປັດໃຈໃຫມ່ທີ່ກໍາລັງສົ່ງເສີມ.

ທີ່ຈິງແລ້ວ, ບໍ່ພຽງແຕ່ແມ່ນບັນຫາສິ່ງແວດລ້ອມທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເອົາໃຈໃສ່ເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ດ້ານສັງຄົມ ແລະ ການປົກຄອງຍັງໄດ້ຮັບຄວາມເອົາໃຈໃສ່ໃນລະດັບສູງ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນຂະແໜງການທະນາຄານທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ ເສດຖະກິດ , ເລື່ອງຄວາມສາມາດໃນການປົກຄອງນັບມື້ນັບສຳຄັນກວ່າ.

ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ເມື່ອເສດຖະກິດໂລກຕົກຢູ່ໃນສະພາບຖົດຖອຍແລະຕະຫຼາດການເງິນພາຍໃນປະເທດມີຄວາມຜັນຜວນທີ່ສໍາຄັນ, ຄວາມຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແລະສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຮັບປະກັນການດໍາເນີນງານທີ່ປອດໄພສໍາລັບທະນາຄານໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈຫຼາຍກ່ວາກໍາໄລແລະການເຕີບໂຕຂອງກໍາໄລ. ເບິ່ງການລົ້ມລົງຂອງບາງທະນາຄານໃນສະຫະລັດແລະເອີຣົບໃນ 2 ປີທີ່ຜ່ານມາ; ເບິ່ງຄືນວິວັດການສ້າງໂຄງປະກອບທະນາຄານຫວຽດນາມຄືນໃໝ່ຢ່າງລຳບາກໃນ 10 ປີຜ່ານມາ; ບົດຮຽນການຄຸ້ມຄອງແມ່ນຖືວ່າເປັນປັດໃຈສໍາຄັນສໍາລັບທະນາຄານ.

ອີງຕາມການ PwC, ລັກສະນະການປົກຄອງສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້ວ່າເປັນກົນໄກການຕິດຕາມກວດກາກິດຈະກໍາການຄວບຄຸມ, ຂະບວນການແລະການປະຕິບັດທີ່ຈໍາເປັນໃນການຄຸ້ມຄອງທຸລະກິດແລະການຕັດສິນໃຈທີ່ມີປະສິດທິພາບເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທົ່ວໄປຂອງບໍລິສັດ. ເນື້ອໃນຂອງການປົກຄອງປະກອບມີການປະຕິບັດທາງທຸລະກິດ (ຈັນຍາບັນ, ພຶດຕິກໍາການແຂ່ງຂັນ), ການເຜີຍແຜ່ແລະຄວາມໂປ່ງໃສ (ພາສີ, ການບັນຊີແລະການກວດສອບພາຍໃນ), ຄວາມສາມາດຂອງຜູ້ນໍາ (ຂໍ້ມູນຂອງຄະນະກໍາມະການ, ຄະນະບໍລິຫານ, ການຊົດເຊີຍການຄຸ້ມຄອງ, ຈຸດປະສົງແລະຄຸນຄ່າ, ຄວາມສ່ຽງແລະໂອກາດ, ການເປັນເຈົ້າຂອງແລະຄວາມສໍາເລັດ).

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 2.

ປະຈຸບັນ,ACB ຖືວ່າເປັນທະນາຄານປົກກະຕິໃນແງ່ຂອງກິດຈະກໍາການປົກຄອງ, ໂດຍສະເພາະການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ມັກຈະກ່າວເຖິງໂດຍຜູ້ສັງເກດການທີ່ມີຄວາມລະມັດລະວັງສູງແລະຄວາມປອດໄພ. ນີ້ກໍ່ແມ່ນທະນາຄານຫວຽດນາມແຫ່ງທຳອິດທີ່ພິມເຜີຍແຜ່ບົດລາຍງານການພັດທະນາແບບຍືນຍົງ ESG, ໂດຍສະແດງໃຫ້ເຫັນຮູບພາບທີ່ສະເພາະກວ່າກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທະນາຄານນີ້ພວມດຳເນີນໃນດ້ານການປົກຄອງ.

ການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານການພັດທະນາແບບຍືນຍົງຢູ່ ACB

ອີງຕາມ ACB, ການຄຸ້ມຄອງປະສິດທິຜົນແມ່ນປັດໄຈທີ່ຕັດສິນໃຈສໍາລັບການເປັນຢູ່ແລະການພັດທະນາຂອງອົງການຈັດຕັ້ງ. ທະນາຄານໄດ້ຮັກສາມາດຕະຖານອັນສູງສຸດຂອງຈັນຍາບັນຂອງທຸລະກິດ, ຫຼັກການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການລາຍງານທີ່ຖືກຕ້ອງ, ໂປ່ງໃສ. ACB ມຸ່ງໝັ້ນຈະປະຕິບັດບັນດາຂໍ້ກຳນົດຂອງກົດໝາຍ ແລະ ລັດ ຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ມຸ່ງໄປເຖິງສະພາບແວດລ້ອມແຫ່ງການດຳເນີນທຸລະກິດ “ສະອາດ” ແລະ ນຳມາເຊິ່ງຄຸນຄ່າທີ່ຍືນຍົງໃຫ້ບັນດາຜູ້ມີສ່ວນກ່ຽວຂ້ອງ.

ການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານການພັດທະນາແບບຍືນຍົງຢູ່ ACB ແມ່ນປະສົມປະສານເຂົ້າໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຂອງທະນາຄານສໍາລັບຄວາມສ່ຽງສະເພາະ, ລວມທັງຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ, ຄວາມສ່ຽງດ້ານການດໍາເນີນງານ, ຄວາມສ່ຽງຕະຫຼາດ, ຄວາມສ່ຽງດ້ານສະພາບຄ່ອງແລະຄວາມສ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປື້ມບັນຊີທະນາຄານ. ຄວາມສ່ຽງເຫຼົ່ານີ້ຖືກຕິດຕາມ ແລະ ປະເມີນເປັນປະຈຳ ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຕໍ່ການດຳເນີນງານຂອງທະນາຄານ ແລະ ຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ຖືຫຸ້ນ, ລູກຄ້າ ແລະ ຄູ່ຄ້າ.

ໂດຍສະເພາະ, ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານສິນເຊື່ອ, ACB ນໍາໃຊ້ນະໂຍບາຍສິນເຊື່ອທີ່ສຸມໃສ່ບັນຫາສິ່ງແວດລ້ອມ; ປັບປຸງປະສິດທິພາບຂອງການນຳໃຊ້ຊັບພະຍາກອນ ແລະ ພະລັງງານ; ປັບປຸງຄຸນນະພາບສິ່ງແວດລ້ອມ ແລະ ປົກປ້ອງສຸຂະພາບຂອງມະນຸດ; ຮັບປະກັນການພັດທະນາແບບຍືນຍົງຕາມຈຸດປະສົງ ແລະ ວຽກງານໃນຄຳສັ່ງ 03/CTNHNN ຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ ລົງວັນທີ 24 ມີນາ 2015 “ກ່ຽວກັບການຊຸກຍູ້ການເຕີບໂຕດ້ານສິນເຊື່ອສີຂຽວ ແລະ ຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານສິ່ງແວດລ້ອມ ແລະ ສັງຄົມໃນການໃຫ້ສິນເຊື່ອ”. ກິດຈະກໍາການກູ້ຢືມຂອງ ACB ໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າແມ່ນຮັບປະກັນວ່າປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປ້ອງສິ່ງແວດລ້ອມຕາມກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປ້ອງສິ່ງແວດລ້ອມແລະຫນັງສືແນະນໍາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ACB ໄດ້ຈໍາກັດການສະຫນອງທຶນຂອງໂຄງການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຜົນກະທົບຕໍ່ສິ່ງແວດລ້ອມ.

ACB hướng đến mục tiêu ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro tốt nhất - Ảnh 3.

ການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງດ້ານສະພາບຄ່ອງສະເຫມີມຸ່ງໄປສູ່ລະບົບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ມີເປົ້າຫມາຍ "ລູກຄ້າເປັນສູນກາງ" ແລະປົກປ້ອງຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ຖືຫຸ້ນ. ໃນປີ 2022, ACB ຈະສໍາເລັດການພັດທະນາແລະການປະຕິບັດຢ່າງເປັນທາງການຂອງເນື້ອໃນທີ່ສໍາຄັນຂອງກົດລະບຽບການປະເມີນຄວາມປອດໄພດ້ານສະພາບຄ່ອງຂອງທະນາຄານກາງເອີຣົບ (ILAAP) ແລະມາດຕະຖານ Basel III, ເຊິ່ງໄດ້ຮັບການທົບທວນເອກະລາດໂດຍ KPMG ສໍາລັບການປະຕິບັດຕາມແລະການຕອບສະຫນອງທີ່ພຽງພໍ. ການເຮັດສໍາເລັດ Basel III ແລະ ILAAP ຈະຊ່ວຍໃຫ້ ACB ປັບປຸງຄວາມຢືດຢຸ່ນຕໍ່ຄວາມສ່ຽງລະບົບ, ຮັບມືກັບວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ, ແລະປັບປຸງແຜນການເພີ່ມທຶນໃນເວລາທີ່ຈໍາເປັນ, ດັ່ງນັ້ນການຕອບສະຫນອງຕໍ່ເງື່ອນໄຂທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມສ່ຽງດ້ານສະພາບຄ່ອງ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ບໍ່ດົນມານີ້, ໃນວັນທີ 8 ເດືອນທັນວາ 2023, PwC ໄດ້ປະເມີນແລະຮັບຮູ້ການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງ Basel III ຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງ ACB ກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປື້ມບັນທະນາຄານແລະ Basel II ກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຕະຫຼາດ. ນີ້ແມ່ນພື້ນຖານເພື່ອໃຫ້ ACB ພັດທະນາຢ່າງມີປະສິດທິຜົນ ແລະ ໝັ້ນຄົງ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນສະພາບທີ່ເສດຖະກິດໂລກຜັນແປໄປ ແລະ ບໍ່ໝັ້ນຄົງ. ຢູ່ຫວຽດນາມ, ຄວາມສ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນປຶ້ມທະນາຄານກໍ່ແມ່ນໜຶ່ງໃນບັນດາຄວາມສ່ຽງສຳຄັນໃນການເຄື່ອນໄຫວທຸລະກິດທະນາຄານຕາມກົດໝາຍ.

ທະນາຄານຊັ້ນນໍາໃນສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນ

ປີ 2023 ແມ່ນປີທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມສາມາດຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຂອງ ACB ຢ່າງຈະແຈ້ງທີ່ສຸດ, ເພາະວ່ານີ້ແມ່ນປີທີ່ຕະຫຼາດການເງິນຫວຽດນາມ ປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຢ່າງ, ພິເສດແມ່ນ 3 “ຈຸດຮ້ອນ” ຄື: ສິນເຊື່ອອະສັງຫາລິມະຊັບ, ພັນທະບັດວິສາຫະກິດ, ປະກັນໄພຊີວິດ. ສະຖິຕິລາຍງານການເງິນສໍາລັບໄຕມາດ 3 ຂອງປີ 2023 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ບັນທຶກການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີ, ແລະບາງທະນາຄານໄດ້ເກີນເຄື່ອງຫມາຍ 3%. ໃນບັນດາທະນາຄານທີ່ລະບຸໄວ້ໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ACB ເປັນຫນຶ່ງໃນຊື່ທີ່ເຫັນວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນເລັກນ້ອຍຂອງຫນີ້ສິນເສຍ, ແລະປະຈຸບັນ ACB ເປັນທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນເສຍຕ່ໍາສຸດພຽງແຕ່ 1.2%. ທະນາຄານຍັງຢູ່ໃນກຸ່ມຊັ້ນນໍາໃນແງ່ຂອງອັດຕາສ່ວນການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີກັບ 95%, ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຢືດຢຸ່ນຕໍ່ອາການຊ໊ອກ. ນອກຈາກນັ້ນ, 98% ຂອງເງິນກູ້ຢູ່ທະນາຄານນີ້ແມ່ນຮັບປະກັນດ້ວຍອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ (LTV) ພຽງແຕ່ 54%. ACB ຍັງມີອັດຕາສ່ວນຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນຊັ້ນນໍາຂອງ 13%, ເກີນຄວາມຕ້ອງການຂັ້ນຕ່ໍາ (8%) ຂອງ Basel II.

ຫວ່າງມໍ່ໆມານີ້, ACB ແມ່ນໜຶ່ງໃນຫ້າທະນາຄານຂອງຫວຽດນາມທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກລະດັບລະດັບສິນເຊື່ອໂດຍ Fitch Ratings. ໂດຍສະເພາະ, Fitch Ratings ໄດ້ຍົກລະດັບການຈັດອັນດັບການສະຫນັບສະຫນູນຂອງ ລັດຖະບານ (GSR) ຈາກ 'b+' ເປັນ 'bb-'. ການກະທຳນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນທັດສະນະຂອງ Fitch Ratings ກ່ຽວກັບການປັບປຸງຄວາມສາມາດຂອງລັດໃນການໜູນຊ່ວຍທະນາຄານໃນເວລາທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການ, ດັ່ງທີ່ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການຍົກລະດັບລະດັບຂອງຫວຽດນາມ ໃນວັນທີ 8/12/2023.

ອີງຕາມ Fitch Ratings, ອັດຕາສ່ວນ NPL ຂອງ ACB ແມ່ນຕໍ່າກວ່າສະເລ່ຍຂອງອຸດສາຫະກໍາ, ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງມາດຕະຖານສິນເຊື່ອທີ່ດີກວ່າທະນາຄານອື່ນໆເນື່ອງຈາກການລົງທຶນຫນ້ອຍລົງໃນຜູ້ພັດທະນາອະສັງຫາລິມະສັບ. ອົງການການຈັດອັນດັບສິນເຊື່ອຍັງຄາດວ່າຕົວຊີ້ວັດຄຸນນະພາບຊັບສິນຂອງທະນາຄານຈະມີຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນໄລຍະ 12-18 ເດືອນຂ້າງຫນ້າທ່າມກາງການຟື້ນຕົວຂອງເສດຖະກິດທີ່ເຂັ້ມແຂງ. "ACB ມີ buffer ທຶນສູງສຸດໃນບັນດາທະນາຄານທີ່ຈັດອັນດັບພາຍໃນປະເທດ. ພວກເຮົາຄາດຫວັງວ່າຕໍາແຫນ່ງທຶນຂອງ ACB ຈະສືບຕໍ່ປັບປຸງຍ້ອນຄວາມສາມາດໃນການສ້າງທຶນພາຍໃນທີ່ຍືນຍົງແລະຄາດວ່າຈະສືບຕໍ່ເຕີບໂຕເກີນກວ່າການເຕີບໂຕຂອງຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ," Fitch Ratings ກ່າວຕື່ມວ່າ.

ຄວາມຄິດເຫັນບາງຄົນເວົ້າວ່າການລະມັດລະວັງແລະເຄັ່ງຄັດເກີນໄປໃນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມສາມາດໃນການເຕີບໂຕກໍາໄລຂອງທະນາຄານ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຢູ່ ACB, ຍ້ອນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ທະນາຄານໄດ້ບັນລຸຜົນກໍາໄລທີ່ຍືນຍົງ. ໃນປີ 2023, ACB ແມ່ນໜຶ່ງໃນທະນາຄານເອກະຊົນຂະໜາດໃຫຍ່ຈຳນວນໜຶ່ງທີ່ຮັກສາການເຕີບໂຕຂອງກຳໄລໃນທາງບວກ ແລະ ເຖິງວ່າຍັງບໍ່ທັນປະກາດຜົນກຳໄລປະຈຳປີກໍ່ຕາມ, ແຕ່ຄາດວ່າຈະລື່ນກາຍ 20.000 ຕື້ດົ່ງ, ສູງທີ່ສຸດພາຍຫຼັງ 30 ປີແຫ່ງການສ້າງຕັ້ງທະນາຄານນີ້. ACB ກໍາລັງຢືນຢັນຕໍາແຫນ່ງຂອງຕົນເປັນທະນາຄານທີ່ມີການປະຕິບັດງານທີ່ມີສຸຂະພາບດີ, ທຸລະກິດທີ່ມີປະສິດທິພາບ, ແລະໄດ້ຮັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງລູກຄ້າ, ຄູ່ຮ່ວມງານແລະຜູ້ຖືຫຸ້ນ.

ແຫຼ່ງທີ່ມາ